Депозитная политика - это система мер, направленных банком на привлечение свободных денежных ресурсов юр. и физ. лиц с последующим их размещением на взаимовыгодной основе
Поможем в ✍️ написании учебной работы
Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

Осуществление депозитных операций предполагает разработку каждой кредитной организацией собственной депозитной политики, под которой следует понимать совокупность мероприятий коммерческого банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию.

Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков.

Организация депозитных взаимоотношений банка с клиентами определяется многими факторами, включая размер банка, квалификацию банковских работников, отвечающих за оформление депозитных сделок, виды депозитов и др.

Депозитные операции - это операции банков по привлечению денежных средств юр. и физ. лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех организационно-правовых форм и физические лица.

Объектами депозитных операций являются депозиты, т.е. суммы денежных средств, которые субъекты вносят на банковские счета.

Депозиты — это главный вид привлекаемых коммерческими банками ресурсов.

Исходя из категории вкладчиков, различают депозиты:

§ юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);

§ физических лиц.

По форме изъятия депозиты подразделяются на:

§ до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);

§ срочные (обязательства, имеющие определенный срок);

   условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).

13.Гарантирование сохранности (возмещения) вкладов (депозитов) физических лиц.

Одной из действенных мер защиты банков от потенциального оттока депозитов является система гарантирования вкладов физ. лиц в том или ином виде действующая практически во всех странах мира.

В настоящее время система гарантирования возврата вкладов физ. лиц регулируется законодательными актами: Конституцией РБ, Банковским кодексом и законом РБ от "О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физ. лиц". В соответствии с законом в РБ создано Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физ. лиц. Все банки, которые желают включить в перечень банковских операций операцию по открытию и ведению банковских счетов физ.лиц и (или) привлечению денежных средств физ. иц во вклады (депозиты), в день подачи соответствующих документов в НБ обязаны направить в Агентство заявление о принятии их на учет.

Банки обязаны перечислять на безвозвратной основе в резерв Агентства:

- учетный взнос в размере 0,5 % от размера нормативного капитала банка при регистрации банка;

- ежемесячно в размере 0,3 % от остатка привлеченных банком банковских вкладов (депозитов) физ. лиц по состоянию на 1 -е число месяца.

Выплата возмещения должна быть произведена Агентством по общему правилу в течение одного месяца с даты подачи физическим лицом заявления в Агентство, однако возможны и исключения.

 

14. Активные операции банков. Экономическое содержание активов банка, их состав и структура. Классификация активов.

Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление банками денежных средств. Сущность активных операций заключается в размещении кредитным учреждением мобилизованных ресурсов в целях получения доходов.

Среди активных операций банков можно выделить следующие основные направления деятельности:

Кредитные операции(50-80%) – это операции, связанные с предоставлением другим лицам, в том числе и банкам денежных средств на принципах срочности, платности и возвратности. За счет совершения кредитных операций банк получает основной вид дохода в виде процентов за пользование кредитом.

Инвестиционные операции – это операции, связанные с вложением банками своих средств в уставные фонды других юридических лиц с целью извлечения прибыли, а также вложение средств в ценные бумаги.

Кассовые операции (1-3%) заключаются в своевременном и качественном обслуживании клиентов по приему, хранению и выдаче денежных средств в наличной форме.

Также банки могут размещать свои ресурсы в основные средства, к числу которых можно отнести инвестиции в здания, сооружения и т.д.

Основной задачей любого банка является максимизация прибыли и поддержание должного уровня ликвидности.

Классификация активов.

1. по назначению: кассовые активы, обеспечивающие ликвидность банка; работающие, приносящие банку текущие доходы; инвестиционные активы; капитализированные активы; прочие активы.

2. по ликвидности: высоколиквидные активы, ликвидные активы, активы долгосрочной ликвидности, малоликвидные активы.

3. по степени риска:1-7 группы

4. по субъектам:

а) активы, находящиеся в пользовании у самого банка,

б) активы, предоставленные во временное пользование другим субъектам.

5. по срокам размещения: бессрочные, до востребования, срочные.

Структура активов по субъектам показывает, в какие секторы экономики банк направляет свои ресурсы и в какой степени диверсифицированы его вложения. Чем ниже степень концентрации ресурсов банка в одной группе, тем более надежным он считается.

Дата: 2019-02-02, просмотров: 346.