План:

1. Психологические аспекты восприятия доходов.

2. Психология восприятия сбережений.

3. Понятие о собственности. Особенности восприятия государственной и частной собственности.

4. Типы имущественно-собственнического поведения.

Основные понятия и термины: доходы, сбережения, цели сбережения, контрактная цель, дискретная цель, мотивы сбережения, прагматические мотивы, мотивы, не имеющие практической нацеленности,  собственность, субъекты собственности, объекты собственности, формы собственности, типы имущественно-собственнического поведения.

Краткое содержание темы

    1. Психологические аспекты восприятия доходов. Понятие «доходы» возникло благодаря осознанию человеком категории «деньги». На ранних этапах исторического развития все, что человек получал в свое распоряжение, имело натуральный характер, поэтому доходы воспринимались как нечто конкретно-материальное. С появлением денег имущество приобрело денежное выражение, что позволило рассматривать доходы в абстрактной форме, как нечто обобщенное. В современной экономической науке доходы  – это совокупность материальных и стоимостных благ, полученных индивидом по результатам определенной деятельности.

    В восприятии понятия «доходы» можно выделить экономический, социальный и психологический аспекты.

    1) экономический аспект заключается в том, что доходы рассматриваются с позиции их использования, как основа покупательской способности. Доходы – это денежная сумма, предназначенная на приобретение потребительских благ и для осуществления накопления;

    2) с позиций социологии доходы рассматриваются как один из факторов, обозначающих статус личности в обществе;

    3) для психологии характерно рассмотрение доходов как символа психологической оценки личности, как внешней (социальное признание в обществе), так и внутренней (самооценка).

    На восприятие процесса получения доходов человеком, помимо степени экономического развития общества, влияет ряд факторов [11]. Рассмотрим их подробнее.

1. Одним из важных факторов является степень политической стабильности общества. В ситуации политического неспокойствия уменьшение доходов работников вызывает их резкое недовольство, что является одним из факторов для возникновения социального конфликта. Вероятность такого конфликта резко возрастает, если ситуация ожидания финансового благополучия сменяется разочарованием.

2. Восприятие доходов индивидом связано с системой общекультурных ценностей, сложившихся в обществе.  Именно она формирует у человека стратегию преодоления возникающих экономических проблем, в том числе и по поводу дифференциации в доходах различных субъектов деятельности. Например, присущая американцам уверенность в достижении успеха покоится на принципе, что изначально в обществе все имеют равные шансы, необходимо только приложить свои усилия.

3. На восприятие доходов влияет сопоставление своих доходов с рядом других величин:

а) сравнение дохода со своим затраченным трудом и  условиями организации труда. Если они несопоставимы, у человека возникают негативно окрашенные переживания;

б) сравнение размера дохода с информацией о встречном предложении товаров и услуг. В условиях дефицитарной экономики, когда товаров было недостаточно, этот фактор не порождал резко отрицательной реакции по отношению к доходам. В условиях, когда потребительский рынок насыщается товарами значительно быстрее, чем происходит повышение заработной платы, растет недовольство населения уровнем своих доходов;

в) сопоставление собственных доходов с доходами других людей. При «неудачном» для индивида сравнении возникают негативные эмоциональные реакции и зависть. Особенностью проявления данной реакции является то, что она нередко приводит к «групповой общности» и к конфликтам в процессе распределения. Причину воспринимаемого неравенства доходов индивид или группа могут видеть в себе (недостаточная эффективность труда, невысокая ответственность) либо в других людях, обстоятельствах.

4. Восприятие доходов зависит от характера их получения. Влияние оказывает частота получения средств (ежемесячно, еженедельно, ежедневно), уровень доходов (высокий или низкий) а также постоянность поступления доходов.

5. На восприятие доходов индивидом влияет характер ожидания дохода. В расчет берутся такие аспекты как позитивные или негативные ожидания (например, предвкушение покупок или выплата кредита), оптимистические или пессимистические реакции, связанные с ожиданиями доходов.

6. По мере развития общества доходы все меньше рассматриваются людьми с экономических позиций (как средство для приобретения благ), а все больше с психологических позиций, как фактор социального престижа личности. Эта особенность восприятия доходов более характерна для мужчин, которые оценивают получаемые доходы как показатель их социального статуса, ступени в иерархической лестнице.

