Устройство денежного обращения в стране, сложившееся исто­рически и закрепленное национальным законодательством, пред­ставляет собой денежную систему. Сформированная в XVI—XVIII вв. с возникновением и утвер­ждением капиталистического производства, а также централизован­ного государства и национального рынка, денежная система по ме­ре развития товарно-денежных отношений претерпела качествен­ные изменения.

Исторически сложились два типа денежных систем в зависимо­сти от денег (металлические или изготовленные из бумаги), выпол­няющих роль всеобщего эквивалента.

Денежная система металлического обращения. Базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), которые выполняют все пять функций, а обращающиеся знаки стоимости беспрепятст­венно обмениваются на действительные деньги.

Выделяются два подтипа денежных систем металлического об­ращения — биметаллизм и монометаллизм — в зависимости от того, сколько металла (один или два) принято в качестве всеобщего эк­вивалента и базы денежного обращения (табл. 2.2).

Различают монометаллизм: 1) золотомонетный, 2) золотослит­ковый, 3) золотодевизный (рис. 2.1).

  Денежная бумажно-кредитная система. Эта система оконча­тельно утвердилась после мирового кризиса, когда были ликвиди­рованы все формы золотого стандарта.

Современная денежно-кредитная система характеризуется сле­дующими особенностями:

1) отменой официального золотого содержания денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота;

2) сохранением золотого резерва преимущественно в централь­ных банках, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений (тезаврация);

3) переходом к неразменным на золото кредитным деньгам;

4) национальной денежной единицей становится банкнота цен­трального банка;

5) выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования го­сударства банками, а также под прирост официальных золотых и

валютных резервов;

6) сохранением в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег (казначейских билетов);

7) расширением эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюд­жета, что вызывает перерождение их в бумажные деньги;

8) развитием и преобладанием в денежном обращении безна­личного оборота при одновременном сокращении наличного;

9) созданием и развитием механизмов государственного денеж­но-кредитного регулирования.

Элементы, составляющие современную денежную систему, по­казаны на рис. 2.2.

Рис. 2.2. Элементы денежной системы

1.Денежная единица — установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен товаров и услуг. Де­нежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (один доллар США равен 100 центам, один английский фунт стер­лингов равен 100 пенсам).

2. Порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с законом.

3. Эмиссионный механизм — законодательно определенный поря­док выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные опера­ции (по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют: 1) центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подав­ляющую часть наличных денег; 2) казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно­денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые в развитых странах приходится около 10% общего выпуска наличных денег).

Эмиссия банкнот центральным банком осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов коммерческим учреждениям; кредитованием государства под обеспечение государственных цен­ных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

4. Структура денежной массы в обращении представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотноше­ние денежных знаков разной купюрности в общем денежном обороте.

5. Прогнозное планирование включает систему планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы, задачи, решаемые пла­нами.

6. Механизм денежно-кредитного регулирования — это набор ин­струментов влияния государства на экономику в целом.

7. Порядок установления валютного курса или котировки валют, т.е. соотношение денежной единицы страны к иностранным валютам.

8. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве отражает совокуп­ность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота.

Принципы функционирования денежной системы. Современная денежная система основана на следующих принципах функциони­рования.

1. Центральное управление денежной системой осуществляется экономическими методами через аппарат центрального банка.

2. Прогнозное планирование денежного оборота означает разра­ботку централизованных и децентрализованных планов, планов-прогнозов.

3. Устойчивость и эластичность денежного оборота исключает, с одной стороны, инфляцию, а с другой — расширяет или сужает денеж­ный оборот в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах.

4. Кредитный характер денежной эмиссии — выпуск новых де­нежных знаков в хозяйственный оборот — осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций.

5. Обеспеченность — выпускаемые в оборот денежные знаки должны  быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, золотом, драгоценными металлами, иностранной валютой, ценными бумагами и другими долговыми

обязательствами).

6. Правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе.

7. Комплексное денежно-кредитное регулирование осуществля­ется центральным банком различными методами.

8. Надзор и контроль за денежным обращением осуществляются со стороны государства через банковскую, финансовую и налого­вую систему.

9. На территории страны функционирует исключительно на­циональная денежная единица.

Организация и регулирование денежной системы осуществля­ются Банком в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой банковским законодательством. Наделенный исключительным правом эмиссии денег Банк России особенно ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения.

Необходимость реформирования денежной системы обусловлена:

• продолжающимся ростом цен на товары и услуги (инфля­цией)¹;

• нарушением функций национальной валюты, прежде всего как средства обращения и средства платежа, поскольку на­ряду с рублем обращаются доллар США, евро, и различные псевдоплатежные средства (налоговые обязательства, серти­фикаты и др.), а также функцию накопления и сбережения. Население из-за боязни инфляции накапливает доллар США, а теперь и евро.

Реформа должна:

1) восстановить функции средства обращения, платежа, нако­пления рубля;

2) расширить денежную массу, не затрагивая цены;

3) сократить налично-денежное обращения и увеличить безна­личный оборот;

4) усилить регулирование денежного обращения с использова­нием инструментов Банка России.

Лекция №16