Депозитные операции - операции кред орг-ий по привлечению ден средств юр и физ лиц во вклады и их размещение. В кач субъектов депозитных операций выступают предприятия всех орг-правовых форм и физ лица. Объектами депоз операций явл депозиты, т.е. суммы ден средств, кот субъекты депоз операций вносят на банк счета.

Виды депозитов комм банка. Депозит – ден сумма, которую клиент банка ф, юр лицо доверяет ему на условиях срочности, платности, возвратности. Депозиты классифицируются: по срокам; по категориям вкладчиков; условиям внесения и изъятия средств; уплачиваемым процентам и др. По срокам депозиты бывают: срочные и сберегательные вклады; до востребования (типы до встр: беспроц – явл чековыми по кот выплач-ся незнач %, счета с выплатой %); вклады в ценные бумаги - долговые обязательства банка. От вкладчика: физ и юр л, правит-ые органы, местные органы власти, ин вкладчики. Депозиты как юр, физ лиц по форме изъятия подразделяются на: депозиты до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока); срочные депозиты (обязательства, имеющие определенный срок); условные депозиты (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий). Депозиты до востребования представлены средствами на различных банковских счетах, которые их владельцы (юридические и физические лица) могут получить по первому требованию путем выписки ден и расчетных документов (счета «on call» в мировой практике). К депозитам до востребования относят: средства, находящиеся на расчетных, текущих счетах предприятии и организаций; средства фондов различного назначения; средства в расчетах; остатки средств на корреспондентских счетах других банков; средства во вкладах до востреб физ лиц; сбере вклады. Срочные депозиты - это денежные средства, находящиеся на счетах и внесенные в банк на фиксированный срок. Банки требуют от вкладчика специального уведомления на изъятие средств и вводят ограничения по досрочному изъятию в виде штрафа или уменьшения выплачиваемого процента. Срочные депозиты классиф-ся в завис от их срока: на срок до 30 дней; на срок от 31 до 90 дней; на срок от 91 до 180 дней; на срок от 181 дня до 1 года; на срок от 1 года до 3 лет; на срок свыше 3 лет. Депозиты классиф т также по степени удорожания: бесплатные - (средства на расчетных, текущих счетах клиентов); платные - (средства на депозитных счетах).

Особенности проведения банком депозитной политики и влияние на нее инструментов ден-кред регулирования. Депозитная политика банка – это основа для успешной д-ти банка на рынке банк услуг в условиях конкурентной среды. Она позволяет формировать ресурсы с учетом приемлемых для банка расходов. Направление: анализ депозитного рынка, определение целевых рынков для минимиз риска, минимиз расходов в процессе привлечения ср-тв, оптимиз-ия управления депозитным и кредитным портфелем, поддержание ликвидности банка и повышение его устойчивости. Гл. задача деп политики: минимиз потрь от возрастающих инфляц-ых рисков. В целях повышения уровня конкуркнции банки разрабат-ют инструменты, которые отвечают интересам клиентов. Инструменты денежно-кредитной политики -это операции и способы, при помощи кот ЦБ может изменять банке резервы, ден массу и объемы кредитования эк-ки. В основной набор таких инструментов входят: 1) операции на открытом рынке - метод, закл в покупке или продаже Цб ценных бумаг на открытом рынке; 2) рефинансирование банков и процентные ставки по операциям ЦБанка; 3) резервные требования; 4) депозитные операции - операции кредитных учреждений по привлечению ден средств во вклады и их размещение в межбанковские кредиты; 5) прямые колич ограничения.

Система страхования вкладов населения. Систе́ма страхова́ния вкла́дов (ССВ) — механизм защиты вкладов физ лиц в банках путем их страхования (гарантирования). ФЗаконом «О страховании вкладов физ лиц в банках РФ» предусмотрено создание системы гарантирования вкладов граждан, в основу действия которой заклады­ваются принципы: обязательное участие банков в системе страхования вкладов; сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств; прозрачность деятельности системы страхования вкладов; накопительный характер формирования фонда обяз страх-я вкладов за счет регулярных страх взносов банков-участников системы страхования вкладов. Уч-ками системы страх-я вкладов являются: вкладчики банков; банки, внесенные в установленном порядке в специальный реестр банков, допущенных к участию в системе страх-я; Агентство по страх-ю вкладов физ лиц, размещен­ных в банках РФ; Банк России.

Порядок расчета страховых взносов. Страховые взносы едины для всех комм банков и подле­жат уплате каждым из них со дня внесения его в реестр банков, вхо­дящих в систему страхования вкладов, до отзыва лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра бан­ков, имеющих лицензии ЦБ РФ. Ставка страховых взносов не может превышать 0,15% от расчет­ной базы за каждый отчетный период (квартал года). В отдельных случаях по решению совета директоров Агентства по страхованию де­позитов она может быть увеличена до 0,3% от расчетной базы. Реше­ние об установлении ставки страховых взносов публикуется в «Вест­нике Банка России» и «Российской газете» не позднее 5 дней со дня его принятия. Порядок исчисления расчетной базы устан Агентством. Расчет страховых взносов осуществляется банками самостоятельно.