    7. По мере роста доходов индивида отмечается тенденция к удовлетворению более высоких потребностей, выраженные уже в духовных, а не материальных, денежных характеристиках.

    2. Психология восприятия сбережений. По мере достижения определенного уровня благосостояния человек начинает часть получаемых средств накапливать, делать сбережения. Сбережения – часть личного дохода (личные сбережения) либо дохода предприятия (неразделенная прибыль), которая не расходуется на текущее потребление.

    Стремление делать накопления предполагает наличие определенных целей и мотивов, которые зависят от типа личности, жизненных целей, кратковременных и перспективных планов [11].  Дж. Катоной были выделены следующие цели сбережения:

    а) контрактная цель – сбережения направляются на поддержание достигнутого жизненного уровня. Часть доходов при этом выходит из денежного обращения и на основе договорных отношений (контрактов) направляется на строительство жилья, страхование жизни и т.д.;

    б) дискретная цель предполагает лишь намерение к сбережению. Средства находятся в непосредственном распоряжении владельца. Сам акт откладывания средств носит непостоянный, случайный характер.

    В основе целей сбережения лежат мотивы. В экономической психологии выделяют два вида мотивов сбережения – прагматические и мотивы, не имеющие практической нацеленности. К прагматическим мотивам, которые преобладают у человека, относятся следующие мотивы:

    а) мотив безопасности, который ориентирует индивида на осознанное целенаправленное накопление для обеспечения собственной жизнедеятельности, основ существования;

    б) мотив достижения контроля над ситуацией. Человек стремится обеспечить свою независимость от других, а по возможности обеспечить контроль и власть над окружающими;

    в) мотив получения доходов связан с обеспечением себя крупными финансовыми средствами. Он реализуется путем выбора наиболее удачных форм накопления, путем выработки эффективной стратегии накопления.

    г) мотив престижа заключается в стремлении индивида к демонстрации окружающим самого факта накопления средств, как показателя успеха, профессионального мастерства, умелого обращения с деньгами.

    К мотивам, не имеющим практической нацеленности, относятся:

    а) мотивы сбережения как самоцели, т.е. накопление средств с целью обладания капиталом;

    б) альтруистические мотивы – сбережения с целью оказания помощи другим, меценатства и т.д.

    Существует определенная связь между мотивами и выбранной формой сбережения. Так для мотива престижа характерно преобладание безопасных форм сбережения. Мотиву достижения контроля чаще сопутствуют сбережения в денежной форме, дающие возможность в любое время распорядиться своими ресурсами.

В последние десятилетия тенденции сбережения у населения развитых стран постепенно меняются [11].   

1. Постепенно снижается доля средств, направляемых населением для накопления. В качестве основных причин называются следующие: во-первых, стабильное социально-экономическое развитие западных стран, и, как следствие, отсутствие необходимости откладывать деньги на «черный день»; во-вторых, преобладание краткосрочных жизненных планов современного индивида над долгосрочными, использование имеющихся средств для организации отдыха, хобби и т.д.; в-третьих, возрастание удельного веса молодежи среди потребителей, для которой не характерна тенденция к отложенному спросу.

    2. У всего населения усиливается ориентация на накопления, связанные с достижением текущих, потребительских целей.

    3. Наблюдается определенное замещение операций по накоплению операциями получения кредитов. Доступность и относительная дешевизна кредита сокращает потребность в сбережении.

    4. Сбережения все больше ориентируются на поддержание достигнутого стандарта жизни.

    5. Наиболее активно сбережения осуществляются средними по возрасту слоями населения.

    6. Вовлекаемые в процесс накопления слои населения все больше готовы к тому, чтобы нести соответствующую долю риска.

    7. Произошли изменения в сегменте вкладчиков и в их психологии. Так пенсионеры все активнее проявляют новые аспекты своих потребностей (путешествия, досуг), ориентируясь на текущее потребление.

    В России и на постсоветском пространстве процесс сбережения имеет свою специфику. Во-первых, доля средств, направляемых на накопление, относительно невелика, поскольку не сформировалась привычка делать накопления в современных, обусловленных рыночным типом экономики, формах (страхование, покупка ценных бумаг) и относительно мал среднестатистический доход в странах. Во-вторых, сбережения нацелены преимущественно на краткосрочное потребление (путешествия, приобретение автомобиля). Только начинает развиваться вложение денег в строительство жилья. В-третьих, сдерживающим фактором для накопления денежных средств и преобразования их в инвестиции выступает нестабильная социально-экономическая ситуация в странах. Лишь при достижении ею относительной стабильности у людей может появиться стимул к накоплению сбережений и трансформации их в инвестиции.

