Поможем в ✍️ написании учебной работы

Имя

Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

Выберите тип работыЧасть дипломаДипломная работаКурсовая работаКонтрольная работаРешение задачРефератНаучно - исследовательская работаОтчет по практикеОтветы на билетыТест/экзамен onlineМонографияЭссеДокладКомпьютерный набор текстаКомпьютерный чертежРецензияПереводРепетиторБизнес-планКонспектыПроверка качестваЭкзамен на сайтеАспирантский рефератМагистерская работаНаучная статьяНаучный трудТехническая редакция текстаЧертеж от рукиДиаграммы, таблицыПрезентация к защитеТезисный планРечь к дипломуДоработка заказа клиентаОтзыв на дипломПубликация статьи в ВАКПубликация статьи в ScopusДипломная работа MBAПовышение оригинальностиКопирайтингДругое

Нажимая кнопку "Продолжить", я принимаю политику конфиденциальности

Злостного уклонения заемщика от погашения

Кредиторской задолженности

Обязанность заемщика возвратить сумму займа вьггекает из требований ст. 810 ГК РФ. Неисполнение этого Обязатель­ства является гражданско-правовым нарушением и влечет за собой применение санкций, предусмотренных ст. 395 ГК. Од­нако на практике нередки случаи уклонения не только от воз­врата долга, но и от исполнения судебных решений о его взы­скании (и других понесенных кредитором убытков).

В случаях, когда уклонение от исполнения судебных реше­ний является злостным и причинило кредитору ущерб в круп­ном размере, в отношении недобросовестного заемщика могут быть применены меры уголовно-правового воздействия.

113

Злостное уклонение руководйтел* организации или граж­данина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или оплаты ценных бумаг после вступления в закон­ную силу соответствующего судебного акта является преступ­лением, квалифицируемым по-'статье 177 УК РФ.

Кредиторской задолженностью в крупном размере счита­ется задолженность гражданина в сумме, превышающей 500 минимальных размеров оплаты труда, а организации — в сумме, превышающей 2500 минимальных размеров оплаты труда.

Злостное уклонение от возврата долга и от исполнения су­дебного решения о погашении кредиторской задолженности предполагает умышленное сокрытие должником имеющихся у него средств, которые могут быть использованы для возврата кредита.

Обязанность доказывать злостный характер уклонения от исполнения должником судебного решения возложена зако­ном на правоохранительные органы. Однако байку, желаю­щему ускорить процесс возбуждения и расследования уголов-, ного дела, обеспечить реальность возврата денег, следует ак­тивно сотрудничать со следствием.

Основными направлениями такого сотрудничества должно быть участие банка в выявлении фактов расходования должни­ком средств на цели, не связанные с деятельностью его органи­зации (личные цели руководителей организации - должника и др.), в обнаружении и раскрытии сути совершенных должником маскировочных операций, направленных на сокрытие средств, а также в розыске специфически «банковскими» приемами и ме­тодами соответствующих средств на счетах должника.

Для успеха в уголовно-процессуальном расследовании субъектам познания следует хорошо ориентироваться в улов­ках, которые применяют недобросовестные заемщики.

В круг наиболее распространенных способов замаскиро­ванного расходованШ средств, предназначенных для уплаты долга, чаще всего входит мнимое использование данных 114

средств для оплаты несуществующих в действительности до­говоров. Кроме того, с целью создания видимости отсутствия средств на счетах заемщика используются различного рода взаимозачеты и бестоварные операции, а также не отражен­ный в бухгалтерском учете обмен безналичных средств на на­личные. Не исключается и внесение фиктивных сведений в первичные платежные документы и документы бухгалтерской отчетности.

Ключевым признаком увода денег от возвращения креди­тору могут служить существенные изменения структуры акти­ва баланса заемщика, которые возникают при использовании указанных выше уловок.

Так, документально зафиксированные данные о превыше-. нии расходов над доходами организации могут свидетельст­вовать о том, что некоторые операции, принесшие доход, про­ведены без документального оформления, либо сопровожда­лись фальсификацией документов, а деньги незаконно изъяты из оборота.

Если же размеры документально зафиксированных сумм денежных активов превышают пассивы заемщика, можно сде­лать обоснованный вывод о том, что организация в действи­тельности получила прибыль, которая не отражена в соответ­ствующих учетах.

В обоих этих случаях для сведения актива с пассивом не­добросовестный заемщик будет вынужден прибегнуть к фаль-■ сификации первичных документов в сторону уменьшения (увеличения) имевших место расходов (доходов). Это" неми­нуемо приведет к расхождению между данными бухгалтер­ского учета и содержанием первичных документов.

Дальнейшая проверка добросовестности заемщика связана с выявлением конкретных способов замаскированного расхо­дования средств. Каждый из них оставляет в документах ха­рактерные следы, которые могут быть использованы для. уста­новления истинного смысла выполненной заемщиком опера­ции (мнимой сделки). (Так, признаком сокрытия средств с

115

использованием фальшивой сделки договора могут служить отсутствие указания на реквизиты конкретного договора в платежном документе; несоответствие наименования договора его сути, изложенной в описательной части; ссылки в платеж­ных документах на договоры, совершение сделок без обозна­чения их предмета и т.д.).

