Тема 1. Теоретичні основи функціонування банківської системи

Поможем в ✍️ написании учебной работы

Имя

Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

Нажимая кнопку "Продолжить", я принимаю политику конфиденциальности

Методичні вказівки

до самостійного вивчення дисципліни

«Банківська система»

для студентів усіх напрямів підготовки

та форм навчання

Суми

Сумський державний університет

2017

Методичні вказівки до самостійного вивчення дисципліни «Банківська система» / укладачі: Я. М. Кривич, А. В. Буряк, О. В. Крухмаль. – Суми : Сумський державний університет, 2017. – 91 с.

Кафедра фінансів, банківської справи та страхування ННІ БТ «УАБС»

ЗМІСТ

С.

ЗАГАЛЬНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ ЩОДО ОРГАНІЗАЦІЇ САМОСТІЙНОЇ РОБОТИ СТУДЕНТІВ.. 6

Методичні вказівки для самостійного вивчення програмного матеріалу.. 8

Тема 1 . Теоретичні основи функціонування банківської системи. 8

Тема 2 . Організація і функціонування провідних банківських систем зарубіжних країн. 13

Тема 3 . Статус та основні напрями діяльності центральних банків. 18

Тема 4. Національний банк України — центральний банк держави. 23

Тема 5 . Банки як суб’єкти господарювання. 30

Тема 6 . Сутність банківської діяльності та основні принципи здійснення банківських операцій. 34

Тема 7 . Регулювання діяльності банків та нагляд за нею. 42

Тема 8. Діяльність банківських груп, асоціацій, картелів, трестів. 50

Тема 9. Світова банківська система та її вплив на економіку України. 55

Тематика та вимоги до виконання індивідуальних робіт з елементами наукової новизни.. 61

Тематика та вимоги до виконання курсових робіт.. 69

Тематика та вимоги до виконання контрольної роботи для студентів заочної форми навчання.. 75

СПИСОК РЕКОМЕНДОВАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ.. 89

Вступ

Мета дисципліни – надання студентам знань у сфері теоретико-методичних і організаційно-правових засад функціонування банківської системи, її ролі в економічному розвитку країни.

Завдання дисципліни – з’ясування сутності банківської діяльності, банку та банківської системи, ролі банківської системи в економічному розвитку країни, місця центрального банку в банківській системі, основних засад функціонування банків на ринку банківських послуг; вивчення ролі управління ризиками у банківській діяльності, провідних сфер міжнародного банківського бізнесу, напрямів забезпечення стабільності банківської системи та державного регулювання банківської системи.

Після засвоєння матеріалу навчальної дисципліни студент повинен:

ЗНАТИ: сутність поняття «банківська система» та підходи до її структуризації; типи банківських систем; сутність, роль та функції центральних банків в економіці; сутність, функції, принципи діяльності комерційних банків та їх види; сутність та види банківських операцій та послуг; історію розвитку та основні характерні риси сучасної банківської системи України, цілі, функції та принципи функціонування її окремих ланок; економічний зміст та механізми здійснення базових банківських операцій та надання банківських послуг; правовий статус та основні функції Національного банку України; сутність грошово-кредитної політики та інструменти її реалізації; наглядові функції Національного банку України; організацію грошового обігу; основи формування валютної політики; порядок проведення емісійно-касової роботи в НБУ.

ВМІТИ: характеризувати банківську систему, діючу в ринкових умовах господарювання; визначати розмір наявних банківських ресурсів та потребу в них; визначати норми обов’язкових резервів для комерційних банків; проводити оцінку показників щодо грошового обігу; визначати чинники, що впливають на розмір облікової ставки НБУ; аналізувати фінансову звітність діяльності НБУ.

Мета даних методичних вказівок – надати студентам допомогу в кращому засвоєнні курсу «Банківська система», поглибленні теоретичних знань, набутих під час прослуховування лекцій, формуванні необхідних практичних навичок із підготовки та обґрунтування рішень, пов’язаних із функціонуванням банківських систем у ринкових умовах, а також у зв’язку зі здійсненням державної політики у сфері регулювання банківської діяльності.

ЗАГАЛЬНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ ЩОДО ОРГАНІЗАЦІЇ САМОСТІЙНОЇ РОБОТИ СТУДЕНТІВ

Самостійна робота студента (СРС) – це самостійна діяльність студента, яку науково-педагогічний працівник планує разом зі студентом, але виконує її студент за завданнями та під методичним керівництвом і контролем науково-педагогічного працівника без його прямої участі.

Мета СРС – сприяти формуванню самостійності як особистісної риси та важливої професійної якості студента, суть якої полягає в уміннях систематизувати, планувати, контролювати й регулювати свою діяльність без допомоги й контролю викладача.

Завдання самостійної роботи студентів:

· навчити студентів самостійно працювати з літературою;

· творчо сприймати навчальний матеріал і осмислювати його;

· сформувати навички щоденної самостійної роботи з метою одержання та узагальнення знань, умінь і навичок.

У ході самостійної роботи студент повинен:

· освоїти теоретичний матеріал із дисципліни, що вивчається (освоєння лекційного курсу, а також освоєння окремих тем, окремих питань тем, окремих положень і т. д.);

· закріпити знання теоретичного матеріалу, використовуючи необхідний інструментарій практичним шляхом (вирішення задач, виконання розрахунково-графічних робіт, виконання контрольних робіт, тестів для самоперевірки);

· застосувати одержані знання і практичні навики для аналізу ситуації і вироблення правильного рішення (підготовка до групової дискусії, підготовлена робота в рамках ділової гри, «кейс стаді» (метод ситуацій), письмовий аналіз конкретної ситуації, розроблення проектів і т. д.);

· застосувати одержані знання та вміння для формування власної позиції, теорії, моделі (написання курсової чи науково-дослідної роботи).

Студентами заочної форми навчання напряму підготовки 6.030508 «Фінанси і кредит» («Фінанси») навчальним планом Сумського державного університету передбачено виконання контрольної роботи.

Студентами спеціальності напряму підготовки 6.030508 «Фінанси і кредит» («Банківські технології і процеси») усіх форм навчання, навчальним планом передбачено виконання курсової роботи.

Методичні вказівки для самостійного вивчення програмного матеріалу

Питання для самоконтролю

1. Особливості виникнення банківської діяльності.

2. Визначення, цілі і напрями розвитку вітчизняної банківської системи.

3. Функції сучасних банків.

4. Проблеми та перспективи розвитку вітчизняної банківської системи.

5. Визначення рівня розвитку банківської системи України та країн Європи.

Теми фіксованих виступів та доповідей (командні завдання/ проекти):

1. Банківська система України: сучасний стан і перспективи розвитку.

