30 июля 2011 г. между Закрытым акционерным обществом «Первая Ипотечная Компания - Регион» (далее – «ПИК -Регион»), с одной стороны, и Мананьевым, с другой стороны, был заключен Договор купли-продажи векселей № В-36, согласно которому «ПИК -Регион» обязуется передать в собственность Мананьева простой вексель ОАО «Группа компаний ПИК», номинальной стоимостью - 4 200 000 рублей. Приобретение указанного векселя была осуществлена Мананьевым путем перечисления денег на расчетный счет «ПИК-Регион», что подтверждается платежным поручением от 12 августа 2011 г.

12 августа 2011 г. между Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк», с одной стороны и Мананьевым и Мананьевой, с другой стороны, был заключен договор о предоставлении кредита, согласно которому Банк предоставляет на условиях срочности, платности и возвратности кредит в размере 4 200 000 на срок до 21 августа 2018 года включительно. Кредит является целевым и предоставлялся для оплаты Мананьевым по договору купли-продажи простого векселя ОАО «Группа Компаний ПИК».

Согласно кредитному договору Мананьев и Мананьева (однофамильцы) выступают солидарными заемщиками и солидарно отвечают перед Банком. Выдача кредита осуществляется путем перечисления соответствующей суммы на текущий счет Мананьева В.А., открытый в Банке. Все действия по исполнению кредитного договора в части погашения суммы кредита и процентов по нему осуществляются со счетов Мананьева.

В дальнейшем внесение денежных средств по погашению кредита осуществлялось Мананьевым либо Мананьевой, которая действовала по доверенности как его представитель. Данная доверенность была удостоверена Банком, в ней указано, Мананьевой поручается осуществлять действия от имени Мананьева, связанные с внесением денежных сумм на его текущий счет в АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был предусмотрен залог векселя, приобретаемого Мананьевым в свою собственность на деньги, полученные по указанному кредиту. На основании этого положения между Банком и Мананьевым был заключен договор о залоге, согласно которому предметом залога являются простые векселя ОАО «Группа Компаний ПИК», принадлежащие Мананьеву на праве собственности. Между Банком и Мананьевым был подписан Акт приема-передачи ценных бумаг.

Вопросы:

Определите нормы права, регулирующие описанные в ситуации общественные отношения, обоснуйте их выбор.

Возникли ли у Мананьевой обязательства перед АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) по погашению кредита?

Как в судебном порядке защитить интересы Мананьевой?

Ответы:

В отношении Мананьевой кредитный договор, заключенный с Банком, не имеет юридических последствий, установленных главой 42 Гражданского кодекса РФ для данного вида сделок.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819).

Принимая во внимание данные законодательные положения, регламентирующие отношения сторон по кредитному договору, а также фактические обстоятельства необходимо указать на следующие имеющие значение факты.

 Деньги по кредитному договору были переданы в собственность только одной стороне договора -Мананьеву кредит был целевым для покупки им простого векселя ОАО «Группы Компаний ПИК». Другая сторона кредитного договора ― Мананьева не стала собственником денег, что было обусловлено сложной правовой конструкцией этого договора, а также связанных с ним других гражданско-правовых сделок, заключенных без участия Мананьевой.

Кроме того, общая собственность Мананьевой и Мананьева на деньги по кредитному договору не возникла, так как в соответствии с законом она возникает при поступлении в собственность двух или несколько лиц имущества, которое не может быть разделено без изменения его назначения (неделимые вещи) либо не подлежит разделу в силу закона (пункт 4 статьи 244 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с содержанием статей 133, 140 Гражданского кодекса РФ деньги не могут быть отнесены к неделимым вещам.

 Деньги по кредитному договору были перечислены на текущий счет Мананьева, между ним и банком был также заключен договор залога векселя, Мананьева стороной по этому договору не являлась, счета на ее имя не открывались.

Поэтому Мананьева является представителем Мананьева перед третьим лицом - Банком в силу полномочия, основанного на доверенности, что соответствует гражданскому законодательству о представительстве.

В частности, сделка, совершенная лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого (пункт 1 статьи 182 Гражданского кодекса РФ).

Доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами (пункт 1 статьи 185 Гражданского кодекса РФ).

Доверенность на получение представителем гражданина его вклада в банке, денежных средств с его банковского счета, а также иных сделок, указанных в абзаце первом пункта 4 статьи 185 Гражданского кодекса РФ, может быть удостоверена соответствующим банком (пункт 4 статьи 185 ГК РФ). 

Принимая во внимание указанные законодательные положения и обстоятельства дела, в отношении Мананьевой не возникло солидарное обязательство по исполнению кредитного договора.

Мананьева может предъявить иск о признании кредитного договора в части, устанавливающей обязательства Мананьевой перед Банком по погашению кредита, недействительным как не соответствующим закону ― статья 168, пункт 1 статьи 807, пункт 1 статьи 819, пункт 4 статьи 244, статья 307, статья 322, Гражданского кодекса РФ, и притворной сделкой, совершенной с целью прикрыть другую сделку ― по представительству Мананьева перед Банком с полномочиями, касающимися внесения Мананьевой денежных средств на его текущий счет и других соответствующих действий со счетом Мананьева ( пункт 2 статьи 170 Гражданского кодекса РФ).

З А Д А Н И Е