О том, что заемщик, возможно, совершает операции по об­наличиванию и изъятию безналичных денежных средств, могут свидетельствовать факты перечисления значительных сумм на банковский счет какой-либо организации-посредника без дос­таточно аргументированных экономических обоснований.

Признаком изъятия прибыли с использованием взаимоза­четов могут служить документально удостоверенные просьбы заемщика к своим контрагентам использовать этот способ по­гашения его долгов за поставленные товары или оказанные услуги. Важно учитывать? что следы противоправной деятель­ности заемщика могут оставаться в документах соучастников, способствующих обналичиванию денежных средств.

В этих случаях соучастник вынужден вносить в платежные документы не соответствующие действительности сведения: о поступлениях на его счет выручки и других видов платежей.

Указанные выше признаки недобросовестности заемщика могут быть использованы для аналитического сопровождения кредитных договоров с заемщиками и своевременного приня­тия мер, направленных на предотвращение ущерба от умыш­ленного невозврата кредита.

В добьшании и документировании информации о призна­ках недобросовестного поведения заемщика, помимо банков­ских юристов и аналитиков, может участвовать служба безо­пасности банка, использующая методы частного сыска, а так- * же некоторые методы оперативно-розыскной и следственной практики¹.

¹ Подробнее об этом см. Дмитриенко Т. Средство от невозврата кредитов — Банковские технологии, № 6. 1998.; Гамза В.А., Тка-чукИ.Б. Указ. соч., С. 79-81. 116

Вполне понятно, что возможности разоблачения злостного уклонения заемщика от погашения кредиторской задолженно­сти существенно возрастают в случае возбуждения уголовного дела, поскольку появляются эффективные процессуальные средства доказывания и уголовного преследования виновных. Они, в частности, связаны с возможностью осуществления оперативного розыска скрывающегося от долгов лица, избра­ния в отношении его меры пресечения, обеспечения принуди­тельного привода свидетелей в случае их неявки на допрос, проведения обысков для обнаружения укрытых от следствия товароматериальных ценностей, денежных средств, иных цен­ностей, наложения ареста на имущество злостного неплатель­щика, его почтово-телеграфную корреспонденцию. Основны­ми задачами, которые стоят перед следствием по делам рас­сматриваемой категории, являются: 1) розыск подозреваемого; розыск, изъятие укрываемых им объектов, наложение ареста на его имущество в целях обеспечения погашения причинен­ного кредитору ущерба; 2) обнаружение документальных и иных носителей информации, указывающей на факт злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (на­пример, путем документирования его телефонных разговоров на эту тему, перехвата переписки); 3) установление обстоя­тельств, указывающих на то, что заемщик имел возможность погасить задолженность в установленный срок, но не сделал этого даже после требований кредитора и соответствующего судебного решения, напоминаний других лиц (например, об­стоятельств, указывающих на то, что он использовал получен­ные в счет кредита деньги не по их целевому назначению, а на скупку дорогостоящего движимого и недвижимого имущества для членов своей семьи).

Таким образом ключевыми в этом плане являются такие моменты:

а) установление факта наличия судебного решения, всту­пившего в законную силу, обязывающего должника пога­сить кредиторскую задолженность;

117

б) установление того, что заемщик злостно уклоняется от по­гашения указанной задолженности, хотя имел возмож­ность выполнить судебное решение, но умышленно (пря­мой умысел) не делал этого, упорно игнорируя законные требования кредитора и явно не взирая ни на что, включая судебное решение.

Решая эти задачи, необходимо: 1) приобщить к делу и изу­чить копии соответствующего судебного решения в пользу кредитора; 2) допросить руководителя банка (истца) и тех сотрудников банка, которые представляли его интересы в су­де, обеспечивали документальное сопровождение исковых требований, а также допросить должника (ответчика) по всем обстоятельствам дела известным сторонам; 3) изъять и при­общить к делу все документы, которыми они подтверждают свои позиции, доводы, возражения, изложенные ими факты, события, действия; 4) допросить лиц, на которых они ссыла­ются в своих показаниях, и других лиц, так или иначе посвя­щенных в суть интересующих следствие вопросов; 5) выпол­нить иные следственные действия, направленные на тщатель­ную проверку приведенных в показаниях допрошенных сведений (приобщить к делу в виде копии или выписок необ­ходимые нормативные документы, произвести выемку недос­тающих документов об операции кредитования, о хозяйствен­ной деятельности должника; очные ставки; назначить доку­ментальные проверки каких-либо обстоятельств и т.д.).

Наиболее глубоко и детально необходимо исследовать по­казания заподозренного в злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности и предельно объективно и все­сторонне проверить его сообщения о причинах его незаконно­го поведения и связанных с ним фактах, событиях, совершен­ных им действиях, иных реакциях на судебное решение об обязанности погашения кредита.

