Кредитная организация – это юр.лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ, имеет право осуществлять банковские операции.

Банковская система имеет 2 уровня:

· 1 ур. это ЦБ

· 2 ур. это кредитные организации

Различают активные и пассивные операции.

Пассивные операции банка связаны с привлечением финансовых ресурсов, необходимых для проведения кредитных и других активных операций:

1. эмиссия ценных бумаг банка (векселя, облигации);

2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов (покупка нового здания, программного обеспечения);

3. депозитные операции;

4. внедепозитные операции.

Депозитные операции – операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования. Среди депозитных операций выделяют следующие группы:

· Депозиты до востребования – это средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, а также вклады населения до востребования

· Срочные банковские депозиты – денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок.

Внедепозитные операции – межбанковские кредиты на внутреннем и внешнем рынке.

Активные операции - это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.

Активные операции банка - это прежде всего кредитные операции.

 Банк осуществляет следующие виды активных операций:

1. Предоставление кредитов: (другим банкам; юр и физ. лицам).

Кредиты по способу возврата ден.ср.:

1. Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени

2. Овердрафт – форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка на его счете

3. Факторинг — посредническая операция кредитного учреждения по взысканию денежных средств с должников своего клиента и управление его долговыми требованиями.

2. Инвестиции (операции на фондовом рынке, инвестиции в основной капитал)

3. Лизинг

4. Комиссионно-посреднические операции банков - это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных средств, за вознаграждение в виде комиссионных:

• Расчетно-кассовые операции - связаны с открытием и ведением счетов

• Брокерские операции - это операции, выполняемые на первичном и вторичном РЦБ по поручению инвесторов и за их счет.

• Доверительные (трастовые) операции - это операции по управлению средствами клиента, осуществляемые банком от своего имени, но по поручению клиента и на основании договора с ним.

• Депозитарные операции банков - это операции, под которой понимается оказание услуг по хранению ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ: ЦЕЛЬ, ЗАДАЧИ, ФУНКЦИИ И ОПЕРАЦИИ. НАПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ТЕКУЩИЙ ФИНАНСОВЫЙ ГОД И НА ПЛАНИРУЕМЫЙ ПЕРИОД.

ЦБ - главный регулирующий гос.орган кредитной системы страны.

Основными целями деятельности Банка России являются:

 - обеспечение эффективной организации и проведения денежно-кредитной политики;

 - защита и обеспечение устойчивости рубля;

 - развитие и укрепление банковской системы страны.

Функции ЦБ:

1. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

3. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

4. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами;

5. Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

6. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

7. Участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;

8. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам.

9. Проводит валютную политику

10. Регулирует деятельность коммерческих банков (выдача лицензий, контроль за соблюдением нормативов деятельности)

ЦБ является самостоятельным в рамках принятия денежно-кредитной политики (ДКП).

Проведение денежно-кредитной политики – представляет собой комплекс мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении.

Методы проведения денежно-кредитной политики

1. Прямые ограничения и запреты: (действенные методы, исп-ся сегодня)

Например, установление лимитов и запретов на проведение отдельных банковских операций, отзыв лицензии.

2. Косвенные методы: (более мягкие но не эффективные)

· Ставка рефинансирования

· Депозитные операции (снижение ден.массы за счет увелич. %ставки)

· Рефинансирование кредитных организаций (кредитование не предоставляется если надо уменьшить ден.массу)

· Установление нормативов обязательных резервов для коммерческих банков

· Операции на открытом рынке, т.е. купля-продажа Центральным Банком государственных ценных бумаг (продажа цен.бумаг приведет к снижению ден.массы)

· Валютная интервенция, т.е. купли-продажи валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег (для снижения ден.массы)