2. Порівняльна характеристика одно- та дворівневої банківських систем на прикладах різних країн.

Тестові завдання до теми

1. Організаційна сукупність різних видів банків у їх взаємозв’язку, яка існує в тій чи іншій країні у цілком визначений історичний період:

a)кредитна система;

b) банківська система;

c) об’єднання банків;

d) парабанківська система.

2. Головними цілями банківської системи є:

a) забезпечення суспільного нагляду і регулювання банківської діяльності з метою узгодження інтересів окремих банків із загальносуспільними інтересами;

b) забезпечення регулярного проведення досліджень з питань грошово-кредитної політики;

c) забезпечення централізованого регулювання діяльності кожного банку окремо та банківської діяльності в цілому;

d) забезпечення надійності і стабільності функціонування окремих банків та банківської системи в цілому з метою стабілізації грошей та безперебійного обслуговування економіки.

3. До функцій банківської системи належать:

a) трансформаційна, створення грошей і регулювання грошової маси, стабілізаційна;

b) трансформаційна, створення грошей і регулювання грошової маси, комерційна;

c) створення грошей і регулювання грошової маси, стабілізаційна, комерційна;

d) створення грошей і регулювання грошової маси, комерційна, регулювальна.

4. Який тип банківської системи найбільш поширений у світі:

a) однорівнева;

b) дворівнева;

c) трирівнева;

d) чотирирівнева?

5. Традиційно на першому рівні банківської системи знаходяться:

a) небанківські фінансово-кредитні установи;

b) комерційні банки;

c) фонд гарантування вкладів;

d) центральний банк.

6. До загальних рис банківської системи можна віднести такі:

a) поєднання багатьох однотипних елементів, стабільність системи, закритість системи, саморегуляція системи;

b) поєднання обмеженої кількості елементів, динамічність системи, закритість системи, саморегуляція системи;

c) поєднання багатьох однотипних елементів, динамічність системи, відкритість системи, саморегуляція системи;

d) поєднання багатьох однотипних елементів, динамічність системи, закритість системи, саморегуляція системи.

7. Структура банківської системи України:

a) проста;

b) дворівнева;

c) складна;

d) трирівнева.

8. Первинні елементи банківської системи

a) «громадянських» банківських установ;

b) міських банків;

c) небанківських посередницьких організацій;

d) обмінювальних контор.

9. Фінансове посередництво відображає трансформацію:

a) інвестицій у заощадження;

b) заощаджень в інвестиції;

c) грошового капіталу в кредитний;

d) кредитного капіталу в фіктивний.

10. Верхній рівень банківської системи представлений:

a) центральним банком;

b) комерційними банками;

c) спеціалізованими кредитио-фінансовими інститутами;

d) поштово-ощадною системою.

Питання для самоконтролю

1. Які зміни відбулися у діяльності Банку Англії після створення FSA ?

2. Чому найбільші англійські комерційні банки називаються кліринговими?

3. Які спеціальні кредитні установи ви знаєте? Назвіть особливості їх діяльності у Великобританії та Німеччині.

4. Яку структуру мають баланси федеральних резервних банків у США?

5. Що означає бути банком-членом ФРС? Які переваги це дає комерційним банкам?

Теми фіксованих виступів та доповідей (командні завдання/ проекти):

1. Порівняльна характеристика банківських систем країн Центральної та Східної Європи (на прикладі 6 – 7 країн).

2. Особливості організації банківської діяльності в ісламських країнах.

Тестові завдання до теми

1. Відсутність розподілу кредитних інститутів на банківські та небанківські характерна для грошово-кредитної системи:

a) Франції;

b) Великої Британії;

c) Німеччини;

d) Росії.

2. Банківська система Франції має такі особливості:

a) швидкий розвиток банківської ланки;

b) високий рівень концентрації банківського капіталу;

c) важливе місце у банківських операціях належить операціям із цінними паперами;

d) усі відповіді правильні.

3. Традиційно розрізняють такі комерційні банки Франції:

a) депозитні, державні та ділові;

b) ділові, державні, середньо- і довгострокового кредиту;

c) депозитні, середньо- і довгострокового кредиту, державні, ділові, ломбардні і каси взаємодопомоги;

d) ділові, депозитні, середньо- та довгострокового кредиту;

e) усі відповіді неправильні (правильна відповідь — лише універсальні банки).

4. Ощадний банк, якої з перелічених країн, має державні гарантії цілісності вкладів:

a) Франції;

b) Великої Британії;

c) Росії;

d) Німеччини.

5. Кількість федеральних резервних банків, що діють на території США, становить:

a) 9;

b) 15;

c) 12.

6. Федеральні резервні банки США є:

a) державними;

b) приватними.

7. Членами Федеральної резервної системи США зобов’язані бути:

a) комерційні банки;

b) національні банки;

c) банки штатів.

8. На другому рівні грошово-кредитної системи Японії знаходяться:

a) комерційні банки;

b) небанківські кредитно-фінансові установи;

c) комерційні банки та небанківські кредитно-фінансові установи.

9. Які кредитно-фінансові установи є основними учасниками валютного ринку Японії:

a) місцеві (регіональні) банки;

b) іноземні банки;

c) міські банки?

10. До головних особливостей грошово-кредитної системи Японії належить:

a) політика коригування облікової ставки;

b) жорстка регламентація банківської діяльності;

c) демонополізація.

Питання для самоконтролю

1. У чому полягає причина створення центральних банків.

2. У яких країнах з’явилися перші центральні банки, чому це відбулося саме там?

3. Визначте статус та основи організації діяльності центральних банків.

4. Назвіть основні напрями діяльності центральних банків.

5. Перелічить базові операції центральних банків.

Тестові завдання до теми

1. Центральні банки країн єврозони делегували Європейському центральному банку такі функції:

a) проведення грошово-кредитної політики;

b) емісія грошових знаків;

c) банківський нагляд.

2. Скільки центральних банків європейських країн проводять грошово-кредитну політику через Європейський центральний банк:

a) 15;

b) 12;

c) ___?

3. Характерні риси операцій центральних банків проявляються у трьох напрямах:

a) центральні банки мають монопольне право емісії грошових знаків;

b) центральні банки обслуговують специфічну клієнтуру;

c) метою функціонування центральних банків, на відміну від комерційних, не є отримання прибутку;

d) усі відповіді правильні.

4. Еволюційний шлях виникнення центральних банків характерний для таких країн:

a) Франція, Великобританія, Швеція;

b) США, Україна, Франція;

c) немає правильної відповіді.

5. Головна мета ЄСЦБ:

a) підтримка цінової стабільність;

b) є кредитором останньої інстанції, організує систему рефінансування;

c) немає правильної відповіді.