При этом следует иметь в виду, что уклонение от возмеще­ния кредиторской задолженности «может заключаться как в 118

пассивном поведении, Так и в активных действиях (переезд в^ другую местность, смена адреса, телефона, сокрытие денеж­ных средств и т.п.). Злостный характер рассматриваемого дея­ния обусловлен в первую очередь игнорированием должником судебного акта, предписывающего выполнение им своих обя­зательств и других указанных в нем действий, а также дли­тельным сроком неисполнения договора, реальным наличием средств, необходимых для погашения кредиторской задол­женности, другими обстоятельствами дела (например, спосо­бами уклонения)»¹.

С этой точки зрения весьма полезными могут оказаться свидетельства сотрудников юридических служб и служб безо­пасности банка, понесшего ущерб от незаконных действий должника. Они могут дать показания об обстоятельствах под­готовки, оформления и заключения договора кредитования, последовавших вслед за этим событий, включая поведение должника, а также принятые меры воздействия на него, при­чины их нерезультативное™.

Одной из обязанностей службы безопасности банка являет­ся поддержание деловых контактов с правоохранительными органами на стадии возбуждения уголовного дела и предвари­тельного расследования. Важно и то, что службам безопасно­сти вменяется в обязанность определять вероятность исполь­зования недобросовестным заемщиком криминальных мер воздействия на банк-кредитор. (Речь идет об угрозах взрывов, захвате заложников, физическом насилии в отношении со­трудников банка и других незаконных акциях). При получе­нии сигналов, указывающих на возможность такого рода ак­ций, службе безопасности рекомендуется осуществить как минимум следующие мероприятия: 1) активизировать работу по заемщику и выявлению его преступных связей; 2) активи­зировать работу по криминальным структурам, проявляющим

¹ Друзии А.И. Воспрепятствование исполнению судебного акта. Ульяновский дом печати, 2001, С. 176.

119

подозрительный интерес к банку, а также по сотрудникам банка, в поведении которых отмечены настораживающие мо­менты; 3) обеспечить повышение уровня физической безопас­ности банка, безопасности каналов его связи, перевозок фи­нансовых средств и ценных грузов; 4) усилить личную охрану руководителей банка и выполнить ряд других предупреди­тельных мероприятий.

В случае продолжения обострения обстановки вводится в действие план работы банка в кризисной ситуации, официаль­но информируются правоохранительные органы, которым пе­редается вся собранная информация о готовящейся преступ­ной акции¹.

Указанные обстоятельства, если они имели место, также должны входить в предмет расследования по уголовному де­лу. И по их поводу, как и по поводу предпринятых банком мер в порядке реагирования на кризисную ситуацию, должны быть допрошены сотрудники службы безопасности, руководители банка, другие лица из числа банковских работников. В случае подтверждения исходных данных, обстоятельства незаконного воздействия (или его подготовки) на сотрудников банка и его собственность необходимо тщательно исследовать на основе доказывания. Особое внимание при этом должно быть уделе­но выяснению причастности к содеянному недобросовестного заемщика и его роли в содеянном.

§ 2. Особенности выявления и расследования

изготовления, сбыта и использования

поддельных пластиковых карт

Как показывает международный и отечественный опыт, убытки от преступлений на рынке пластиковых карт¹ и коли­чество этих преступлений имеет явную тенденцию роста. Так, если в 1997 году по данному поводу возбуждено в России 68 уголовных дел, то уже спустя два года их количество достигло 238. Причем эта цифра не отражает реального положения дел, ибо выявляется не более 10-15% упомянутых преступлений².

Грандиозную аферу всеевропейского масштаба удалось раскрыть сотрудникам столичного Управления по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД Москвы совместно с работниками немецкой полиции; Стражи порядка обезвредили шайку, члены которой в течение нескольких лет похищали баснословные суммы с кредитных карт иностранцев. Общая сумма ущерба оценивается в десятки миллионов долларов.

Во главе этой компании стоял 46-летний уроженец Жито­мирской области Александр Бандилко. В свое время он уже задерживался по подозрению в мошенничестве, но доказать тогда ничего не смогли. Каким-то образом ему удалось завер­бовать сотрудника одного из крупнейших западноевропейских банков. Этот человек фактически выполнял роль стукача. Он сообщал главарю исходные данные кредитных карточек (типа У18А, Майег-сага¹ и Атепсап Ехрге$з) наиболее обеспеченных клиентов учреждения. Получив нужную информацию, Бан-

 

¹ Принципы безопасности банка и банковского бизнеса в России, С. 90-91. 120

Действия виновных в изготовлении поддельных пластиковых карт и их использовании в целях хищения чужого имущества квали­фицируются по ст. 159 (мошенничество) и ст. 187 (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных и иных платежных до­кументов).

² См.: Скрытая преступность. Компьютерные преступления. США, Академия ФБР, 1998. С. 10.

121

дилко делал заказ своим друзьям в Киеве, где изготавливалась пластиковая основа карты-дубликата. Внешне карточка не имела ничего общего с оригиналом, но сходства и не требова­лось: мошенник просто записывал исходные данные кредитки иностранца на магнитную ленту. После этого он спокойно мог снимать деньги со счета обманутого европейца в любом бан­комате.

