Порядок представления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и необычных операциях (сделках) в Уполномоченный орган
Поможем в ✍️ написании учебной работы
Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

7.10.1. Формирование файлов ОЭС осуществляется с использованием АБС на основании информации, содержащейся в расчетных документах, сведениях, полученных в результате идентификации Клиентов, их Представителей и Выгодоприобретателей, а также на основании документов и сведений, представленных Клиентами в Банк в соответствии с порядком проведения отдельных видов банковских и иных операций, либо по запросу сотрудника подразделения.

Если в соответствии с порядком проведения отдельных видов операций (сделок) информация, необходимая для классификации операции как подлежащей обязательному контролю, либо необычной, не подлежит фиксированию в АБС, выявление осуществляется на основании первичных документов (договоров, актов приема-передачи имущества и т.п.).

7.10.2. При выявлении операции, подлежащей приостановлению в соответствии с Программой замораживания (блокирования) и приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом, сотрудники подразделений незамедлительно направляют в Отдел финансового мониторинга сообщения по таким операциям по форме Приложения 4 с кодом 7001.

7.10.3. При выявлении Ответственным сотрудником либо сотрудниками СВА в рамках проводимых проверок операции, подлежащей обязательному контролю, ОЭС по которой не был своевременно направлен в Уполномоченный орган, ОЭС по такой операции формируется и направляется в Уполномоченный орган не позднее третьего рабочего дня, следующего за днем выявления такой операции.

7.10.4. Направление в Уполномоченный орган сведений, предусмотренных статьей 7 Закона № 115-ФЗ осуществляется подразделениями Банка в централизованном порядке через Отдел финансового мониторинга в порядке, установленном Положением №321-П и Указанием №4077-У.

7.11. Банк при заключении договора банковского счета (вклада) с юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) выявляет намерение данного лица осуществлять операции по сделкам, соответствующим описанию, содержащемуся в графе "Описание признака" строки кода вида признака 1812 приложения 2 к настоящим Правилам, при получении информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, а также при определении целей финансово-хозяйственной деятельности юридического лица (индивидуального предпринимателя).

7.11.1. Банк выявляет операции по сделке, соответствующей описанию, содержащемуся в графе "Описание признака" строки кода вида признака 1812 приложения 2 к настоящим Правилам, при осуществлении расчетов по внешнеторговому договору (контракту).

ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ОТКАЗУ ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) С ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ,  ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ, ИНОСТРАННОЙ СТРУКТУРОЙ БЕЗ ОБРАЗОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, ОТКАЗУ В ВЫПОЛНЕНИИ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИИ И РАСТОРЖЕНИЮ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) С КЛИЕНТОМ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ

8.1. Отказ от заключения договора банковского счета (вклада)

8.1.1. Подразделения, к компетенции которых отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими или юридическими лицами, включая кредитные организации, иностранными структурами без образования юридического лица обязаны отказать Клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) в следующих случаях:

- отсутствие на территории государства, в котором зарегистрирована кредитная организация – нерезидент Российской Федерации, ее постоянно действующих органов управления;

- использование счетов кредитной организации банками – нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

- при открытии счета (вклада) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица документов, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);

- при открытии счета (вклада) физическому лицу - без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

- при непредставлении документов, необходимых для идентификации Клиента, его Представителя в случаях, установленных Программой идентификации.

Срок принятия решения об отказе в заключении договора банковского счета (вклада) – в тот же день, когда физическое или юридическое лицо обратилось в Банк для заключения договора банковского счета (вклада).

8.1.2. Подразделения, к компетенции которых отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими или юридическими лицами, включая кредитные организации, иностранными структурами без образования юридического лица вправе отказать Клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) в случае наличия согласно настоящим Правилам подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем,  финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. В том числе следующими факторами, которые могут влиять по отдельности или по совокупности на принятие решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада):

- юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

- с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении 2;

- в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц;

- отсутствие по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя юридического лица;

- одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

- в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

- Банком в отношении физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Законом № 115-ФЗ;

- сведения о физическом лице, юридическом лице содержатся в Перечне экстремистов;

- в отношении физического лица, юридического лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

- наличия информации о намерениях клиента-резидента (юридического лица, индивидуального предпринимателя) осуществлять операции по сделке, соответствующей описанию, содержащемуся в графе «Описание признака» строки кода вида признака 1812 приложения 2 настоящих Правил – «Переводы клиентом - резидентом денежных средств на счета лиц - нерезидентов, не являющихся резидентами Республики Беларусь или Республики Казахстан и действующих в своих интересах или по поручению третьих лиц (далее - контрагенты - нерезиденты), по заключенным с такими контрагентами - нерезидентами внешнеторговым договорам (контрактам), по которым ввоз товаров, ранее приобретенных у резидентов Республики Беларусь или Республики Казахстан соответственно, осуществляется с территории Республики Беларусь или Республики Казахстан, а в качестве подтверждающих документов резиденты в уполномоченные банки представляют товарно-транспортные накладные (товарно-сопроводительные документы), оформленные грузоотправителями Республики Беларусь или Республики Казахстан».

