Летом 2016 года в России был принят так называемый «закон о коллекторах» – ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». Коллекторскими агентствами считаются финансовые организации, которые выкупают у банка проблемные долги, становятся кредиторами должника и всеми способами стараются вернуть сумму, указанную в кредитном договоре. Их заработок зависит от договора цессии – выкупа долга третьим лицом. Поэтому, даже если должник в армии, или имеет какие-либо другие причины для отсрочки, коллекторы могут требовать оплаты долга у родственников и близких, хотя это не всегда законно.

Согласно законодательству, коллекторы не имеют права угрожать должнику, оказывать на него психологическое давление, звонить ему чаще 2 раз в неделю и в ночное время (с 22:00 до 8:00), уничтожать или причинять вред его имуществу, а также общаться с его родственниками без согласия должника. Поэтому, если вдруг какие-то из указанных в законе ваших прав нарушены (например, посреди ночи вам угрожает коллектор или ломится к вам домой), не бойтесь написать жалобу на коллектора.

К тому же, с 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут только те компании, которые были внесены в реестр коллекторов на сайте Федеральной службы судебных приставов. Таким образом, вы всегда можете проверить, законно ли действуют представители вашего банка.

В чём отличие коллекторов от судебных приставов?

Судебные приставы или Федеральная служба судебных приставов (ФССП) – это государственный орган, который отвечает за вступление в силу и исполнение судебного постановления. В отношениях должника и кредитора судебные приставы выступают тогда, когда уже дело дошло до суда. Суд даёт распоряжение приставам, а те уже действуют по инструкции.

Судебные приставы подчиняются напрямую Министерству юстиции РФ. Их работу регулирует несколько законодательных актов, в частности: ФЗ № 118 «О судебных приставах» и Указ Президента № 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов». Полный перечень изложен на сайте ФССП. В отличие от коллекторов, судебные приставы имеют право получать персональную информацию о заёмщике, в том числе у его работодателя (но только в рамках исполнения решения суда), иметь доступ в квартиру или другое жилое помещение заёмщика. Также судебные приставы могут забрать или арестовывать имущество должника, деньги и ценности. Они даже могут применять силу и огнестрельное оружие, однако только в том случае, если другие методы оказались безрезультатны. При этом пристав обязан предупредить должника о своём намерении стрелять или применять физическую силу, а, если вдруг заёмщик будет ранен, оказать ему медицинскую помощь.

Несмотря на то, что ряд полномочий у судебных приставов намного шире, чем у коллекторов, есть также несколько ограничений, которые нужно знать на случай если пришли судебные приставы описывать имущество. К примеру, приставы не могут заявиться к должнику в будние дни после 22:00 и до 6:00, а также в выходные (в любое время), описывать имущество без постановления суда и без присутствия заёмщика, а также описывать имущество, не приобретенное заёмщиком. В счёт долга судебные приставы не могут забрать квартиру (если это единственное жильё должника), еду, награды и знаки отличия, а также сумму, составляющую прожиточный минимум.

Не копите долги

Чтобы избежать лишних переживаний и негативных эмоций, избегайте просрочек по платежам и долгов. В случае, если вы уверены, что сможете закрыть долг, но боитесь забыть о дате, можно настроить автоматический платёж в личном кабинете, и тогда МФО снимет деньги с карты самостоятельно, а заёмщик не получит штраф за просрочку. Даже если вы задолжали небольшую сумму, со временем она будет увеличиваться, а без ваших усилий долг никуда не испарится, не стоит надеяться на срок исковой давности. Если у вас возникли сложности с выплатой займа или кредита, позвоните в банк или МФО и объясните свою ситуацию – возможно вам реструктурируют займ, то есть дадут отсрочку или разложат необходимую к выплате сумму на несколько частей.

Обратите внимание на договор займа – если там нет пункта о передаче долга третьему лицу, то продать долг коллекторам кредитор официально не сможет, и все обращения к вам будут незаконными.

Можно также воспользоваться возможностью рефинансирования кредита или займа. Если вы знаете заранее, что запрашиваемая сумма займа вам не по силам, возьмите столько, сколько сможете отдать. Поверьте – это стоит того, чтобы спать спокойно. Ну а если вам всё таки не удастся оплатить платежи вовремя, узнайте как вести себя с коллекторами, чтобы в быстром времени и без лишних нервов решить свои финансовые проблемы.

Нередко встречаются ситуации, когда коллекторы обращаются к однофамильцам должников из-за ошибок в кредитных историях и договорах, соответственно. Для этого необходимо обратиться в Бюро кредитных историй для того, чтобы уладить недоразумение и попрощаться с коллекторами.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.