Процесс был поставлен «на поток». Поскольку Бандилко физически не мог обналичить все карточки, он создал целую сеть агентов в разных странах —- Германии, Великобритании, Нидерландах, Бельгии, Франции, Польше, Латвии... Подель­ники главаря получали фальшивые карты, исправно «доили» банкоматы и воровали гигантские суммы. Часть прибыли шла в карман Бандилко, часть — на развитие производства под­дельных карточек, остальное — на нужды ловкачей. Конечно, и сам Бандилко постоянно ездил за границу: оперативники го­ворят, что на его загранпаспорте «нет живого места».

В декабре 1998 года по империи мошенника был нанесен первый серьезный удар: в Мюнхене по информации ГУВД Москвы арестовали более десяти членов его группы. Предва­рительно факты посещения банкоматов с поддельными карта­ми стражи порядка засняли на видео. Жулики (преимущест­венно граждане России, Украины, Польши и Германии) полу­чили разные сроки заключения: от трех лет и выше. Но Бандилко удалось ускользнуть. Он продолжил свою деятель­ность, правда, удвоил осторожность. В Москве хитрец оста­навливался в гостиницах. Кстати, он вошел в число учредите­лей компьютерной фирмы, занимавшейся веб-дизайном. По данным правоохранительных органов, в этой конторе плани­ровалось наладить выпуск уже качественных кредитных карт, даже внешне ничем не отличающихся от оригинала.

В ближайшем будущем украинец собирался нелегально посетить Германию, но не успел. 25 мая 2001 года его задер­жали при попытке в очередной раз снять деньги по липовой

122

карточке в банкомате близ «Интуриста». Всего у Бандилко изъяли 82 электронные карты, на дебетных счетах которых находилось около 3 миллионов долларов! Ему предъявлено обвинение в мошенничестве, в изготовлении и сбыте поддель­ных кредитных карт и иных платежных документов.

Понятие «пластиковая карточка» используется в качестве обобщающего названия различных видов карточек, хранящих определенный набор информации, используемой в приклад­ных целях. В сфере денежного обращения пластиковые кар­точки являются одним из профессивных средств организации безналичных расчетов, а также получения наличных денег.

Правовое положение пластиковых карточек в сфере де­нежного обращения определяется договором банковского вклада (депозита).

По этому договору одна сторона (банк), принявшая посту­пившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, предусмот­ренных договором.

Пластиковые карточки в данном случае являются средст­вом идентификации ее держателя, подтверждающим его право на осуществление операций по банковскому вкладу. При по­мощи пластиковых карточек владелец банковского вклада оп­лачивает товары и услуги, получает денежные суммы через банкоматы.

Пластиковые карточки принято классифицировать по ме­ханизму и виду проводимых расчетов, по характеру использо­вания, по способу записи информации на карту, по принад­лежности к учреждению-эмитенту — коммерческому пред­приятию, банку, кредитной организации, выпустившим карту, по сфере, территории и времени использования и т.д.

Механизм расчетов с использованием пластиковых карто­чек может включать в себя два вида систем: двухсторонние (для оплаты товаров и услуг в конкретной организации или предприятии, выдавшей карточку) и многосторонние. Послед-

123

ние позволяют оплачивать товары и услуги любого числа ор­ганизаций и предприятий, принимающих эти карточки.

По видам расчетов пластиковые карточки делятся на кре­дитные, позволяющие владельцу пользоваться кредитом при оплате товаров и услуг, а также получать в кредит определен­ное количество наличных денег (размер одного платежа по кредитной карточке ограничивается с учетом состоятельности клиента) и дебетовые, при использовании которых деньги на оплату товаров и услуг списываются со счета владельца в бан­ке. При отсутствии денег на счете дебетовые карточки для оп­латы не используются¹.

В силу этого кредитная карточка определяется как доку­мент, выполняющий функции персонального ключа, который обеспечивает его пользователю персонифицированный доступ к денежным средствам, находящимся на банковском счете данного лица, и возможность ими распоряжаться в рамках кредитного лимита. Что касается дебетовых карт, то они предназначены для немедленной оплаты товаров, работ, услуг путем прямого списания денежных средств с текущего счета владельца карточки на счет кредитора в пределах имеющейся суммы².

' Операции с использованием платежных карт предусматри­вают обязательное составление следующих документов:

V на бумажном носителе — слип, квитанция электронного
терминала, квитанция банкомата; ч

V в электронной форме — документ из электронного журна­
ла терминала или банкомата;

V иные документы, предусмотренные банковскими прави­
лами или договорами, заключенными между участниками
расчетов.

Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 1997. С. 66-76.

² Абдурагимова Т. И. Расследование изготовления, сбыта и ис­пользования поддельных пластиковых карт. М, 2001. С. 12-13. 124

При совершении сделки держателем карты он получает от магазина покупку как бы в кредит. Магазин, представив слип, получает от своего банка денежное возмещение покупки. Банк магазина (банк-эквайрер) непосредственно или через расчет­ный банк платежной системы получает эту же сумму от банка-эмитента карты. Наконец, банк-эмитент рассчитывается с кли­ентом через его счет. Вся информация о сделке концентриру­ется в процессинговой компании. Данная цепочка может быть короче, если держатель карты и магазин имеют счет в одном банке.

