Банк. кредит-ден. ссуда, выдаваемая банком на опред-ный срок на усл. возвратности и оплаты кред. процента. Субъек. кред. отн-ний в обл. банк. кред.: предпринимат. стр-ры, население, гос-во и сами банки. В кред. сделке субъекты кред.отнош. всегда выступают как кредитор, так и заемщик. Что касается банк. кред., то банки как субъекты кред. сделок обязательно выступают в двух лицах - как кредитор и как заемщик. Банки работают в основном на привлеченных сред-ах, => по отношению к вкладчикам выступают в кач-ве заемщиков. Перераспределяя сосредоточенные у них ресурсы, банки выступают как кредиторы. Банки предостав. кредиты субъект. хоз-ва, частным лицам, органам вл., банкам. Банков. кред-ние всегда выступает в ден. форме на любую сумму, на разные сроки и использ. заемщиками на различные цели. Т.О банковск. кредит - это выданные взаймы ден. ср-ва банками различным категориям заемщиков на опред-ных усл-ях. Банки предоставляют кредит заемщикам в нац. и ин. валюте, если у банка имеется лицензия на осущ-ние банк. операций в ин. валюте. Выдача кред. производится безнал. путем. Отдельные виды кред., R:кред. на з/п, потребит. кред. м. выдаваться налич деньгами. Погашение кред. производится в безнал. порядке. Частные лица м.погашать кред. налич. деньгами. Нормативной базой, регулирующей кредитную деят-ть банка явл. ГК, законы РФ о банк. деят-ти, нормативные акты ЦБ РФ.

Классиф-ция банк. кредитов:1)По группам заемщиков: кред. субъектам хоз-ва и населению, гос-ным и местным органам вл., банкам и небанк. орг-ям;2)По целям использ-ия выд. кредит: на увел-ние осн. и обор. ср-в заемщика, на потреб-кие нужды, на выплату з/п;3)По срокам пользования: кред. на краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от одного до трех лет) и долгосрочные (свыше три года);4)По размерам: на мелкие, средние и крупные. Мелкие в основном предназначены населению, средние - малому и среднему бизнесу, в крупных кредитах нуждаются в основном крупные акционерные общества;5) По обеспеч-ию: на обеспеченные и необеспеченные (бланковые);6) По методам погашения кредита: в рассрочку (долями, частями) и единовременно;7) Под методами кредит-ия поним. способы выдачи и погашения кред. в соот-вии с принципами кред-ния;8) По процентным ставкам – кред., предо-мые по фиксированной и плавающей процентной ставке;9)По погашению кред. подраз-ся на погашаемые единовременно и с рассрочкой платежа (двумя и более платежами - ежемесячно, ежеквартально).

Кред. политика банка-опред-ние направл. деят-ти банка в обл. кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур кред-ния, обеспечивающих снижение рисков. Выработка грамотной кред. политики – важнейш. эл-т банк. менеджмента. Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск. Т.О, кредитная политика – это определение того ур. риска, к-рый м. взять на себя банк. При формиров. кред. политики банку след. тщательно проанализировать след. факторы: наличие СК (чем больше капит., тем более длительные и рискованные кред. м. предоставить банк); степень рискованности и прибыльности различн. видов кред.;стабильн. депозитов (банк вправе предостав. кред. после того, как образованы достаточные первичн. и вторичн. резервы. Учет стабильности депозитов важен в случае не предсказуемых колебаний спроса, если вдруг все вкладчики захотят ликвидировать свои депозиты); состояние экон-ки страны в целом, т.к. эконом. спады и подъемы способст. более резким колебаниям общей массы кред. ресурс. и % ставок по кред. ;денежно-кредит. и фискальная поли-ка Правит., сокращающ. или расширяющ. кредит. возможности банков; квалификация и опыт банк. персонала (от него зависит разнообразие направл. и эффективн. кред. поли-ки банка).

Кредитное бюро. В России в наст время сбором информации о фин состоянии клиентов занимаются как специализированные подразделения ряда кредитных организаций, так и некоторые коммерческие фирмы, предоставляю­щие неофициальную информацию на платной основе. Бюро кредитных историй — юр лицо, зарегистрированное в соотв-ии с закон-вом РФ, являющееся комм организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.Кред. история — накопленные в течение длит времени сведения о получении и возвращении заемщиком банковских кредитов; хар-ет надежность заемщика с т.зр. возврата им кредита, исп-ся банками при решении о предост кредита данному заемщику.

Особенности потребит кредит-я. Потреб. кредит - кредит, назначение кот-го сост. в предост-нии насел. ден. ср-в д/удовл потреб. нужд с возмещением долга. При ПК заёмщиком явл. физ. лица, а кредиторами – кред. орг-ции, а также пред-ия и орг-ции различных форм собственности. ПК удобная и выгодная форма обслуж-ния населения и играет большую роль в эк-ке. Поэтому он подвергается активному регул-нию со стороны гос-ва. Регул-ние осущ-ся как на уровне выдачи кредита, так и на ур. его использ-ния и выражается либо в поощрении кредитования конечного потребителя ч/процентную ставку, срок кредита, первоначальное участие собственными ср-ми в кредитуемой операции, либо в ужесточении режима кред-ния. В Рос. потреб-кими ссудами называют ссуды, предоставляемые населению. К ПС относят любые виды ссуд, предос-мых населению, в т.ч. ссуды на приобретение тов. длительного польз-ния, на получение образования, ипотечные ссуды. Классификация потреб кредита: 1).По объемам кредитования: На неотложные нужды, Под залог ценных бумаг, Строительство и приобретение жилья, Кап ремонт индив жилых домов. 2). По субъектам кредитования: Банк потребит ссуды, Кредитных учреждений небанк типа (ломбарды, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, пенсионные фонды…), Предоставленные частными лицами. 3). По способу предоставления: Целевые (на неотложные нужды); Нецелевые (овердрафт). 4). По срокам кредитования: Кр/срочный кредит – до 1 года, Ср/срочный кредит 1 – 3 лет, Долгоср свыше 3 лет 5). По обеспечению: Необеспеченные (бланковые), Обеспеченные (залогом, гарантией, поручительством, страхованием) 6). По методу погашения: Погашаемые единовременно, Ссуды с рассрочкой платежа.