Деньги. Эволюция денег. Функции денег. Теории денег. Денежная система. Спрос на деньги. Денежное предложение. Денежный рынок. Равновесие на денежном рынке. Денежное обращение.

Кредит и кредитная система. Сущность кредита. Принципы и функции кредита. Формы кредита.

Структура кредитной системы. Центральный банк, его функции. Коммерческие банки. Небанковские кредитно-финансовые институты.

Монетарная политика. Цели и инструменты монетарной политики. Виды монетарной политики. Эффективность монетарной политики. Создание кредитных денег банковской системой. Рынок ценных бумаг.

Практическое занятие №1 « Деньги и кредитно-денежная система» (форма обучения: очная, заочная)

Для о/о проводится в ИФ (тренинг)

1. Сущность и функции денег.

2. Денежная масса и ее структура.

3. Денежный рынок. Равновесие на денежном рынке.

4. Цели и инструменты кредитно-денежной политики

Задания для самостоятельной работы

1. Перечислите функции денег. Назовите основную функцию. Объясните, почему именно она, по вашему мнению, является главной.

2. Какие факторы оказывают влияние на ликвидность? Назовите не меньше 2 факторов.

3. Что означает явление «купить деньги»? Какие действия может совершить человек после данной операции, и какие обязанности он приобретет?

4. Назовите 3 инструмента кредитно-денежной политики. Проанализируйте, что будет происходить с каждым инструментом на всех фазах экономического цикла.

5. «Задача банка заключается в надежном обеспечении клиентов суммами, которые они внесли на свой счет, по первому требованию, поэтому банк должен держать в резерве 80—90% суммы депозитов».

«Задача банка заключается в осуществлении быстрого оборота средств, поэтому банк должен держать в резерве около 1—1,5% депозитов». Оцените оба мнения.

6. При сохранении текущей кредитно-денежной политики существуют серьезные риски замедления темпов роста экономии России. Так считает глава сбербанка Г. Греф. Он подчеркнул, что в настоящее время ситуация с ликвидностью близка к критической. Из-за чего это может происходить? И к чему это может привести?

7. Как Вы поведете себя, будучи директором коммерческого банка в ситуации, когда Центральный банк поднимает учетную ставку? Если все директора коммерческих банков поведут себя аналогичным образом, как это отразится на деловой активности в стране?

Задачи / упражнения.

1.

На основании данных, приведенных в таблице, необходимо определить:

а) величину М1;

б) величину М2;

в) величину М3;

г) величину L.

2. Номинальное предложение денег за год в стране увеличилось на 9%, уровень цен вырос на 7%, а скорость обращения денег повысилась на 6%. Рассчитайте темпы роста объема производства.

3. Пусть изменилось предложение денег при неизменном уровне спроса на них. Предположим, что денежный рынок находится в состоянии равновесия в точке Е1. Если количество денег в обращении уменьшится, то куда сместится кривая предложения? Отобразите данное явление на графике.

Что произойдет при изменении спроса на деньги, вызванного увеличением номинального национального дохода, при неизменном уровне предложения денег? Ответ дайте в виде графика

Рекомендации по выполнению заданий и подготовке

 к практическим занятиям

Изучение темы начните с уяснения сущности денег, рассмотрите эволюцию денежных форм, обратите внимание на то, что одно из назначений денег – экономия трансакционных издержек. Проанализируйте различные определения денег. Покажите, что самое распространенное определение денег связано с выполняемыми ими функциями. Определите такую категорию как ликвидность, обратите внимание, что деньги являются ликвидным средством обмена. Рассмотрите теории денег, в том числе количественную теорию денег, классическую дихотомию. Охарактеризовав сущность и функции денег, рассмотрите денежную массу и ее структуру. Изучите особенности бумажных и кредитных денег. Расположив компоненты денежной массы по степени убывания ликвидности, выделите денежные агрегаты – показатели денежной массы. Уясните норму монетизации.

Анализ денежного рынка включает вопросы не только связанные с денежным предложением, но и со спросом на деньги. Определите мотивы спроса на деньги, виды спроса. Дайте графический анализ предложения денег и спроса на деньги. Охарактеризуйте деньги как запас и как поток. Рассмотрите уравнение количественной теории денег. Выясните установление равновесия на рынке денег, роль ставки процента. Обратите внимание, что при изменении ставки процента экономические субъекты меняют структуру своего портфеля финансовых активов. Рассмотрите портфельные теории денег.

 Изучите сущность кредитно-денежной (монетарной) политики. Необходимо уяснить конечные и промежуточные цели монетарной политики. В данном вопросе основное внимание необходимо уделить таким промежуточным ориентирам как денежное предложение и ставка процента. Рассмотрите основные инструменты монетарной политики, проанализируйте специфику их использования в российской экономике. Далее следует изучить виды дискреционной кредитно–денежной политики, обращая внимание на специфику трансмиссионного механизма. Уясните дилемму целей, с которой сталкивается Центральный банк при стабилизации экономики. Рассмотрите сущность кредитно-денежной «политики по правилам», монетарное правило и идею денежной Конституции М. Фридмена.

Контрольные вопросы для самопроверки

1. Поясните 4 функции денег: мера стоимости, средство платежа, мировые деньги и средство обращения.

2. Являются ли деньги абсолютно ликвидным средством обмена?

3. Что такое стороны кредитно-денежной системы?

4. Перечислите основные инструменты Центрального банка.

5. Поясните, в чем проявляются косвенные и прямые способы кредитно-денежной политики.

6. При реализации кредитно-денежной политики центральный банк воздействует, прежде всего, на денежную массу. Почему?

7. Что отличает специализированные кредитно-финансовые институты от других уровней кредитно-денежной системы?

8. В каких случаях центральным банком используется политика дорогих и политика дешевых денег?

Тестовые задания