Платежная карта представляет собой пластиковый прямо^ угольник со специальной магнитной полосой либо чипом, в памяти которых хранится информация, необходимая для рас­четов за товары (работы, услуги) либо для снятия наличных денег за счет имеющихся на карточке сумм.

С точки зрения технических возможностей пластиковые карточки можно классифицировать на магнитные и микро­процессорные (или чиповые), а именно: карты памяти, карты оптической памяти, смарт-карты.

Магнитная карта — это отражение банковского счета владельца. Ее магнитная полоса содержит лишь информацию об имени владельца и номере его счета в банке. Поэтому при расчетах с использованием этой карты необходимо обращать^ ся к центральному компьютеру для получения информации о наличии на счете необходимой для оплаты товаров (работ, ус­луг) суммы денег.

Помимо этого, при использовании магнитной карты нужно пройти процедуру персонификации (уточнения факта предъ­явления карты ее владельцем). Связь с системным кассовым аппаратом — терминалом — нужна для дачи команды на спи­сание определенной суммы денег, подлежащей оплате.

Чиповая карта предоставляет клиенту намного больше воз­можностей для манипуляций с деньгами, находящимися на сче­те. Такая карточка содержит микропроцессор (чип) — малень­кий квадрат или овал на лицевой стороне, в памяти которого

125

содержится вся информация о банковском счете ее владельца: о количестве денег на счете, максимальном размере суммы, кото­рую можно снять со счета единовременно, об операциях, со­вершенных в течение дня. Главное достоинство микропроцес­сора —- его способность при постоянстве памяти надежно со­хранять и использовать большие объемы информации.

Чиповая карта не нуждается в процедуре идентификации и персонификации, не требует обращения при каждом необхо­димом случае к банку или компании, где открыт счет владель­ца карты.

Благодаря своим техническим характеристикам, а также на­личию у владельца личного кода, без знания которого доступ к счету невозможен, чиповая карта не только надежнее защищена от подделки, но и предполагает более широкий набор возмож­ностей по оперированию счетом. Помимо обналичивания денег через банкомат, владелец такой карты может перевести средст­ва с карточного счета на депозитный или иной (правда, в преде­лах того банка, который эмитировал карту).

В качестве платежных карт используются также так назы­ваемые карты с памятью. Они менее защищены от подделки. Существуют два подтипа этих карт: с незащищенной и защи­щенной памятью. В картах с защищенной памятью использу­ется специальный механизм для разрешения чтения, записи или стирания'информации. Чтобы провести эти операции, карте должны быть предъявлены специальные секретные ко­ды. Предъявление кода означает установление с ней связи и передачу кода внутрь карты. Сравнение кода с ключом защи­ты чтения данных проведет сама карта и «сообщит» об этом устройству чтения записи. Чтение записанных в памяти карты ключей защиты или копирование памяти карты невозможно. В то же время, зная секретные коды, можно прочитать или запи­сать данные, организованные наиболее приемлемым для пла­тежной системы логическим образом. Как правило, карты с защищенной памятью содержат область, в которой фиксиру­ются идентификационные данные. Эти данные не могут быть 126

изменены впоследствии, что важно для исключения возмож­ности подлога карты. С этой целью идентификационные дан­ные используются, как правило, в качестве «электронного ко­шелька»¹. '...,.-.-..

В современной России информация на пластиковую кар­точку наносится путем графических записей (фамилия, имя и образец подписи владельца), термической обработки и¹ давле­ния (фамилия и имя владельца), кодирования на магнитной полосе (имя, номер счета владельца, дата окончания действия карточки), установки электронного чипа (микросхемы, обес­печивающей более высокий уровень защиты информации по

сравнению с магнитной полосой).

К числу реквизитов пластиковой карточки относятся: на-" именование и логотип эмитента (банка или другой выпустив­шей ее организации), номер карточки, срок ее действия, фа­милия, имя и отчество (либо инициалы) ее владельца. Образец подписи владельца карточки и адрес эмитента располагаются на внутренней стороне карточки. Магнитная полоса или чип помещаются между внешней и внутренней сторонами.

Сегодня более 230 банков России являются участниками Всемирной межбанковской финансовой телекоммуникацион­ной сети (СВИФТ), созданной для повышения эффективности международных валютнр-кредитных и расчетных операций, в том числе с использованием одноименных пластиковых карт². Хищения денежных средств банка, совершаемые с исполь­зованием пластиковых карточек, условно делятся на три большие группы:

1) хищения с использованием подлинных карточек, утрачен­ных владельцами (в результате утери либо неправомерно­го завладения злоумышленниками);

¹ Андреев А.А. Морозов А.Г. и др. Пластиковые карты. 2-е изд.
1998. С. 176-191.                                      ■

² Международные валютно-кредитные и финансовые отношения /
Под ред. Л.Н. Красавиной. — 2-е изд., доп. и перераб. -^- М.: Финан­
сы и статистика, 2000. С. 418.

