5.4.1. Сотрудники подразделений до приема на обслуживание Клиента устанавливают и идентифицируют Выгодоприобретателей.

5.4.2. Выгодоприобретатели не идентифицируются в следующих случаях:

а) если Клиент является субъектом статьи 5 Закона № 115-ФЗ, в частности:

- кредитной организацией;

- профессиональным участником рынка ценных бумаг;

- страховой организацией (за исключением страховой медицинской организации, осуществляющей свою деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховым брокером и лизинговой компанией;

- организацией федеральной почтовой связи;

- ломбардом;

- организацией, осуществляющей скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения;

- организацией, содержащей тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующей и проводящей лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме;

- организацией, осуществляющей управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами;

- организацией, оказывающей посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;

- оператором по приему платежей;

- коммерческой организацией, заключающей договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;

- кредитным потребительским кооперативом, в том числе сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом;

- микрофинансовой организацией;

- обществом взаимного страхования;

- негосударственным пенсионным фондом, имеющим лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию;

- оператором связи, имеющим право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также оператором связи, занимающим существенное положение в сети связи общего пользования, который имеет право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных и оказывает услуги связи на основании договоров с абонентами - физическими лицами;

- индивидуальным предпринимателем: являющимся страховым брокером; осуществляющим скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий; оказывающим посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.

б) если Клиент является адвокатом, нотариусом или лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, в случаях, когда указанные лица осуществляют от имени или по поручению своего клиента следующие операции с денежными средствами или иным имуществом:

- сделки с недвижимым имуществом;

- управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента;

- управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг;

- привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими;

- создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу организаций.

в) клиент является банком - резидентом иностранного государства - члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), имеющим показатель рейтинговой оценки, присвоенной российским национальным рейтинговым агентством или международным рейтинговым агентством (Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings) и включенным в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства;

г) при осуществлении операций по приему от Клиентов – физических лиц платежей, совершаемых без открытия банковского счета, при осуществлении, в том числе, с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия счета, в том числе перевода электронных денежных средств, а также при осуществлении физическими лицами операций по покупке или продаже наличной иностранной валюты, если сумма таких операций не превышает 15 000 российских рублей (либо эквивалент в иностранной валюте);

д) если клиентом является орган государственной власти Российской Федерации, орган государственной власти субъекта Российской Федерации, орган местного самоуправления или орган государственной власти иностранного государства.

5.4.3. Идентификация Выгодоприобретателей проводится в случаях, указанных в пункте 5.4.2. настоящей Программы идентификации, если в отношении Клиента, либо его операции возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.

5.4.4. Сотрудники подразделений обязаны провести повторную идентификацию Выгодоприобретателя, в случае если у них возникли сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации (получение информации с сайта ФНС об изменениях информации, фактическое отсутствие по указанным телефонам и т.д.) – в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

5.4.5. В целях установления и идентификации Выгодоприобретателей до установления договорных отношений с Клиентом сотрудник подразделения осуществляет следующие действия:

- выясняет, действует ли Клиент к собственной выгоде либо к выгоде третьих лиц;

- в случае действия Клиента к выгоде третьих лиц, предлагает Клиенту указать сведения на бумажном носителе на каждого Выгодоприобретателя по форме, установленной Банком (Приложения 8, 11 и 12).

5.4.6. В целях установления и идентификации Выгодоприобретателей при проведении операций по счетам клиентов либо операций без открытия банковского счета сотрудник подразделения осуществляет следующие действия:

- на основании сведений, содержащихся в расчетном либо кассовом документе, определяет наличие Выгодоприобретателя по операции Клиента;

- в случае, если из анализа поручения Клиента следует, что при совершении банковской или иной операции Клиент действует к выгоде третьего лица, то не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, любым из доступных способов (по телефону, электронной почте, факсимильной или почтовой связи) обращается к Клиенту с просьбой в течение семи рабочих дней от даты проведения операции представить в Банк сведения о Выгодоприобретателе по форме установленной Банком (Приложения 8,11 и 12).

5.4.7. Отказ Клиента от представления сведений необходимых для идентификации Выгодоприобретателя или неполное предоставление необходимых сведений не является обязательным основанием для отказа от установления договорных отношений с Клиентом и/или отказа в проведении операции (Банк вправе отказать в проведении операции), но является поводом для углубленного изучения Клиента. Факт отказа Клиента в предоставлении сведений в отношении Выгодоприобретателя фиксируется в Анкете (досье) клиента путем пересмотра уровня риска.

5.4.8. В случае отказа в выполнении распоряжения Клиента Сотрудник подразделения производит документальное фиксирование факта отказа в виде составления служебной записки на имя Ответственного сотрудника банка с указанием причины отказа, приложением копии распоряжения клиента (при наличии) и направляет указанные документы не позднее 12 часов следующего рабочего дня в Отдел финансового мониторинга.

5.4.9. Сотрудники Отдела финансового мониторинга представляют в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа в выполнении распоряжений Клиентов о совершении операций в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем отказа в выполнении распоряжения клиента, в порядке, установленном ЦБ РФ по согласованию с уполномоченным органом.

5.4.10. В случае если Выгодоприобретатель не может быть идентифицирован Банком до приема клиента на обслуживание в связи с отсутствием Выгодоприобретателя в планируемых им к совершению банковских операциях и иных сделках, Банк осуществляет идентификацию Выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки.

5.4.11. Требования по установлению и идентификации Выгодоприобретателя считаются выполненными, если сотрудник подразделения может на основании соответствующих документов и сведений, в том числе полученных из публичных источников информации, подтвердить установление и идентификацию Выгодоприобретателя.

При этом, если операция (сделка) не содержит сведений о наличии Выгодоприобретателя, то считается, что Выгодоприобретатель отсутствует.

5.4.12. Сведения о Выгодоприобретателе хранятся в Отделе финансового мониторинга в соответствии с Порядком документального фиксирования информации (документов), полученных при реализации настоящих Правил.