    3. Понятие о собственности. Особенности восприятия государственной и частной собственности. С понятием «доходы» тесно связано понятие «собственность». Под собственностью в экономической науке понимают некие материальные объекты и отношения по поводу них между различными субъектами собственности [10]. В качестве субъектов собственности выступают частные лица, организации, государство. В качестве объектов собственности могут выступать материальные объекты, энергия, информация, духовные и интеллектуальные ценности. Объекты собственности часто называют просто собственностью в узком смысле слова.

    Все отношения между субъектами и объектами собственности разделяют на два вида:

     а) субъектно-объектные отношения – экономические отношения между субъектом собственности и принадлежащей ему собственностью в виде владения, распоряжения и пользования;

    б) субъектно-субъектные отношения – экономические отношения между различными субъектами по поводу их собственности. К ним относятся:

 - раздел собственности применяется в отношении вновь созданного материального продукта, либо в отношении общей собственности, которые нужно разделить на части, принадлежащие разным совладельцам;

- передел собственности связан с перераспределением прав на собственность, отношения по поводу которой уже сложились ранее.

     В зависимости от того, какому из субъектов собственности она принадлежит, выделяют следующие формы собственности: а) государственная; б) частная; в) общая, которая подразделяется на совместную (без выделения доли совладельца) и долевую (с выделением доли каждого совладельца).

    Отношения субъектов собственности по поводу их собственности, как правило, основываются на различных законодательных актах. Однако эти отношения часто приводят к различным конфликтам, вплоть до социальных потрясений и даже революций, когда одна форма собственности насильно сменяется другой.

    Если в случае частной и общей собственности ее субъект четко определен и охраняет свое право владеть, пользоваться собственностью, то в отношении государственной собственности возникает ряд проблем. Во-первых, не всегда объекты государственной собственности закреплены за конкретными организациями, лицами, которые должны заботиться об их целостности и рациональном использовании, что может привести к потере статуса государственного имущества, переходу его в частную собственность. Это порождает проблемы, требующие решения как на правовой и экономической, так и на психологической основе путем поиска взаимосогласованных решений. Второй аспект касается договоров, заключаемых между государством и частными собственниками по поводу аренды, пользования государственными ресурсами (например, добыча газа, нефти). Нечеткое разделение функций, отношений владения, распоряжения, пользования может привести к ущемлению государственных интересов, поскольку каждый собственник психологически ориентирован на получение выгоды.

Психологичной является проблема соотношения, предпочтения государственной и частной собственности, прежде всего на средства производства. Исследователи отмечают, что российский менталитет характеризуется не в пользу частной собственности на землю, природные богатства, объекты социально-культурной сферы, т.к. частная собственность воспринимается как индивидуальная, приносящая выгоду одному. Такой подход, в частности, обусловлен тем, что государственной собственностью может пользоваться (но не распоряжаться) любой человек, приходя в музеи, парки, на пляжи, что становится невозможным при частной форме собственности на эти объекты. Между тем в современном мире частная собственность в основном носит корпоративный характер и в большей степени предстает как коллективная, чем личная.

Отмечается также настороженное отношение к проникновению в экономику иностранной собственности, которую считают «чуждой, не своей». В то время как в  странах с развитой рыночной экономикой наличие иностранной собственности на территории страны в виде средств производства, объектов недвижимости воспринимается не столь отрицательно, и даже поощряется.

    4. Типы имущественно-собственнического поведения. Большое влияние на экономику оказывает психология людей, их отношение к имуществу как к источнику богатства и накоплений, что позволяет им удовлетворять необходимые потребности и социальные запросы. Однако если запросы по объему и качеству выходят за пределы разумных, обусловленных естественными нуждами, можно говорить о частнособственнической психологии индивида. При наличии подобной избыточности потребностей возникают разные тенденции, типы имущественно - собственнического поведения, которые обусловлены психологическими особенностями индивида [10].

1. Пассивно-безразличное отношение к приобретению, владению и распоряжению собственностью сверх уровня, достаточного для удовлетворения важнейших жизненных потребностей. Такое отношение наблюдается у людей, которые довольствуются уже имеющейся собственностью, уверены в источниках своих доходов, не расценивают свое материальное положение как признак счастья. Они не желают отягощать себя заботами и риском, которые всегда сопровождают увеличение собственности.

