6.1.1. Для целей настоящей Программы под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, (далее - Программа управления риском) следует понимать совокупность предпринимаемых Банком действий и мер, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации и договором с клиентом. Управление риском осуществляется Банком на основе метода риск-ориентированного подхода, позволяющего применять меры ПОД/ФТ И ФРОМУ, соизмеримые с оцененным риском.

6.1.2. Структура системы оценки деятельности Банка по уровням риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, включает следующие виды рисков:

- риск совершения Клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирование распространения оружия массового уничтожения (далее - риск клиента);

- риск вовлеченности Банка и его сотрудников в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и финансирование распространения оружия массового уничтожения (далее - риск продукта/услуги).

6.1.3. Все виды рисков, рассматриваемые в настоящей Программе, оцениваются по единой трехуровневой шкале риска включающей в себя низкий, высокий и критичный уровень риска. Шкале рисков соответствуют следующие уровни реагирования Системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ И ФРОМУ:

- при низком уровне риска применяются стандартные процедуры внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ И ФРОМУ;

- при высоком уровне риска применяются усиленные процедуры внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ И ФРОМУ (повышенное внимание и т.д.).

- при критичном уровне риска принимаются экстренные меры в целях снижения уровня риска.

6.1.4. Основной задачей Программы управления риском является классификация Клиентов и участков деятельности Банка (продукты и (или) услуги, предоставляемые клиентам) по уровням риска для концентрации усилий на участках подверженных наиболее высокому уровню риска. В целях управления риском ПОД/ФТ И ФРОМУ Подразделения обязаны осуществлять следующие процедуры:

- идентификацию риска, включая выявление и оценку уровня риска;

- меры по предотвращению реализации (минимизации) риска.

Указанные меры применяются Подразделениями в зависимости от оценки уровня риска Клиента и уровня риска предоставляемого продукта и (или) услуги.

6.1.5. Распределение критериев риска по уровням риска относится к исключительной компетенции Ответственного сотрудника.

Методика выявления и оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения в отношении риска Клиента

6.2.1. Оценка риска проводится в отношении всех Клиентов, включая Клиентов, осуществляющих разовые операции без открытия счета. Оценка риска Клиента проводится на этапе осуществления идентификации и является результатом анализа имеющихся у Банка документов, сведений и информации о Клиенте и его деятельности. Впоследствии, на основании сведений, полученных в результате изучения Клиентов, уровень риска может быть изменен (пересмотрен).

6.2.2. Клиенты, в отношении которых не проводится процедура идентификации, в соответствии с Программой идентификации, оценка уровня риска не проводится.

6.2.3. Оценка риска Клиента осуществляется по совокупности следующих категорий рисков:

- риск по типу клиента и (или) Бенефициарного владельца оценивается при установлении отношений с Клиентом и пересматривается в процессе его обслуживания;

- страновой риск оценивается при установлении отношений с Клиентом и пересматривается в процессе его обслуживания;

- риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, оценивается и пересматривается в процессе обслуживания Клиента.

6.2.4. Оценка риска клиента по типу клиента.

6.2.4.1. Риск по типу клиента и (или) Бенефициарного владельца идентифицируется по уровню «критичный» в следующих случаях:

- наличие в отношении Клиента, его Бенефициарных владельцев информации о причастности к экстремистской либо террористической деятельности, финансированию распространения оружия массового уничтожения, полученной в установленном Законом № 115-ФЗ порядке;

- принятие в отношении Клиента и (или) Бенефициарного владельца межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества;

- отсутствие по адресу клиента - юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя клиента - юридического лица;

- ранее принятое в отношении Клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции, об отказе от заключения с ним договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) с ним в соответствии с Законом 115-ФЗ.

6.2.4.2. Риск по типу Клиента и (или) Бенефициарного владельца идентифицируется по уровню «высокий» в следующих случаях:

- наличие у Клиента и (или) Бенефициарного владельца статуса лица, указанного в статье 7.3 Закона № 115-ФЗ;

- наличие оснований полагать, что представленные Клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации документы и информация являются недостоверными;

- отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности Клиента – юридического лица,  иностранной структуры без образования юридического лица в открытых источниках информации при условии, что деятельность клиента, в дополнение к данному пункту, соответствует также одному или нескольким случаям, указанным в пункте 6.2.6.2.;

- регистрация Клиента – юридического лица по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо;

- наличие информации о представлении Клиентом - юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица бухгалтерской (финансовой) с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, связанных с зачислением или списанием денежных средств;

- наличие информации Банка России о том, что в отношении Клиента выявлено наличие перед ним задолженности нерезидентов по контрактам, по которым Клиентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк, и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта;

- деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (казино, букмекерских контор и др.), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме, а также деятельность ломбардов;

- деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств, предметов искусства;

- в соответствии с законодательством Российской Федерации Клиент относится к нерезидентам, не являющимся российским налогоплательщиком;

- совпадение идентификатора устройства Клиента, с использованием которого им осуществляется доступ к АБС, программному обеспечению с целью осуществления переводов денежных средств (далее соответственно - устройство, идентификатор устройства), с идентификаторами устройств других Клиентов, в том числе тех, в отношении операций которых принимались решения об их квалификации в качестве подозрительных, выявленное с использованием программных алгоритмов, осуществляющих посредством сбора и анализа специфических и уникальных настроек и параметров устройств присвоение устройствам идентификаторов устройств и анализ идентификаторов устройств на предмет их совпадения;

6.2.4.3.В иных случаях риск по типу Клиента и (или) Бенефициарного владельца идентифицируется по уровню «низкий».

6.2.5. Оценка риска клиента по страновому риску.

6.2.5.1. Страновой риск Клиента идентифицируется по уровню «критичный» в случае если регистрация Клиента (место жительства или место нахождения), регистрация Бенефициарного владельца Клиента (место жительства), регистрация контрагента Клиента (место жительства или место нахождения), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего контрагента Клиента, осуществлена на территории государств, не выполняющих рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), перечень которых определяется в установленном порядке Уполномоченным органом.

6.2.5.2. Страновой риск Клиента идентифицируется по уровню «высокий» в случае наличия информации об иностранном государстве (территории), в котором (на которой) осуществлена регистрация Клиента (место жительства или место нахождения), регистрация Бенефициарного владельца Клиента (место жительства), регистрация контрагента Клиента (место жительства или место нахождения), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего контрагента Клиента, свидетельствующей о том, что:

- в отношении этого иностранного государства (территории) применяются международные санкции, одобренные Российской Федерацией (например, применение Российской Федерацией мер в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН);

- в отношении этого иностранного государства (территории) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 года № 281-ФЗ «О специальных экономических мерах»;

- государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям), финансирующим или поддерживающим террористическую деятельность (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети "Интернет");

- государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет");

- государство (территория) предоставляет льготный налоговый режим и (или) не предусматривает раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций, информация о котором содержится в пунктах 2, 3 Приложения 1 к Указанию Банка России от 7 августа 2003 года № 1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)»;

- государство (территория) о которой из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях).

6.2.5.3. В иных случаях страновой риск Клиента идентифицируется по уровню «низкий».

6.2.5.4. В целях осуществления идентификации странового риска Клиента Ответственный сотрудник организует использование в работе подразделениями перечней государств и территорий. В случае отсутствия на сайтах международных организаций в сети Интернет списков государств (территорий), указанных в настоящей Программе, Банк вправе использовать списки таких государств (территорий), рекомендуемые профессиональными банковскими объединениями.

6.2.6. Оценка риска Клиента по риску связанному с проведением Клиентом определенного вида операций.

6.2.6.1. Риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню «критичный» на основании соответствующего решения Ответственного сотрудника либо сотрудника Отдела финансового мониторинга, основанного на результатах углубленной проверки Клиента в случаях, когда деятельность Клиента может нанести репутационный ущерб Банку.

6.2.6.2.   Риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню «высокий» в следующих случаях:

- деятельность Клиента, связанная с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности;

- деятельность Клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях);

- деятельность Клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия;

- неоднократное совершение Клиентом подозрительных операций (сделок)[4]; осуществление Клиентом - юридическим лицом (не являющимся кредитной организацией, и индивидуальным предпринимателем) операций по снятию со счета денежных средств в наличной форме (за исключением снятия денежных средств на оплату труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов);

- совершение сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий;

- совершение сделок с недвижимым имуществом и оказание посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом;

- неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ;

- осуществление внешнеэкономических операций;

- осуществление Клиентом - юридическим лицом переводов денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) физических лиц (за исключением оплаты труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, выплаты пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации) с последующим снятием физическими лицами указанных денежных средств в наличной форме или переводами указанных денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) других лиц;

- деятельность Клиента, связанная с организацией и (или) содержанием тотализаторов, игорных заведений (казино, букмекерских контор и других) либо организацией и (или) проведением лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме;

- деятельность Клиента, являющегося ломбардом, микрофинансовой организацией, кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом;

- деятельность Клиента, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств;

- принятие Ответственным сотрудником, либо сотрудником Отдела финансового мониторинга соответствующего решения основанного на результатах углубленной проверки Клиента, в т.ч. в совокупности с информацией о Клиенте (контрагентов Клиента), поступившей в Банк в соответствии с Положением № 639-П.

6.2.6.3. В иных случаях, в том числе при установлении отношений с Клиентом (до начала проведения операций) риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню «низкий».