Договор страхования является юридическим фактом, порождающим страховое обязательство.

Существенные условия договора страхования:

- об определенном имуществе или ином имущественном интересе при имущественном страховании, а при личном – о застрахованном лице;

- о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, т.е. о характеристике страхового случая или страховом риске, от которых осуществляется страхование;

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

Заявление на страхование содержит:

- вид страхования;

- дополнительные гарантии;

- страховая сумма;

- срок страхования;

- периодичность уплаты страховых премий;

- дата вступления договора страхования в силу.

Договор страхования принято считать вступившим в силу со времени оплаты страхователем первого платежа. Факт заключения страхового договора удостоверяется вручением страхового полиса с дополнением правилами страхования.

Выплата по рисковым видам страховая осуществляется на основании заявления страхователя и страхового акта в сроки, установленные договором; если срок не определен, то ГК устанавливает срок 7 дней после получения заявления о выплате.

Причины, по которым договоры могут быть недействительными:

1. несоответствие договора закону или иным правовым актам

2. цель, противная основам правопорядка и нравственности

3. мнимые договора

4. деятельность страховщика без лицензии

5. ограничения полномочий, установленных уставом юридического лица или доверенностью.

Права и обязанности сторон

Страховщика:

· ознакомить страхователя с правилами страхования;

· в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованного имущества, либо увеличивших действительную стоимость последнего, перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств;

· при страховом случае произвести страховую выплату в установленные договором или законом сроки

· возместить расходы, произведенные страхователем при страховом случае, для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, если возмещение этих расходов предусмотрено правилами страхования, причем данные расходы возмещаются только в пределах суммы ущерба;

· не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении.

Страхователя:

· при заключении договора страхования сообщить страховщику все обстоятельства, имеющие значение для оценки страхового риска, о всех заключенных договорах страхования в отношении объекта страхования;

· своевременно вносить страховые взносы;

· принимать необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае и сообщить страховщику о наступлении последнего в сроки, установленные договором страхования.

Основания для отказа в выплате при наступлении страхового случая:

1. Наступление страхового случая вследствие:

· ядерного взрыва, радиоактивного заражения; военных действий, гражданской войны, народных волнений и забастовок

· умысла страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя

· из-за грубой неосторожности страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя

2. Возникновение убытков вследствие:

· изъятия, конфискации, ареста или уничтожения имущества по распоряжению госорганов

· страхователь умышленно не содействовал уменьшению ущерба

3. Несвоевременное уведомление страховщика о страховом случае

4. Отказ страхователя (выгодоприобретателя) от своего права требовать возмещения от лица, ответственного за убытки или невозможность осуществлять это право по вине страхователя (выгодоприобретателя)

5. Другие основания, предусмотренные договором страхования.