6. Основною ознакою, що «виділила» центральні банки серед усіх банків є:

a) рефінансування банків;

b) виконання агентських функцій для уряду;

c) функція єдиного емісійного центру.

7. Які з перелічених операцій центрального банку відносяться до активних:

a) прийом внесків підприємств;

b) прийом внесків держави;

c) прийом внесків банків;

d) купівля іноземної валюти?

8. За характером власності центральні банки можна поділити на такі види:

a) акціонерні;

b) пайові;

c) змішані;

d) державні;

e) д) усі відповіді правильні.

9. Існують такі шляхи виникнення центральних банків:

a) еволюційний;

b) директивний;

c) перманентний;

d) усі відповіді правильні.

10. Які з перелічених операцій центрального банку відносяться до пасивних:

a) емісія банкнот;

b) купівля державних облігацій;

c) купівля казначейських векселів;

d) приймання внесків населення?

Питання для самоконтролю

1. Визначте правові основи діяльності НБУ.

2. Охарактеризуйте функції і завдання НБУ.

3. Охарактеризуйте організаційну структуру НБУ.

4. Назвіть функції і завдання діяльності територіальних управлінь НБУ.

5. Надайте характеристику статей кошторису НБУ.

6. Надайте характеристику суб’єктів кошторисної відповідальності.

Тестові завдання до теми

1. Голова НБУ призначається на посаду на такий строк:

a) три роки;

b) п’ять років;

c) сім років .

2. На посаду голову НБУ призначає:

a) Кабінет Міністрів України;

b) Верховна Рада за поданням Президента;

c) Президент.

3. Голова Ради НБУ обирається на такий строк:

a) три роки;

b) п’ять років;

c) сім років.

4. Кошторис доходів і витрат НБУ затверджує:

a) Правління НБУ;

b) Верховна Рада України;

c) Кабінет Міністрів України;

d) Рада НБУ.

5. До активів балансу НБУ входить така стаття:

a) готівка в обігу;

b) цінні папери в портфелі НБУ;

c) депозити уряду;

d) цінні папери власного боргу.

6. Які статті відображаються в пасиві балансу центрального банку:

a) резерви комерційних банків.

b) капітал банку.

c) кредити, надані комерційним банкам.

d) готівка в обігу.

e) монетарне золото.

f) депозити казначейства?

7. Формою діяльності Національного банку України є:

a) укази;

b) положення;

c) накази;

d) судові прецеденти;

e) рішення;

f) постанови.

8. Національний банк України підзвітний:

a) Кабінету Міністрів України;

b) Верховній Раді України;

c) Міністерству фінансів України;

d) Президенту України:

e) Президії Верховної Ради України.

9. Зазначте, які особливі ознаки Національного банку України:

a) є юридичною особою;

b) має монопольне право на випуск грошей в обіг;

c) вирішує питання про обрання керівництва комерційних банків;

d) реєструє документи комерційних банків;

e) виключає клієнтів з комерційних банків;

f) видає дозволи на здійснення операцій в іноземній валюті.

10. Підзвітність Національного банку України означає:

a) подання Національним банком Верховній Раді України щоквартального звіту та аудиторського висновку;

b) доповідь Голови НБУ Кабінету Міністрів України про подані звіти;

c) визначення Верховною Радою України аудиторської фірми для проведення аудиторської перевірки банку;

d) подання Верховною Радою України двічі на рік інформації про стан грошово-кредитного ринку в державі.

Питання для самоконтролю

1. Банк – це ….

2. Функціями банків у ринковій економіці є…

3. Які банки виділяють за формою власності?

4. Які організаційно-правові форми банків ви знаєте?

5. Які банки виділяють за структурною побудовою?

6. Назвіть види банківських об’єднань.

7. У чому полягає відмінність універсальних та спеціалізованих банків.

8. Які види спеціалізованих банків виділяють в Україні ?

9. Охарактеризуйте порядок створення банків в Україні.

10. Назвіть базові види організаційних структур банків.

11. Визначте сутність та форми реорганізації банків.

12. Визначте сутність ліквідації банків.

13. Назвіть органи управління банком

Тестові завдання до теми

1. Згідно чинного банківського законодавства банк – це:

a) кредитна установа, що здійснює залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені;

b) юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії НБУ здійснювати у сукупності операції щодо залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик тощо;

c) банківське об'єднання, яке здійснює господарські операції для залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб;

d) установа, яка виконує активні та пасивні операції у сфері банківських послуг.

2. Державний банк – це:

a) банк, 90 % статутного капіталу якого належить державі;

b) банк, 100 % статутного капіталу якого належать державі;

c) банк, 100 % акціонерного капіталу якого належать державі;

d) банк, 50 % акціонерного капіталу якого належать акціонерним товариствам.

3. Банкам забороняється займатися діяльністю у сфері:

a) торгівлі та страхування;

b) обслуговування та надання рекомендацій;

c) кредитування та депозитного обслуговування;

d) усі відповіді правильні.

4. Банки можуть відкривати:

a) філії, відділення;

b) управління, відділення;

c) підприємства, представництва;

d) усі відповіді правильні.

5. Національний банк України може відмовити у реєстрації комерційних банків:

a) у разі порушення створення банку;

b) у разі якщо засновниками є іноземні громадяни;

c) незадовільного фінансового стану засновників, що загрожує інтересам кредиторів банку;

d) у разі професійної непридатності рекомендованого керівництва;

e) невідповідності його статуту та інших установчих документів законодавству.

6. Для реєстрації комерційних банків подаються такі документи:

a) заява про реєстрацію;

b) характеристики засновників із попереднього місця роботи;

c) економічне обґрунтування;

d) банківський баланс;

e) висновок аудиторської організації про фінансовий стан засновників банку;

f) е) довідки з МВС про засновників банку;

g) є) засновницькі документи.

7. У статуті комерційного банку зазначаються:

a) перелік операцій, що здійснюються банком;

b) положення про те, що банк не є юридичною особою;

c) розмір статутного фонду та перелік інших фондів, створених банком;

d) порядок ліквідації банку;

e) порядок банкрутства банку;

f) положення про органи управління, їх структуру та функції.

8. Державний банк засновується за рішенням:

a) Кабінету Міністрів України;

b) Національного банку України;

c) Генерального департаменту банківського нагляду Національного банку України;

d) Верховної Ради України;

e) Президента України.

9. Статут державного банку затверджується постановою:

a) Кабінету Міністрів України;

b) Національного банку України;

c) Генерального департаменту банківського нагляду Національного банку України;

d) Верховної Ради України;

e) Президента України.