127,

2) хищения с использованием поддельных карточек;

3) хищения с использованием подлинных карточек, заведен­
ных злоумышленниками.

Вступивший в силу 1 января 1996 года стандарт «Нумера­ция и метрологическое обеспечение идентификационных кар­точек для финансовых расчетов» устанавливает построение и содержание кодового номера идентификационных карт, кото­рые используются в финансовых расчетах, а также общие тре­бования метрологического обеспечения к населению и иден­тификации номера. В соответствии с ним на лицевой стороне карты указывается имя держателя карты, номер его банков­ского счета, щифр его отделения банка, наименование банка, символы электронной системы платежей, в которой исполь­зуются карты данного типа, голограмма платежной системы и срок пользования картой. На оборотной стороне карта содер­жит следующие реквизиты: полосу для подписи держателя карты, его фотографию, магнитную полосу (в магнитных кар­тах). Магнитная карта представляет собой отражение банков­ского счета владельца (держателя карты).

По способам подделки фальшивые карточки подразделя­ются натри основных вида: 1) полностью поддельные карточ­ки, внешне напоминающие подлинные; 2) карточки, подде­ланные путем внесения изменений во внешние реквизиты; 3) карточки подделанные путем перекодирования информат ции, содержащейся на магнитном носителе. В последнем слу­чае внешние реквизиты и данные магнитного носителя не сов­падают. Причем перекодирование магнитной записи может осуществляться многократно.

Кроме того, преступники используют поддельные карты, хотя и не имеющие детального внешнего сходства с подлин­ными, но зато снабженные фальсифицированными магнитны­ми носителями¹.

2000 128

¹ Гамза В.А., Ткачук КБ. Безопасность коммерческого банка. М, О. С. 57-58.

Как отмечает Т.Н. Абдурагимова, подделка распознается по использованному для печати на карте шрифту, кегель и гарнитура которого очень часто иные, чем у подлинной карты. В тех случаях, когда эмбоссированная информация на карте изменяется путем срезания старых и наклеивания новых букв и цифр, на поле остаются следы клея. Если же использовалась термообработка или прессовка, то экспертиза выявляет под новой надписью штрихи первоначальной.

Поддельные карты отличаются от подлинных также по способу изготовления и качеству воспроизведения полигра-* фических реквизитов. Например, при полной подделке кар­точки реквизиты основного фона лицевой и оборотной сторо­ны в большинстве случаев выполняются способом линейного растра, о чем свидетельствует многоцветное, состоящее из ли­ний изображение со ступенчатыми краями штрихе^ и равно­мерным распределением красителя. Голограмма, как правило, изготавливается путем нанесения на пластик специальной краски либо наклеиванием фольги. Во всех случаях поддель­ная голограмма не светится в ультрафиолетовых лучах, изо­бражение оказывается необъемным. Количество цифр номера на голограмме во многих случаях не соответствует установ­ленному стандарту. При подделке полосы для подписи держа­теля карты она имитируется путем нанесения в соответст­вующее место белого красителя либо полоски белой бумаги. Микропечать на полосе для подписи либо отсутствует, либо в ряде случаев наносится способом капельно-струйной печати.

При исследовании поддельных пластиковых карт платеж­ной системы «У1за» установлено, что преступникам не удает­ся воспроизвести специальный защитный символ «У1за». Поэтому на поддельных пластиковых картах он либо отсутст­вует, либо отличается от стандартного. Микропечать в эмбле­ме «У1за» или отсутствует, или есть, но плохого качества (со­стоит только из первых четырех цифр БИН). В некоторых случаях поддельные пластиковые карты имеют цветовой фон одной платежной системы, а рельефные реквизиты — другой.

129

(По одному из уголовных дел были изъяты пластиковые карты с цветовым решением, аналогичным продукции «Дайнерс клаб», а рельефными реквизитами платежной системы «У1$а»).

Как правило, пластик, из которого изготавливаются под­дельные карты, отличается от стандартного по толщине, гиб­кости и цвету (в ряде случаев пластик темно-коричневого или темно-серого цвета).

Магнитная полоса пластиковых карт имеет две дорожки. На них записывается информация, необходимая для иденти­фикации держателя карточки, аналогичная информации, эм-боссированной на лицевой стороне карты (наименование бан­ка, фамилия и инициалы держателя карты, номер его счета и т.д.), а также персональный идентификационный номер. На поддельных картах соответствующая полоса либо повторяет информацию о реально существующей пластиковой карте, ли­бо вовсе не обладает магнитными свойствами и никакой ин­формации не содержит¹.

Поддельные пластиковые карточки (кредитные и дебето­вые) используются для незаконного получения денег, оплаты товаров и услуг с реально существующих счетов владельца подлинной карточки.

В отдельных случаях хищения денег по поддельным кар­точкам с реквизитами карточки.подлинного, владельца совер­шаются сотрудниками организаций, осуществляющими об­служивание ^по кредитным картам. В судебной практике встречаются случаи, когда для совершения указанного вида хищений специально создаются фирмы (торговые организа­ции). Похитив определенную сумму денег по поддельным карточкам клиентов, организаторы мошенничества обычно скрываются.

Факты хищений денег с использованием поддельных кар­точек выявляются владельцами счетов не сразу, поскольку

банки направляют им выписки по счетам с периодичностью один раз в месяц.

Карточка, оформленная с соблюдением установленных формальных процедур, используется злоумышленниками в качестве инструмента получения денег со специально откры­того дебетового счета. Деньги на указанный счет незаконно переводятся с других счетов путем непосредственного вмеша­тельства злоумышленников в операционную систему банка, а затем изымаются через банкомат либо реализуются путем по­лучения товаров или услуг.

Указанный способ обычно применяется компьютерными взломщиками (чаще всего из числа работников банка, настоя­щих или бывших). Карточка оформляется на подставное лицо либо на имя лица, утратившего паспорт.

Среди противоправных действий сотрудников банка с ис­пользованием пластиковых карточек принято различать: не­правомерное увеличение кредитного лимита на конкретную карточку и последующее похищение денежных средств; не­санкционированную установку в авторизационной системе специального статуса счета, позволяющего в определенных пределах снимать средства с карточки (разновидность кредит­ного лимита); несанкционированное пополнение счета кар­точки; выпуск параллельной карточки-двойника; несанкцио­нированный выпуск новых пластиковых карт¹.

Хищение денежных средств на сумму 1,5 млрд неденоми­нированных рублей с использованием несанкционированного пополнения счета совершила, к примеру, группа лиц с участи­ем бывшего технического специалиста Сбербанка России. Злоумышленники открыли банковский счет и оформили пла­стиковую карточку на имя некоего Ч. по якобы утерянному паспорту в одном из отделений Сбербанка в Пермской облас­ти. Через три дня на этот счет путем незаконного вмешатель­ства в операционную систему Сбербанка были зачислены

 

¹ Адвокат. № 6. 2001. С. 32.

130

' Гамза В.А., Ткачук КБ. Указ. соч. М. 2000. С. 55-60.

131

2 млрд руб. После этого мошенники сняли в отделении банка с карточки 1,5 млрд руб¹.

Выявление и раскрытие рассматриваемых преступлений осуществляется по данным о незаконном изъятии денежных средств со счетов вкладчиков банкбв, а также по данным об изготовлении и сбыте поддельных пластиковых карт.

В первом случае ключевое значение имеет установление факта (фактов) незаконного изъятия денежных средств; во втором — обнаружение поддельных пластиковых карт, мате­риалов и средств их изготовления.

Информация о совершении хищений с использованием поддельных пластиковых карт в правоохранительные органы поступает:

V из банков, процессинговых компаний (технологического
центра, обеспечивающего информационное взаимодейст­
вие между участниками финансовых отношений, других
финансовых учреждений, а также из магазинов и предпри­
ятий сферы обслуживания);

V от держателей пластиковых карт;

V из средств массовой информации.

Кроме того, источниками информации о подделке и неза­конном использовании пластиковых карт являются органы, производящие оперативно-розыскную проверку предприятий-участников оборота пластиковых карт и иные виды оператив­но-розыскной деятельности, а также Интерпол.

Стадия первоначальной (предварительной) проверки ин­формации подразделяется на два этапа: 1) этап первоначаль­ных (неотложных) действий и мероприятий, направленных на подтверждение (или опровержение) исходных данных; 2) этап последующих действий и мероприятий, дающих основание для возбуждения уголовного дела и производства неотложных следственных действий. Цель последнего этапа — обнаруже­ние участников преступной деятельности и документов —

¹ См. Коммерсанта — ОА1ЬУ, 2000. № 186. С. 7.

132

вещественных доказательств похищенных денежных средств, а также материалов и средств изготовления поддельных пла­стиковых карт и др.

В стадии возбуждения уголовного дела проводятся сле­дующие оперативно-розыскные мероприятия:

V опрос банковского персонала и работников других пред­
приятий, входящих в круг соответствующих субъектов
финансово-торговых отношений;

V собирание слипов с кредитных карт и других банковских
документов с подписями держателя карты, иных образцов
для сравнительных исследований;

V наведение справок путем направления запросов в банки,
регистрационные палаты, процессинговые компании
и т.д.;

V изучение проверяемых карт и слипов с них;

V выявление и идентификацию личности фигурантов, орга­
низацию наблюдения за ними, их связями и объектами их
жизнедеятельности (местами встреч, дачами, гаражами

и т.д.).

В задачу расследования, помимо установления общих для всех дел обстоятельств, входит выявление и доказывание:

V места, времени, средств, способов, условий подделки пла­
стиковых карт, лиц, имеющих отношение к их изготовле­
нию, сбыту, использованию, преступной роли каждого со­
участника, размера полученной незаконно каждым прибы­
ли и того, на что она была потрачена;

V лиц, потерпевших от преступления, вида и размера причи­
ненного ущерба;

V организаций, предприятий, учреждений, ставших объек­
том криминальной угрозы со стороны обвиняемых;

V обстоятельств, способствовавших незаконной деятельно­
сти и использованию в преступных целях продуктов этой

деятельности.

