Коммерческие банки РБ имеют право осуществлять банковскую деятельность с момента их регистрации в Нац. банке. До государственной регистрации коммерческий банк должен в полном объеме сформировать уставный фонд. Для формирования уставного фонда банка могут быть использованы только собственные средства учредителей. Минимальный размер уставного фонда устанавливается обычно ЦБ. Денежные средства, вносимые в уставный фонд банка, подлежат перечислению на временный (накопительный) счет, открываемый учредителями банка в Национальном банке. В отдельных случаях временный счет может быть открыт в другом банке, уполномоченном Нац. банком.

Для регистрации банка, создаваемого учредителями-резидентами, и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители представляют в Нац. банк РБ ряд документов: заявление о гос. регистрации; устав банка; документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме и т.д.

Существуют следующие принципы деятельности коммерческих банков:

1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов

2. Полная экономическая самостоятельность и ответственность банка за результаты своей деятельности

3. Взаимоотношения коммерческих банков со своими клиентами как обычные рыночные отношения

4. Регулирование деятельности коммерческих банков путем косвенных экономических методов.

Вопрос о функциях является спорным Одни авторы считают, что коммерческие банки выполняют две функции:

1) открытие текущих счетов и привлечение вкладов,

2) кредитное финансирование клиентов.

Другие - четыре функции, применительные к условиям рыночной экономики:

1) посредничество в кредите Особенность: главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком;

2) стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономки должна опираться на использование внутренних накоплений хозяйства;

3) посредничество платежа между отдельными самостоятельными субъектами. Происходит рассредоточение расчетов, повышаются риски, которые берут на себя коммерческие банки,

4) посредничество в операциях с ценными бумагами. Осуществляется выпуск и обращение ценных бумаг.

Сущность и функции кредита. Виды кредита

Кредит (от лат. credit - он верит) - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

Сущность кредита

Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик).

Функции кредита: перераспределительная- происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости; создания кредитных орудий обращения- связана с возникновением банковской системы; воспроизводственная- получение заемщиком кредита обеспечивает его необходимым объемом капитала для ведения предпринимательской деятельности; стимулирующая- проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств.

Виды кредитов

 Кредиты для физических лиц по целевой направленности бывают двух видов:

1. Для финансирования недвижимости. Это выделение банком кредитов на покупку и строительство жилья, гаражей, обустройство дачных усадеб и так далее. Как правило, это кредиты долгосрочного характера.

2. Кредиты, предоставляемые на потребительские цели. Например: выделение средств на покупку каких-либо товаров или услуг (мебели, техники, туристической путевки, оплаты учебы, лечения), автокредитование (кредиты, предоставляемые банком на приобретение автомобилей, как новых, так и подержанных), кредит, выдаваемый наличными либо зачисляемый на банковскую карту, овердрафтное кредитование (предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на счете кредитополучателя в безналичном порядке либо путем перечисления банком денежных средств в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем, либо путем использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя посредством использования платежных инструментов, таких как чека, дебетовой банковской платежной карточки, других инструментов, или путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств).