Выдача кредита осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора:

· в безналичном порядке;

· путём зачисления суммы на текущий счёт;

· путём перечисления банком денеж. средств в оплату расчёт. документов;

· путём выдачи наличных денежных средств кредитополучателю – физ. лицу, ИП, за исключением ИП, осуществляющих предпринимательскую деятельность с открытием текущих (расчётных) счетов.

Обязательства банка по предоставлению кредита возникают с момента заключения кредитного договора, либо возникновением обстоятельств, определяемых кредитным договором.

Предоставление кредита возможно с применением 2 методов:

· Метод индивидуального подхода (новые клиенты);

· Метод открытия кредитной линии.

Кредитная линия: возобновляемая (при краткосрочном кредитовании, выдача кредита и его погашение чередуются и после каждого погашения у кредитополучателя автоматически восстанавливается право на получение нового кредита), не возобновляемая (выдача и погашение не переплетаются и после полного предоставления кредита следует его погашение).

Кредитным договором предусматривается максимальный размер задолженности кредитополучателя. Может быть предусмотрен максимальный размер (лимит) кредита. 

 Овердрафтный кредит осуществляется с установлением лимита овердрафта и срока погашения кредита.

 Банки могут предоставлять консорциальный кредит, суть которого состоит в объединении ресурсов через банк-агент и предоставлении кредита на основании консорц. кредитного договора, заключённого между банком-агентом и кредитором.

Погашение кредита и уплата % за пользование им юр. л. Осуществляется в безналичном порядке в соответствии с условиями кредитного договора.

При недостаточности средств для погашения кредита банк имеющиеся средства направляет на погашение просроченной задолженности, а во вторую очередь, на погашение срочной задолженности.

Несвоевременно погашенная или не погашенная сумма основного долга не позднее следующего раб. дня перечисляется на отдельный счёт по учёту просроченной задолженности с начислением повышенной %-ой ставки.

По согласованию с банком-кредитодателем кредитополучатель может заключать договор о переводе долга по кредитному договору на третье лицо.

26. Кредитный мониторинг, его содержание и значение.

Кредитный мониторинг – система непрерывного наблюдения, оценки и предупреждения негативных последствий кредитной деятельности банков со стороны как служб внутреннего контроля банка, так и внешних надзорных органов.

 - внутренний мониторинг, при котором контроль осуществляется преимущественно по документам, которые соответствуют тому или иному этапу процесса кредитования, причем оценивается степень кред. риска;

- внешний мониторинг, к которому относятся встречи и переговоры с заемщиками, которые допустили просрочку платежей; телефонные звонки, переписка; встречные проверки движения товаров, приобретенных за счет кредитных средств; инспекционные проверки на местах;

Кредитный мониторинг представляет систематический постоянный банковский контроль в ходе использования кредита:

• качества кредита;

• соблюдения условий кредитного договора;

• состояния обеспечения кредита, что в итоге обеспечивает его возвратность с соблюдением установленной в договорном порядке его доходности для банка.

Контроль качества кредита заключается в осуществлении после выдачи ссуды контроля за финансовым состоянием заемщика.

 Контроль соблюдения условий кредитного договора сводится к проверке соблюдения заемщиком установленных для него лимитов кредитования (кредитных линий), целевого использования кредита, к контролю за своевременностью уплаты процентов за кредит, погашением основного долга в полном объеме и своевременно, исходя из установленного в кредитном договоре графика.

Контроль обеспечения возвратности кредитов включает в себя: проверку на месте у залогодателей наличия предметов залога, состояния их качественных характеристик и соблюдения режима сохранности, оценку действующей рыночной стоимости залога.

Цель контроля за кредитом состоит в следующем:

- защита имущества банка от потерь;

- выполнение регулирующих требований Центрального банка;

 - соблюдение условий кредитного соглашения;

- поддержание кредитоспособности кредитополучателя на должном уровне;

 - повышение качества кредитного портфеля;

- своевременная организация работы с проблемными кредиторами.