Понятие, функции и роль кредита.

Развитие функций денег как средства накопления и возможности не только сбережения денежных средств, но и перераспределения их среди экономических субъектов испытывающих в них потребность.

Для удовлетворения многочисленных потребностей общества в заемных средствах, используется ссудный капитал. Движение этого капитала и называется кредитом. Кредит – это экономическая категория, выражающая отношения проявляющиеся в том, что различные хозяйствующие организации или отдельные лица передают друг другу денежные средства, на условиях возвратности, срочности, платности.

Важнейшим источником ссудного капитала служат свободные денежные средства кредитно-финансовых учреждений; денежные накопления населения.

Коммерческий кредит – предоставляется предприятием в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

Банковский кредит – предоставляется владельцем денежных средств заемщикам в виде денежных ссуд.

В зависимости от сферы применения, различают собственно кредитные средства на приобретения оборотного капитала и ссуды – кредит на приобретение основного капитала. По срокам предоставления кредиты делятся на:

кратковременные,

среднесрочные,

долгосрочные.

Кредит выполняет ряд функций:

распределительную;

эмиссионную (на основе кредита и в связи с кредитом происходит выпуск денежных знаков, безналичных платежных средств, ценных бумаг);

контрольную (в процессе совершения кредитных операций осуществляется контроль экономической деятельности предприятий и их финансовое состояние);

регулирующую (с помощью различных мероприятий, таких как изменение процентных ставок, предоставления гарантий, государство может воздействовать на хозяйственные процессы в экономике).

Формы кредита

Различают следующие формы кредита: государственный, ипотечный, коммерческий, банковский, потребительский.

Государственный кредит – такой, в котором кредитором является государство. Он осуществляется, как правило, государственными банками.

Ипотечный кредит представляет собой долговременные ссуды под залог недвижимости (производственные или жилые здания, сооружения, земля).

Коммерческий кредит представляет собой заем одного бизнесмена другому в виде отсрочки платежа за поставленные товары (так называемый торговый dArt=16 title= «Кредит»>кредит), работы или услуги. За предоставление коммерческого кредита кредитору выдается вексель, цена которого складывается из цены товара (работы, услуги) и ссудного процента.

Банковский кредит – это кредит банков и других финансово-кредитных учреждений, выдаваемый в виде денежных ссуд.

Потребительский кредит – частный случай коммерческого или банковского кредита. Данный кредит выдается потребителю в виде займов для покупки товаров длительного пользования (автомобилей, мебели, сложной бытовой техники) либо в виде банковской ссуды на строительство и приобретение жилья, дач, гаражей и т.д.

Цели кредита

Цели, на которые могут быть предоставлены кредиты «Запсибкомбанк» ОАО:

Финансирование капитальных вложений, в т.ч. на расширение, реконструкцию и техническое перевооружение, ввод в действие новых мощностей;

Пополнение оборотных средств: для расчетов с поставщиками и подрядными организациями, на выплату заработной платы, для расчетов по платежам, причитающимся в бюджет и внебюджетные фонды;

Финансирование краткосрочных финансовых вложений (приобретение ценных бумаг, в т.ч. эмитируемых «Запсибкомбанк» ОАО);

Финансирование целевых бюджетных программ, текущее финансирование муниципальных предприятий в период кассовых разрывов;

Оплата внешнеэкономического контракта;

Внесение депозита в обеспечение конкурсной заявки для участия в конкурсе / аукционе;

Прочие цели.

Цель кредита определяется потенциальным заемщиком, оговаривается в кредитном договоре и не может противоречить действующему законодательству.