Срок принятия решения об отказе в заключении договора банковского счета (вклада) – в тот же день, когда у банка появилась информация, указанная в пункте 8.1.5. настоящих Правил.

8.1.3. Решение по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) принимает:

- в г.Ижевск директор Банка (лицо, его замещающее) на основании рекомендации начальников Отдела по работе с клиентами, Службы безопасности, Отдела финансового мониторинга;

- в иногородних дополнительных офисах и операционных офисах начальники данных структурных подразделений на основании рекомендации уполномоченного лица соответствующего подразделения Банка и сотрудника Службы безопасности (при наличии).

8.1.4. Рекомендации по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) оформляются в порядке и в соответствии с внутренним нормативным документом, регламентирующим открытие и закрытие банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов - «Банковские правила АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)» в виде составления справки «Рекомендации о возможности заключения договора и открытия банковского счета».

8.1.5. Решение по отказу от заключения договора банковского счета (вклада)  принимается на основании следующей информации:

8.1.5.1.  Выявление полного совпадения имеющихся сведений о Клиенте, в том числе уже располагающим счетом (вкладом) в Банке, с информацией о лице, в отношении которого имеются полученные на законных основаниях сведения о его причастности к террористической деятельности. При этом окончательный вывод о таком совпадении утверждается Ответственным сотрудником.

8.1.5.2. Наличие информации и сведений о Клиенте, в том числе располагающим или располагавшим ранее счетом (вкладом) в Банке, что проводимые им ранее или планируемые операции в случае открытия счета (вклада) совершались или будут совершаться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. При этом окончательный вывод о такой информации и сведениях утверждается Ответственным сотрудником.

8.1.5.3.  Отказ физического или юридического лица от предоставления в Банк документов, подтверждающих указанные в статье 7 Закона № 115-ФЗ сведения.

8.1.5.4. Выявление в процессе проверки информации о Клиенте или его операции признаков недостоверности либо недействительности представленных в Банк документов, а также установление факта отсутствия по месту своего нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.

8.1.5.5. Наличие в подразделении, к компетенции которого отнесено установление деловых отношений с кредитными организациями сведений, полученных из достоверных источников:

- об отсутствии на территории государства, в котором зарегистрирована кредитная организация - нерезидент Российской Федерации, ее постоянно действующих органов управления;

- об использовании счетов кредитной организации банками – нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

8.1.5.6. Наличие информации об отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности. Такая информация может быть получена, например, в результате выездной проверки Клиента, либо с официального сайта Федеральной налоговой службы. При этом, результаты такой проверки должны быть документально зафиксированы в соответствии с Порядком проверки информации о Клиенте, Представителе Клиента, Выгодоприобретателе, Бенефициарном владельце.

8.1.5.7. Наличие информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада), полученной Банком в соответствии с Положением №639-П. Указанная информация не является самостоятельным основанием об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

8.1.6. После принятия решения по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) информация доводится в тот же день сотруднику Подразделения, ответственному за заключение таких договоров (должностное лицо, ответственное за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам в соответствии с Инструкцией Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам, депозитных счетов»). Сотрудник Подразделения обязан документально зафиксировать сведения, для чего выполняет следующие действия:

- не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) снимает копии с полученных документов и передает их на хранение в Отдел финансового мониторинга;

- не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), любым из доступных способов (по телефону, электронной почте, факсимильной или почтовой связи) доводит до Клиента, его Представителя информацию по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) и при обращении Клиента возвращает ему принятые Банком документы за исключением заявления на открытие счета (вклада).

8.1.7.  Отдел финансового мониторинга в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), представляет в Уполномоченный орган эти сведения в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации.

8.1.8. При отказе от заключения договора банковского счета (вклада) Клиенту (его Представителю) сообщается, что в соответствии действующим законодательством Российской Федерации Банк отказывает ему в заключении договора и возвращает принятые от него документы. В случае обращения Клиента либо его Представителя за разъяснением (уточнением) о законодательных и нормативных актах, позволяющих Банку отказать в заключении договора банковского счета (вклада), ему сообщается, что такое право определено в статье 7 Закона №115-ФЗ, причины отказа установлены пунктом 6.2 Положения №375-П, а также доводится информация об его праве представить в Банк документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения от отказа от заключения договора банковского счета (вклада) на бумажном носителе в любое структурное подразделение Банка.

8.1.9. Ответственный сотрудник хранит документы и сведения, связанные с отказом от заключения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Порядком хранения информации (документов), полученных в результате реализации Правил.

Дата: 2019-03-05, просмотров: 218.