10. Банк набуває статусу спеціалізованого банку у разі, якщо:

a) більше 50 % його активів є активами одного типу;

b) 50 % його активів є активами одного типу;

c) 40 % його активів є активами одного типу;

d) усі учасники є фізичними особами;

e) статут закріплює певну спеціалізацію.

Питання для самоконтролю

1. Дайте визначення поняттям «банківська операція», «банківський продукт», «банківська послуга».

2. Особливості формування ресурсної бази комерційних банків.

3. Визначте види та класифікацію банківських операцій.

Тестові завдання до теми

1. Грошові внески на формування та збільшення статутного капіталу банку резиденти України здійснюють у:

a) гривнях;

b) іноземній вільно конвертованій валюті або гривнях;

c) іноземній вільно конвертованій валюті;

d) валюті, що закріплена уставом банку;

e) будь-якій валюті на вибір учасника банку.

2. Які банківські операції можна віднести до базових:

a) розрахункові та комісійні;

b) активні та пасивні;

c) вкладні, кредитні та розрахункові;

d) депозитні та кредитні;

e) активні, пасивні та розрахункові?

3. Що є обставинами виникнення банківських правовідносин:

a) договори між фінансово-кредитними установами та клієнтами;

b) адміністративні акти;

c) договори між банківськими установами;

d) договори між клієнтами фінансово-кредитних установ;

e) усі зазначені дії?

4. Ресурси комерційних банків – це:

a) сукупність грошових коштів, що знаходяться у розпорядженні банку і використовуються ним для здійснення кредитних, інвестиційних та інших активних операцій;

b) власний капітал банку, тобто грошові кошти, внесені акціонерами, а також кошти, утворені в процесі подальшої діяльності банку;

c) сукупність коштів на поточних, депозитних та інших рахунках банківських клієнтів (юридичних та фізичних осіб), які розміщуються в активи з метою отримання прибутку чи забезпечення ліквідності банку;

d) позики на грошовому ринку, які залучаються у формі міжбанківських кредитів і кредитів НБУ, операцій із цінними паперами на вторинному фондовому ринку.

5. Основний капітал (капітал1-го рівня) складається з таких елементів:

a) фактично сплачений зареєстрований статутний капітал;

b) розкриті резерви, створені або збільшені за рахунок нерозподіленого прибутку (резерви, оприлюднені банком у фінансовій звітності);

c) дивіденди, спрямовані на збільшення статутного капіталу;

d) резерви під стандартну заборгованість інших банків;

e) нерозподілений прибуток минулих років;

f) прибуток звітного року, що очікує на затвердження.

6. Мінімальний розмір статутного капіталу на момент реєстрації банку відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність» повинен становити:

a) 120 млн грн;

b) 250 млн грн;

c) 500 млн грн.

7. Субординований капітал банку належить до:

a) власного капіталу;

b) запозиченого капіталу;

c) додаткового капіталу;

d) усі відповіді правильні;

e) правильні а) і в).

8. Операції з формування ресурсів банку належать до:

a) активних операцій;

b) пасивних операцій;

c) розрахунково-касових операцій.

9. Додатковий капітал (капітал 2-го рівня) складається з таких елементів:

a) резерви під стандартну заборгованість клієнтів за кредитними операціями банків;

b) результат поточного року (прибуток);

c) емісійні різниці, що є сумою перевищення доходів, отриманих підприємством від первинної емісії (випуску) власних акцій та інших корпоративних прав над номіналом таких акцій(інших корпоративних прав);

d) резервні фонди, що створюються згідно із законами України;

e) субординований борг.

10. До залучених коштів банку відносяться:

a) кошти на поточних та інших рахунках банківських клієнтів;

b) резерви на покриття можливих ризиків;

c) кошти, отримані від інших банків та кредиторів;

d) позики на грошовому ринку, що залучаються у формі міжбанківських кредитів і кредитів НБУ, операцій із цінними паперами на вторинному фондовому.

Практичні завдання

Завдання 1. Визначте приналежність наведених далі банківських продуктів до певного виду: банківська операція, банківська послуга, змішаний банківський продукт. Відповідь обґрунтуйте.

1. Надання кредиту суб'єкту господарської діяльності.

2. Розрахунково-касове обслуговування.

3. Надання гарантії.

4. Лізинг.

5. Консультація з питань оформлення угоди застави.

6. Відкриття акредитива.

7. Купівля опціону.

8. Видача чека.

9. Видача векселя.

10. Купівля цінних паперів інших емітентів.

11. Оренда сейфів.

12. Продаж дорожніх чеків.

13. Видача готівки за платіжною карткою.

14. Андерайтинг.

15. Факторинг.

16. Аваль векселя.

17. Облік векселів.

18. Доміциляція векселя.

19. Прямі інвестиції.

20. Інкасація.

21. Продаж ювілейних монет.

22. Відповідальне зберігання цінностей.

23. Довірче управління коштами та цінними паперами клієнта за угодою.

24. Депозитарна діяльність.

25. Обмін валюти.

Завдання 2. На основі публікацій у журналі «Вісник НБУ» проведіть дослідження за два попередні роки і зробіть висновки щодо кількості банків в Україні, що зареєстровані НБУ, їх класифікації; структури зобов'язань і активів найбільших банків України.

Питання до самоконтролю

1. У чому полягає необхідність, мета та завдання банківського регулювання?

2. Охарактеризуйте інституційну побудову органів банківського регулювання.

3. Визначте основні напрями та форми регулювання банківської діяльності.

4. Охарактеризуйте систему гарантування депозитів, що діє в Україні.

5. Назвіть адміністративні методи банківського регулювання.

6. Визначте індикативні методи банківського регулювання.

7. У чому полягають функції, завдання банківського нагляду.

8. Визначте організацію процесу вступного контролю в системі НБУ.

9. Охарактеризуйте організацію безвиїзного нагляду.

10. Який порядок застосування заходів впливу при порушенні банківського законодавства.

Питання для дискусії

1. Позитивні та негативні риси створення міжбанківських об’єднань в сучасних умовах.

2. Доведіть ефективність присутності іноземного капіталу для вітчизняного банківського сектору.

Тестові завдання до теми

1. До адміністративних методів регулювання банківської діяльності відносять:

a) нагляд за банківською діяльністю;

b) установлення економічних нормативів;

c) установлення нормативів обов’язкового резервування;

d) реєстрацію та ліцензування.

2. До індикативних методів регулювання банківської діяльності відносять:

a) нагляд за банківською діяльністю;

b) установлення економічних нормативів;

c) реєстрацію та ліцензування банків;

d) використання інструментів монетарної політики.

3. Основний капітал (капітал 1-го рівня) містить:

a) статутний капітал + емісійний дохід + розкриті резерви;

b) статутний капітал + розкриті резерви;

c) статутний капітал + резервний фонд + нерозподілений прибуток.

