Банковская система в РФ с 1991 года является двухуровневой:

1.    Единственный государственный банк - ЦБ РФ.

2.    Коммерческие банки.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК — это денежно-кредитное учреждение, находящееся на верхнем уровне двухуровневой банковской системы и выполняющего задачи эмиссионного центра страны. «Банк банков», банка правительства, главного расчетного центра страны и органа регулирования экономики.

ЦБ РФ является главным банком страны, единым эмиссионным и расчетным центом. ЦБ РФ - экономически самостоятельное учреждение, т. е. все расходы осуществляет за счет собственных доходов. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ и Центральный банк не несет ответственности по обязательствам государства.

Правовой статус ЦБ РФ закреплен Конституцией и законом «О Центральном банке (банке России)».

ФУНКЦИИ ЦБ РФ

1.    Обеспечение стабильности и покупательной способности, а также валютного курса национальной денежной единицы.

2.    Обеспечение стабильности функционирования и ликвидности банковской системы.

3.    Обеспечение эффективности и надежности платежной системы страны.

ЗАДАЧИ ЦБ РФ

1.    Монопольная эмиссия банкнот.

2.    Денежно-кредитное регулирование.

3.    ЦБ РФ - «банк банков».

4.    ЦБ РФ - банк правительства.

5.    Внешне экономическая, т. е. ЦБ РФ является органом валютного контроля.

Центральный баше подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, которая по представлению Президента назначает на 4 года председателя ЦБ РФ и членов высшего органа ЦБ РФ - совета директоров. Дума рассматривает годовой отчет ЦБ РФ и аудиторское заключение. Она же определяет аудиторскую фирму для ЦБ РФ. Председателем совета является председатель ЦБ РФ.

Целями совета являются:

1.    Рассмотрение концепции развития и совершенствования банковской системы.

2.    Формирование проекта основных направлений денежно-кредитной политики.

3.Определение политики валютного регулирования.

РКЦ РКЦ РКЦ

РУЦБ - региональные управления ЦБ РФ РКЦ — расчетно-кассовые центы Территориальные учреждения ЦБ РФ не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства без разрешения совета директоров.

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК - денежно-кредитное предприятие, находящееся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и занимающееся оказанием услуг на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим в юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими коммерческими банками.

ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.    Посредничество в кредите - банки осуществляют перераспределение большей частью не собственный капитал, а временно свободные денежные средства, привлеченные от физических и юридических лиц.

2.    Стимулирование накоплений - банки заинтересовывают физических и юридических лиц в хранении средств на счетах в банках. Для этого используется гибкая депозитная политика, например, чем больше срок хранения. Тем выше банковский процент по вкладу.

3.    Посредничество в платежах.

ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.    Работа в пределах реально привлеченных ресурсов означает, что коммерческий банк должен не только обеспечить количественное соответствие между ресурсами и кредитными вложениями, но и соответствие по срокам привлечения ресурсов и их размещения.

2.    Полная экономическая самостоятельность коммерческого банка, которая подразумевает не только способность банков самим определять ресурсную базу и характер ее размещения, но и предусматривает экономическую ответственность, которая распространяется не только на доходы банка, но и на все его имущество, т. е.

весь риск своих операций банк берет на себя.

3.    Взаимоотношения банка с клиентами должны носить рыночный характер, т. е. банк выплачивает клиентам проценты за хранение средств на счетах в банке вне зависимости от срока хранения, а клиенты платят банку за любую услугу, оказываемую банком.

4.    Регулирование деятельности коммерческого банка должно осуществляться косвенными экономическими, а не административными методами, т. е. государство устанавливает законодательную базу деятельности банка и контролирует выполнении этой базы через ЦБ РФ. Но государство не должно давать приказы по характеру деятельности банка.

Согласно закону «О банках и банковской деятельности» БАНКОВСКАЯ ОПЕРАЦИЯ - это сделка, объектом которой могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и драгоценные камни.