    Для государственной экономической политики такие люди привлекательны своей бесконфликтностью, нетребовательностью. Однако они экономически пассивны, не выступают как вкладчики капитала, носители инициатив, способствующих экономическому росту страны, технологическому прогрессу.

    2. Накопление собственности в виде «сокровища». Это тип поведения характерен для людей, удовлетворивших важнейшие жизненные потребности, но стремящихся к увеличению богатства в пассивной форме, т.е. в виде денежных накоплений, золота, которые не пускаются в оборот. Для этих людей характерна удовлетворенность от самого богатства и потенциальных возможностей использования его в будущем. Богатство воспринимается ими как источник обеспеченности, спокойствия. Однако в действительности их владельцы вынуждены постоянно думать об опасности потери, хищения богатства. В результате факт его наличия тщательно скрывается, деньги переводятся в другие страны и т.д.                 

Для государства пассивное накопление способствует увеличению национального богатства. Однако подобная собственность отвлечена из хозяйственного оборота и стремится к «бегству» из страны.

    3. Накопление собственности с одновременным извлечением из нее дохода. Это активный способ использования имущества сверх требуемого для текущего потребления. Такое имущество предоставляется в долг, в аренду, деньги хранятся в виде вкладов в банках, тратятся на приобретение ценных бумаг. Этот тип поведения свойственен и людям, и организациям, и государству. В таком поведении совмещаются два интереса: с одной стороны, быть обладателем богатства, с другой стороны, приумножать его без собственных видимых усилий. Однако нужно отметить, что в данном случае получение дохода от собственности, предоставляемой другим – это плата за риск его предоставления другим, компенсация затрат на управление имуществом.

    4. Вложение имущественных накоплений в собственное дело, предпринимательские проекты. Этот способ экономического поведения характерен для творческих, предприимчивых личностей, готовых идти на имущественный риск во имя получения выгоды и прогресса. Действиями таких людей движет как собственнический интерес, так и свойственная им как личности социальная активность, удовольствие от работы.

Данный тип поведения способствует экономическому и социальному прогрессу, процветанию страны. Именно таким типом экономического поведения значительной части населения обусловлено «экономическое чудо» в ряде стран. Поощрение экономически активного поведения собственников служит важной предпосылкой обеспечения экономического роста страны, отрасли, компании, отдельного хозяйства.

Вместе с тем, при любом социально-экономическом строе значительная часть имущества должна находиться в государственной собственности для удовлетворения государственных потребностей (например, обеспечения безопасности страны) и реализации различных социальных программ (предоставление социальных благ, гарантируемых государством). В связи с этим люди должны были бы самым лучшим образом относиться к государственному имуществу, несущему блага многим. Однако нашему народу свойственно отношение к государственной собственности как к «ничейной», которую можно варварски использовать, уничтожать, присваивать. В результате индивид наносит ущерб общественному благу, в том числе и своему. Нужно отметить, что и само государство, как собственник, не отличается подлинной  заботой о вверенном ему имуществе в виде земли, ее недр, лесов, водных богатств, дорог. Если задачи распределения и купли-продажи этой собственности в определенной мере решаются, то задачи сохранения и эффективного применения на благо всех, в большинстве своем, еще только требуют решения.

Вопросы для самоконтроля:

1. Дайте определение понятия «доходы».

2. Охарактеризуйте различные аспекты понятия «доходы».

3. Какие факторы влияют на восприятие процесса получения доходов человеком?

4.  Что такое сбережения?

5. Перечислите основные цели сбережения.

6. Охарактеризуйте основные мотивы сбережений индивида.

7. Назовите основные тенденции сбережений, характерные для населения экономически развитых стран.

8. Представьте специфику процесса сбережения в России и на постсоветском пространстве.

9. Дайте определение понятия «собственность».

10.  Какие отношения между субъектами и объектами собственности можно выделить?

11.  Перечислите основные виды собственности и дайте им характеристику.

12.  Какие проблемы соотношения государственной и частной собственности можно выделить?

13.  Возможен ли социально-экономический строй, при котором   государственная собственность исчезнет?

14.  Охарактеризуйте основные типы имущественно - собственнического поведения индивидов.

15.  Каким образом тип имущественно - собственнического поведения индивида влияет на благосостояние государства?