4. Додатковий капітал (капітал 2-го рівня) включає:

a) усі резерви для покриття втрат за активними операціями;

b) лише резерви для покриття втрат за кредитними операціями;

c) лише резерви під стандартну заборгованість за кредитними операціями.

5. При розрахунку регулятивного капіталу комерційний банк може включати в субординований капітал той субординований борг, який виник щодо:

a) лише юридичних осіб;

b) юридичних і фізичних осіб;

c) лише фізичних осіб.

6. Обов’язкові резерви — це:

a) резервний фонд, що використовується для покриття збитків від банківської діяльності;

b) мінімальний розмір вкладу банку в центральному банку у розмірі встановленого відсотка від залучених коштів;

c) страхові фонди, що використовуються для покриття збитків за окремими активними операціями банків.

7. Резерв на покриття можливих втрат від операцій з цінними паперами створюється:

a) у встановленому відсотку від вартості портфеля цінних паперів;

b) у розмірі перевищення розрахункової ринкової вартості портфеля цінних паперів над його балансовою вартістю;

c) у розмірі перевищення балансової вартості портфеля цінних паперів над його розрахунковою ринковою вартістю.

8. Резерв на відшкодування можливих збитків за простроченими понад 30 днів та сумнівними щодо їх отримання нарахованими доходами за активними операціями створюється:

a) у повному обсязі цих нарахованих доходів;

b) у встановленому відсотку залежно від виду нарахованих доходів;

c) у встановленому відсотку залежно від виду та строку нарахованих доходів.

9. До заходів впливу попереднього реагування, які НБУ застосовує до комерційних банків, належить:

a) програма фінансового оздоровлення;

b) накладення штрафів на банки;

c) відсторонення керівництва від управління банком.

10. До примусових заходів впливу, які НБУ застосовує до комерційних банків, належить:

a) призначення тимчасової адміністрації;

b) письмове застереження;

c) програма фінансового оздоровлення;

d) укладення письмової угоди.

Практичні завдання

Завдання 1. До НБУ звернулись особи-нерезиденти, які мають намір створити банк з іноземним капіталом. Визначте, якими повинні бути їхні дії для отримання попереднього дозволу НБУ на створення банку з іноземним капіталом, а також перелік документів, що потрібно подати для отримання відповідного дозволу.

Завдання 2. До НБУ звернувся банк з клопотанням про видачу письмового дозволу на здійснення операцій з валютними цінностями в частині ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України. Рівень регулятивного капіталу банку – 130 млн грн. Потрібно визначити дії НБУ щодо видачі дозволу, а також зазначити, за яких умов може бути отриманий письмовий дозвіл.

Питання для самоконтролю

1. Види об'єднань у банківській діяльності. Міжбанківські об'єднання.

2. Розвиток міжнародного банківського бізнесу в умовах глобалізації: злиття та поглинання.

3. Вплив іноземного капіталу на банківську систему України.

4. Іноземні банки на фінансових ринках країн Центрально-Східної Європи.

Теми фіксованих виступів та доповідей

1. Конкурентоспроможність банківської системи України в глобалізаційному просторі.

2. Особливості взаємодії банківської системи України з міжнародними фінансовими організаціями.

3. Злиття та поглинання в банківській сфері.

4. Іноземний капітал на ринку банківських послуг України: переваги та недоліки.

Тестові завдання до теми

1. Банківська корпорація – це юридична особа:

a) засновниками якої є виключно філії банків;

b) засновниками та акціонерами є виключно фізичні особи;

c) засновниками та акціонерами є виключно банківські представництва;

d) засновниками та акціонерами якої є виключно банки.

2. Скільки відсотків акціонерного капіталу належить материнській компанії в фінансовій холдинговій групі:

a) 50 %;

b) 25 %;

c) 100 %;

d) 35 %?

3. Банківське об'єднання, до складу якого входять переважно установи, що займаються фінансовою діяльністю і серед них повинен бути щонайменше один банк – це:

a) банківська корпорація;

b) банківська асоціація;

c) банківська холдингова група;

d) фінансова холдингова група.

4. До скількох об'єднань може входити один банк:

a) до жодного;

b) до одного;

c) до трьох;

d) до багатьох.

5. Банківська корпорація обслуговує:

a) фізичних та юридичних осіб;

b) банки;

c) небанківські фінансові установи;

d) усі фінансово-кредитні установи, що діють на ринку, міжнародні фінансові організації, з якими працюють вітчизняні банки.

6. Міжбанківські асоціативні об’єднання:

a) концерни;

b) спілки, асоціації;

c) картелі;

d) трести;

e) консорціуми;

f) синдикати;

g) корпорації.

7. Міжбанківські корпоративні об’єднання:

a) концерни;

b) спілки; асоціації;

c) картелі;

d) трести;

e) консорціуми;

f) синдикати;

g) корпорації.

8. Характерні риси міжбанківських асоціативних об’єднань:

a) добровільний характер членства на підставі спільності інтересів;

b) великий ступінь залежності та близькі зв’язки між учасниками;

c) вільний вибір організаційної форми об’єднання і вихід;

d) відсутність можливостей вибору партнерів;

e) делегування повноважень асоціативному об’єднанню;

f) демократичний характер управління;

g) великий ступінь централізації;

h) договірна форма організації відносин.

9. Характерні риси корпоративних об’єднань:

a) добровільний характер членства на підставі спільності інтересів;

b) великий ступінь залежності та близькі зв’язки між учасниками;

c) вільний вибір організаційної форми об’єднання і вихід;

d) відсутність можливостей вибору партнерів;

e) делегування повноважень членів об’єднань;

f) демократичний характер управління;

g) великий ступінь централізації;

h) договірна форма організації відносин.

Тематика курсових робіт

1. Банківська система як елемент ринкової економіки.

2. Банківські системи окремих пострадянських країн та особливості їх функціонування.

3. Банківська система країн, що входять до складу Європейського союзу (країна на вибір студента за узгодженням з викладачем).

4. Формування, сучасний стан та тенденції розвитку банківської системи України.

5. Іноземний капітал у банківській системі України.

6. Реорганізація та реструктуризація банків України.

7. Удосконалення територіальної організації банківської системи України.

8. Спеціалізовані банки: напрями та перспективи розвитку в Україні.

9. Злиття та поглинання в банківській системі України.

10. Банківські кризи та методи їх подолання.

11. Оцінювання та регулювання конкуренції в банківській системі.

12. Банківські системи розвинених країн світу на сучасному етапі.

13. Державне регулювання банківської системи.

14. Роль Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у фінансовому оздоровленні банків в Україні.

