Платіжна система в Internet – це система здійснення розрахунків і платежів між комерційними структурами, фінансовими установами та користувачами мережі в процесі купівлі – продажу товарів та послуг через Internet.

Основними учасниками платежів та розрахунків у мережі Internet є:

• продавець – сервер електронної комерції, на якому створено каталог товарів та приймаються замовлення покупців щодо їх купівлі;

• покупець – користувач, який володіє доступом до мережі Internet через Web-браузер та здійснює замовлення товарів і послуг на вибраному ним сайті;

• банк-емітент – банк, у якому знаходиться розрахунковий рахунок покупця і який є гарантом виконання його фінансових зобов’язань;

• банк-еквайєр – банк, який обслуговує продавця;

• процесинговий центр платіжної системи – установа, що забезпечує інформаційну і технологічну взаємодію між учасниками традиційної та електронної платіжної систем;

• традиційна платіжна система – технологічні та фінансові ресурси для обслуговування платіжних засобів певного типу;

• розрахунковий банк – кредитна установа, яка проводить взаємозаліки між учасниками платіжної системи за дорученням процесингового центру.

Кредитні Internet-системи є електронними аналогами звичайних систем, що працюють з кредитними картками. Проте, оскільки всі трансакції здійснюються через мережу Internet, то це потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Такими засобами є кредитні картки та банкомати.

Існує два основних види дебетових платіжних систем: електронні чеки та електронні гроші. Електронний чек – доручення платника (покупця) своєму банкові щодо перерахування коштів зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу. Електронні гроші – система оплати товарів та послуг шляхом передавання числових даних від одного комп’ютера до іншого.

Захист комерційної інформації здійснюється за допомогою систем на основі пластикових карток (більшість) та на основі цифрових грошей. Наймасовішим механізмом захисту інформації, який застосовується в WWW-системі (у тому числі при проведенні платежів), є протокол SSL (Secure Sockets Layer). Він використовує принцип шифрування інформації з відкритим ключем.

Завдання до теми 6

Завдання 1

Визначити правильну послідовність етапів здійснення електронних платежів за допомогою кредитних карток, проставивши відповідні номери у порядку зростання:

□ Введення покупцем параметрів кредитної картки на сайті електронного магазину або на сайті платіжної системи;

□Одержання магазином результату авторизації.

□ Передача платіжною Internet-системою запиту на авторизацію традиційній платіжній системі.

□ Перерахунок грошей з рахунка покупця у банку-емітенті через розрахунковий банк на рахунок магазину в банку-еквайєрі.

□ Передача процесинговим центром банкові-емітенту запиту на авторизацію картки й одержання його результату.

□ Передача результату авторизації платіжній Internet-системі.

□Відвантаження товару або надання послуги.

□ Одержання покупцем результату авторизації через магазин або від платіжної Internet-системи.

Завдання 2

Визначити правильну послідовність етапів здійснення електронних платежів за допомогою електронних чеків, проставивши відповідні номери у порядку зростання:

□Перевірка електронного підпису платника.

□ Кодування номера чекового рахунка відкритим ключем банку.

□Відвантаження товару або надання послуги.

□ Авторизація платіжною системою електронного чека.

□Пересилання платником електронного чека одержувачу.

□ Перерахунок коштів з рахунка платника на рахунок магазину.

□ Виписка платником електронного чека, підписання його електронним підписом.

□Подача чека до оплати платіжній системі.

Завдання 3

Визначити правильну послідовність етапів здійснення електронних платежів за допомогою електронних грошей, проставивши відповідні номери у порядку зростання:

□ Надання електронних грошей емітенту та їх перевірка.

□Обмін реальних грошей на електронні.

□Перерахування покупцем на сервер продавця електронних грошей.

□Відвантаження товару або надання послуги.

□Накопичення та зберігання електронних грошей на жорсткому диску або смарт-картці.

Завдання 4

Ознайомитися з особливостями функціонування та провести порівняльний аналіз основних видів електронних платіжних систем WebMoney Transfer, CyberPlat, PayCash, IMoney, Інтерплат.