15. Роль іноземного капіталу у банківській системі України.

16. Забезпечення ефективності діяльності банків в умовах фінансової нестабільності.

17. Основні повноваження та особливості функціонування центральних банків (країна на вибір студента за узгодженням із викладачем).

18. Фінанси центрального банку, склад і порядок формування та використання.

19. Управління фінансами Національного банку України.

20. Особливості та напрями розвитку системи рефінансування банків в Україні.

21. Моральні ризики й асиметрія інформації в банківській діяльності та методи їх мінімізації.

22. Вплив фінансових криз на діяльність банківських систем.

23. Економічна безпека банківської системи України.

24. Європейська система центральних банків на сучасному етапі.

25. Інтеграція банківської системи України в світову ринкову систему.

26. Регіональні аспекти розвитку банківської системи України.

27. Рефінансування банків як інструмент грошово-кредитної політики держави.

28. Роль Світового банку у функціонуванні банківських систем.

29. Система страхування депозитів: світовий досвід і вітчизняна практика.

30. Тенденції розвитку Європейської банківської системи.

31. Транснаціональні банки та перспективи їх розвитку.

32. Особливості організації банківської діяльності в ісламських країнах.

33. Банківські системи країн Центральної та Східної Європи

34. Організація боротьби з легалізацією «брудних грошей» у банківському секторі економіки.

35. Базельський комітет та його роль у регулюванні банківської діяльності.

36. Взаємодія банківського та реального секторів економіки.

37. Вплив банківських криз на реальний сектор економіки України.

38. Вплив фінансових криз на діяльність банківських систем.

39. Цифровий банкінг: світовий досвід та перспективи розвитку в Україні.

Тематика та вимоги до виконання контрольної роботи для студентів заочної форми навчання

Мета виконання контрольної роботи – перевірка та оцінювання теоретичних знань і практичних навичок, що стосуються сфери функціонування центральних банків та банків другого рівня в ринковій економіці.

Виконану контрольну роботу необхідно подати на кафедру не пізніше ніж за десять робочих днів до початку сесії. Студент може бути допущений до іспиту лише при наявності зарахованої контрольної роботи.

Практичні завдання

Завдання 1. Комерційний банк із зареєстрованим і сплаченим статутним капіталом у розмірі 35 млн грн за звітний місяць мав такі середньозважені значення нормативів ліквідності: Н4 – 15,38 %; Н5 – 21,78 %; Н6-18,51 %.

За нормативом миттєвої ліквідності – це друге порушення впродовж календарного року, а за нормативами поточної та короткострокової ліквідності – відповідно третє та п’яте.

Визначити розмір штрафу, який стягуватиме НБУ з банку – порушника.

Завдання 2. Норма обов’язкового резервування за депозитами до запитання (r1) – 12 %, а за строковими (r2) – 8 %. Період резервування – 5 днів. Залишки коштів на строкових депозитних рахунках (ЗКДР ст.), рахунках до запитання (ЗКДР зап.) та кореспондентському рахунку (ЗККР) становили:

Дні	1	2	3	4	5
ЗКДР ст.	90	130	110	80	70
ЗКДР зап.	50	60	10	30	50
ЗККР	15	10	20	5	10

Визначити, чи дотримується банк вимог щодо обов’язкового резервування. Відповідь обґрунтувати.

Завдання 3. Наведені нижче статті розмістити в активі чи пасиві балансу центрального банку залежно від їх економічної сутності:

· банкноти та монети в обігу;

· зобов’язання перед МВФ;

· монетарне золото;

· вимоги до комерційних банків;

· депозити уряду;

· цінні папери власного боргу;

· статутний фонд;

· кошти на депозити комерційних банків;

· внутрішній державний борг;

· державні цінні папери.

Завдання 4. Комерційний банк звернувся до НБУ за отриманням кредиту овернайт на суму 68 тис. грн.

Яким критеріям повинен відповідати комерційний банк, що звернувся за кредитом овернайт до НБУ?

Які документи необхідні для отримання кредиту овернайт?

Завдання 5. Проведіть групування наведених нижче операцій банку за основними класифікаційними ознаками:

• відкриття поточного рахунку фізичній особі-підприємцю;

• приймання виручки від клієнта-юридичної особи;

• видача готівки юридичній особі;

• випускання банком акцій для формування статутного капіталу;

• випускання та розміщення облігацій;

• надання гарантій;

• факторинг;

• лізинг;

• купівля цінних паперів за дорученням клієнтів;

• операції купівлі-продажу валюти в обмінних пунктах;

• купівля валюти на міжбанківському валютному ринку для задоволення власних потреб банку;

• придбання банком канцелярських товарів;

• надання короткострокового кредиту підприємцю;

• одержання банком кредитів від НБУ;

• здача в оренду сейфів для збереження цінностей та документів;

• надання інформаційних та консультаційних послуг;

• видача заробітної плати своїм службовцям;

• проведення рекламної акції нового банківського продукту;

• відкриття акредитиву;

• видача виписки по операціях за поточним рахунком;

• встановлення банкомату;

• операції, пов’язані із видачею готівки через банкомат;

• купівля готівкових коштів в іншому банку для підкріплення оборотних кас.

Завдання 6. До НБУ надійшов пакет документів для реєстрації Національним банком України місцевого кооперативного банку. Як свідчать дані установчого договору, кількість учасників банку становить 60 осіб, з яких 5 осіб – благодійні фонди (3 % участь у статутному капіталі).

Поряд із цим засновниками банку забезпечено на момент реєстрації сплату коштів на накопичувальний рахунок, відкритий у територіальному управлінні, у розмірі 75 млн грн.

1. Поясніть, чи має право НБУ підтримати відповідне клопотання засновників про державну реєстрацію банку?

2. Які категорії суб’єктів не можуть бути засновниками банку?

3. За рахунок яких коштів може відбутися формування статутного капіталу банків України і порядок контролю цього параметра.

Завдання 7. До НБУ надійшов пакет документів для реєстрації комерційного банку ПАТ «ТрастБанк». Як свідчать подані документи, потенційні учасники планують зробити такі внески в статутний капітал банку:

• ПАТ «Перший» – внесок у розмірі 50 млн грн (власні кошти);

• ПАТ «Другий» – внесок у вигляді будівлі, у якій планується розмістити головний офіс банку. Вартість будівлі 10 млн євро;

• Фізична особа, громадянин Російської Федерації – внесок у розмірі 1 млн російських рублів (власні кошти);

• ЗАТ «Третій» – внесок у розмірі 5 млн дол США (власні кошти).

• Фізична особа, громадянин України – внесок у розмірі 100 тис грн;

• ПАТ «Четвертий» – внесок у вигляді програмного забезпечення, що планується використовувати в процесі організації діяльності банку, вартістю 20 тис дол США;

• ПАТ «П’ятий» – внесок у розмірі 1 млн євро, що були отримані за рахунок кредиту від іноземного банку;

• ПАТ «Шостий» – внесок у розмірі 30 млн грн (власні кошти).

Офіційний курс гривні до іноземних валют на дату підписання установчого договору про створення банку становив:

EUR/UAH : 30.0000;

USD/UAH : 26.0000.

1. Поясніть, внески яких засновників не можуть бути зараховані у статутний капітал банку. Чому?

2. У чому полягатиме особливість реєстрації зазначеного внеску фізичної особи – громадянина України?

3. Розрахуйте розмір статутного капіталу банку, враховуючи прийнятні внески засновників. Чи має право НБУ підтримати відповідне клопотання засновників про державну реєстрацію банку?

Завдання 8. До НБУ надійшов повний пакет документів для реєстрації регіонального банку «Кредобанк», який створюється у формі акціонерного товариства відкритого типу.

Учасниками банку планують стати: ПАТ «Марія», ПАТ «Любисток», благодійна організація «Перлина», громадянин Німеччини Кельвін Штольне.

1. Проведіть групування документів, що подаються для державної реєстрації банку.

2. Які дії територіального управління після отримання документів від клієнта?

3. Хто приймає рішення про можливість реєстрації банку та з якого моменту банк вважається створеним?

4. Яка сума коштів повинна бути накопичена на рахунку майбутнього банку до моменту його реєстрації?

5. Проаналізуйте можливість участі в акціонерному капіталі банку зазначених фізичних та юридичних осіб.

Завдання 9. На 01.05.2017 комерційний банк мав на своєму кореспондентському рахунку в НБУ 40 млн грн., у своїх касах готівкою – 3 млн грн. Сума залучених депозитів (пасивів) становить 120 млн грн. Норма обов’язкового резервування встановлена на рівні 15 %. Визначте загальний, обов’язковий та вільний резерв банку.

список РЕКОМЕНДОВАНої ЛІТЕРАТУРи

ОСНОВНА НАВЧАЛЬНА ЛІТЕРАТУРА

Номер пор.	Назва навчально-методичних матеріалів
Номер пор.	Назва навчально-методичних матеріалів
1.	Банківська система: навчальний посібник / С. А. Кузнецова, Т. М. Болгар, З. С. Пестовська ; ред. С. А. Кузнецова. – Київ : Центр навчальної літератури, 2014. – 400 с.
2.	Банківська система: підручник / Мін-во освіти і науки, молоді та спорту України ; ред. С. К. Реверчук. – Львів : Магнолія 2006, 2013. – 400 с.
3.	Мельник П. В. Банківські системи зарубіжних країн: підручник / П. В. Мельник, Л. Л. Тарангул, О. Д. Гордей ; Мін-во освіти і науки України, Державна податкова адміністрація України, Нац. ун-т державної податкової служби України. – Київ : Алерта: ЦУЛ, 2010. – 586 с.
5.	Центральний банк і грошово-кредитна політика: навчально-методичний посібник для самост. вивч. дисц./ В. В. Коваленко. – Суми : Університетська книга, 2009. – 224 с.
6.	Банківська система : у схемах і таблицях: навчальний посібник/ С. А. Кузнецова, Т. М. Болгар, З. С. Пестовська ; ред. С. А. Кузнецова; Дніпропетровський університет імені Альфреда Нобеля. – Дніпропетровськ : Дніпропетровський університет імені Альфреда Нобеля, 2012. – 320 с.

ДОДАТКОВА РЕКОМЕНДОВАНА ЛІТЕРАТУРА

7.	Єпіфанов А. О. Операції комерційних банків : навчальний посібник / А. О. Єпіфанов, Н. Г. Маслак, І. В. Сало. – Суми : ВТД "Університетська книга", 2007. – 523 с.
8.	Банківські операції : підручник / Н. Г. Слав`янська ; ред. В. І. Міщенко. – Київ : Знання, 2006. – 727 с. – (Вища освіта ХХI століття).
9.	Банківська система України: монографія / В. В.Коваленко [та ін.]. – Суми : ДВНЗ «УАБС НБУ», 2010. – 187 с.
10.	Банківська система: підручник / М. І. Крупка, Є. М. Андрущак, Н. Г. Пайтра та ін. ; за ред. д-ра екон. наук, проф. М. І. Крупки. – Львів : ЛНУ імені Івана Франка, 2013. – 556 с.
11.	Єгоричева С. Б. Організація діяльності банків у зарубіжних країнах: навчальний посібник / С. Б. Єгоричева. – Київ : ЦУЛ, 2007. – 208 с.
12.	Вешкин Ю. Г. Банковские системы зарубежных стран : курс лекцій / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян. – Москва : Экономистъ, 2006. – 400 с.
13.	Центральний банк та грошово-кредитна політика: підручник / кол. авт.: А. М. Мороз, М. Ф. Пуховкіна, М. І. Савлук та ін.; за ред. д-ра екон. наук, проф. А. М. Мороза і канд. екон. наук, доц. М. Ф. Пуховкіної. – Київ : КНЕУ, 2005. – 556 с.

Ресурси мережі Інтернет

14.	Про банки і банківську діяльність: Закон України (Відомості Верховної Ради України (ВВР), 2001, № 5–6, ст. 30) [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2121-14
15.	Про Національний банк України: Закон України (Відомості Верховної Ради України (ВВР), 1999, № 29, ст. 238) [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/679-14
16.	Про затвердження деяких нормативно-правових актів Національного банку України: Постанова правління НБУ № 306 [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1203-11

Навчальне видання

МЕТОДИЧНІ ВКАЗІВКИ

до самостійного вивчення дисципліни

«Банківська система»

для студентів усіх напрямів підготовки та форм навчання

Відповідальний за випуск І. О. Школьник

Редактор Н. М. Мажуга

Комп’ютерний набір Я. М. Кривич

Підп. до друку 26.09.2017, поз.

Формат 60×84/16. Ум. друк. арк. 5,35. Обл.-вид. арк. 4,67. Тираж пр. Зам. №

Собівартість видання грн к.

Видавець і виготовлювач

Сумський державний університет,

вул. Римського-Корсакова, 2, м. Суми, 40007

Свідоцтво суб’єкта видавничої справи ДК № 3062 від 17.12.2007.

Методичні вказівки

до самостійного вивчення дисципліни

«Банківська система»

для студентів усіх напрямів підготовки

та форм навчання

Суми

Сумський державний університет

2017

Кафедра фінансів, банківської справи та страхування ННІ БТ «УАБС»

ЗМІСТ

С.

ЗАГАЛЬНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ ЩОДО ОРГАНІЗАЦІЇ САМОСТІЙНОЇ РОБОТИ СТУДЕНТІВ.. 6

Методичні вказівки для самостійного вивчення програмного матеріалу.. 8

Тема 1 . Теоретичні основи функціонування банківської системи. 8

Тема 2 . Організація і функціонування провідних банківських систем зарубіжних країн. 13

Тема 3 . Статус та основні напрями діяльності центральних банків. 18

Тема 4. Національний банк України — центральний банк держави. 23

Тема 5 . Банки як суб’єкти господарювання. 30

Тема 6 . Сутність банківської діяльності та основні принципи здійснення банківських операцій. 34

Тема 7 . Регулювання діяльності банків та нагляд за нею. 42

Тема 8. Діяльність банківських груп, асоціацій, картелів, трестів. 50

Тема 9. Світова банківська система та її вплив на економіку України. 55

Тематика та вимоги до виконання індивідуальних робіт з елементами наукової новизни.. 61

Тематика та вимоги до виконання курсових робіт.. 69

Тематика та вимоги до виконання контрольної роботи для студентів заочної форми навчання.. 75

СПИСОК РЕКОМЕНДОВАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ.. 89

Вступ

Після засвоєння матеріалу навчальної дисципліни студент повинен:

ЗАГАЛЬНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ ЩОДО ОРГАНІЗАЦІЇ САМОСТІЙНОЇ РОБОТИ СТУДЕНТІВ

Завдання самостійної роботи студентів:

· навчити студентів самостійно працювати з літературою;

· творчо сприймати навчальний матеріал і осмислювати його;

· сформувати навички щоденної самостійної роботи з метою одержання та узагальнення знань, умінь і навичок.

У ході самостійної роботи студент повинен:

Методичні вказівки для самостійного вивчення програмного матеріалу

Тема 1. Теоретичні основи функціонування банківської системи

Банківська система – сукупність різних видів національних банків і кредитних установ, що діють у рамках загального грошово-кредитного механізму. Включає Центральний банк, мережу комерційних банків та інших кредитно-розрахункових центрів. Центральний банк проводить державну емісійну й валютну політику і є ядром резервної системи. Комерційні банки здійснюють усі види банківських операцій.

У країнах із розвиненою ринковою економікою склалися дворівневі банківські системи. Верхній рівень системи представлений центральним (емісійним) банком. На нижньому рівні діють комерційні банки, що поділяються на універсальні та спеціалізовані банки (інвестиційні банки, ощадні банки, іпотечні банки, банки споживчого кредиту, галузеві банки, внутрішньовиробничі банки), і небанківські кредитно-фінансові інститути (інвестиційні компанії, інвестиційні фонди, страхові компанії, пенсійні фонди, ломбарди, трастові компанії).

Міжнародна практика знає кілька типів банківських систем: розподільна централізована банківська система; ринкова банківська система; банківська система перехідного типу.

Банківська система розподільного (централізованого) типу має такі особливості: держава є єдиним власником, монополія держави на формування банків, однорівнева банківська система, відповідальність держави за зобов’язаннями банків, банки підпорядковуються уряду і залежать від його оперативної діяльності, кредитні та емісійні операції зосереджені в одному банку, керівник банку призначається центральною або місцевою владою державними органами управління.

Банківська система ринкового типу має такі відмінності: відсутність монополії держави на банківську діяльність, емісійні і кредитні функції розділені між собою, емісія готівки зосереджена в центральному банку, кредитування підприємств та населення здійснюють різні ділові банки (комерційні, інвестиційні, інноваційні, іпотечні, ощадні і т. д.), комерційні банки не відповідають за зобов’язаннями держави, так само як і держава не відповідає за зобов’язаннями комерційних банків.

Банки як елементи банківської системи не можуть успішно розвиватися лише у взаємодії з іншими її елементами і, перш за все, з банківською інфраструктурою. До її елементів відносяться: законодавчі норми, що визначають статус кредитної установи, перелік операцій; внутрішні правила здійснення операцій, що забезпечують виконання законодавчих актів та захист інтересів вкладників, клієнтів банку, його власних інтересів, в цілому методичне забезпечення; побудова обліку, звітності, аналітичної бази; комп’ютерна обробка даних; управління діяльністю банку на базі сучасних комунікаційних систем; структура апарату управління банком.

Питання для самоконтролю

1. Особливості виникнення банківської діяльності.

2. Визначення, цілі і напрями розвитку вітчизняної банківської системи.

3. Функції сучасних банків.

4. Проблеми та перспективи розвитку вітчизняної банківської системи.

5. Визначення рівня розвитку банківської системи України та країн Європи.

Теми фіксованих виступів та доповідей (командні завдання/ проекти):

1. Банківська система України: сучасний стан і перспективи розвитку.

2. Порівняльна характеристика одно- та дворівневої банківських систем на прикладах різних країн.

Тестові завдання до теми

a)кредитна система;

b) банківська система;

c) об’єднання банків;

d) парабанківська система.

2. Головними цілями банківської системи є:

b) забезпечення регулярного проведення досліджень з питань грошово-кредитної політики;

3. До функцій банківської системи належать:

a) трансформаційна, створення грошей і регулювання грошової маси, стабілізаційна;

b) трансформаційна, створення грошей і регулювання грошової маси, комерційна;

c) створення грошей і регулювання грошової маси, стабілізаційна, комерційна;

d) створення грошей і регулювання грошової маси, комерційна, регулювальна.

4. Який тип банківської системи найбільш поширений у світі:

a) однорівнева;

b) дворівнева;

c) трирівнева;

d) чотирирівнева?

5. Традиційно на першому рівні банківської системи знаходяться:

a) небанківські фінансово-кредитні установи;

b) комерційні банки;

c) фонд гарантування вкладів;

d) центральний банк.

6. До загальних рис банківської системи можна віднести такі:

7. Структура банківської системи України:

a) проста;

b) дворівнева;

c) складна;

d) трирівнева.

8. Первинні елементи банківської системи

a) «громадянських» банківських установ;

b) міських банків;

c) небанківських посередницьких організацій;

d) обмінювальних контор.

9. Фінансове посередництво відображає трансформацію:

a) інвестицій у заощадження;

b) заощаджень в інвестиції;

c) грошового капіталу в кредитний;

d) кредитного капіталу в фіктивний.

10. Верхній рівень банківської системи представлений:

a) центральним банком;

b) комерційними банками;

c) спеціалізованими кредитио-фінансовими інститутами;

d) поштово-ощадною системою.

Дата: 2019-03-05, просмотров: 481.

12 3 4 5 6 7 8 9 10 Следующая ⇒