В целом же предмет доказывания по делам рассматривае­мой категории представляет собой систему, состоящую из

133

двух взаимосвязанных подсистем: 1) незаконного изготовле­ния и сбыта поддельных пластиковых карт и других докумен­тов; 2) хищения денежных средств или товароматериальных ценностей путем реализации продуктов первой криминальной деятельности.

Выявление и раскрытие рассматриваемых преступлений происходит в условиях следующих типичных оперативно-следственных ситуаций.

Первая ситуация. Операция развивается в связи с задер­жанием лица, пытавшегося оплатить товары или услуги путем использования поддельной пластиковой карты, или получить наличными денежные средства со счета держателя.

В этом случае рекомендуется сконцентрировать усилия прежде всего на обнаружении и изъятии пластиковой карты, по которой производился платеж, слипа¹ с указанием опла­ченной суммы и подписью подозреваемого, документов, удо­стоверяющих его личность, товара, приобретенного путем ис-пользования*пластиковой карты, других, имеющихся у задер­жанного пластиковых карт, записных книжек и прочих

¹ В данном случае слип — это своего рода квитанция. Для оформления платежа по карте используются электронные программ-, нр-технические устройства, а также импринтеры — механические устройства, созданные для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носите­ле. Делается это следующим образом. После получения кода автома­тизации продавец вставляет карточку в малое гнездо импринтера ли­цевой стороной вверх. Затем в большое гнездо вкладывается бланк счета (слипа), состоящий из трех листов, и продавец прокатывает ва­лик импринтера, на слипе отпечатывается информация, эмбоссиро-ванная, т.е. нанесенная в виде рельефных знаков, на карте. На обрат­ную поверхность каждого чека нанесена специальная краска и после прокатки на лицевой стороне остается отпечаток карточки. Здесь же отпечатывается клише импринтера. После этого в слип вписывается сумма покупки и дата. Слип подписывается продавцом и держателем карты. Один экземпляр слипа выдается клиенту, второй остается в магазине, третий направляется эмитенту карты (банку и т.д.) как ос­нование для перечисления денег на счет магазина. 134

вещественных доказательств. В круг иных неотложных дейст­вий могут входить: личный обыск задержанного и осмотр принадлежащих ему кейсов, сумок, других вещей, транспорт­ного средства; допрос задержанного в качестве подозреваемо­го; производство обысков по месту жительства, работы и в других местах его жизнедеятельности; допрос очевидцев пре­ступления, других свидетелей, а также потерпевших; выемка в банке выписки по счету держателя карты; получение недос­тающих образцов для сравнительного исследования (образцов почерка и подписи подозреваемого, оттисков клише и им­принтера магазина или чеков терминала и т.д.); назначение-технико-криминалистической и других судебных экспертиз пластиковых карт и прочих объектов.

Вторая ситуация. В основе операции лежат данные, по­ступившие в правоохранительный орган, о выявленных служ­бой безопасности банка (процессинговой компании) незакон­ной транзакции, проведенной по пластиковой карте либо под­дельным слипам.

^В этой ситуации в круг первичных следственных действий

входят:

У выемка в банке (компании) обнаруженных слипов, назна­чение технико-криминалистической экспертизы докумен­тов в целях установления, прокатаны ли слипы с подлин­ной или поддельной карты;

V выемка и осмотр слипов (прокатанных с тех же карт) в
торговом предприятии, представившем данные слипы к
оплате, получение образцов оттисков клише импринтера,
установленного в том же магазине, с целью направления
его для сравнительного судебно-экспертного анализа;

V осмотр помещения торгового предприятия и допрос его
сотрудников, компетентных в интересующих следствие
финансово-торговых операциях (цель — выявление лиц,
которые могли быть причастны к преступлению, собира­
ние данных о приметах лица, оплатившего покупку по ис­
следуемой карте, о других обстоятельствах);

135

V получение выписки по счету держателя карты в банке-
эмитенте пластиковой карты для дальнейшей проверки за­
конности транзакций;

V допрос законного держателя карты, получение образцов 1
его подписи и почерка для сравнительного анализа с под- |
писями на проверяемых слипах;

V выемка банковских документов, подтверждающих право
законного пользования картой, и документов, удостове­
ряющих его личность;

V допрос сотрудников банка по вопросам, кем, на основании
каких документов, когда, при каких обстоятельствах карта
была получена законным держателем;

У назначение в необходимых случаях судебно - товаровед- .. ческой и судебно-бухгалтерской экспертиз по месту со- | вершения» хищения с использованием поддельной карты (карт), а также судебно-бухгалтерской экспертизы по мес­ту нахождения карточного счета для исследования режима изготовления, персонификациии и выдачи пластиковых карт, режима и правильности обработки конфиденциаль­ной информации. При наличии данных, дающих основание подозревать, что

фирма изготовившая карту, была создана для осуществления

мошеннических операций, необходимо:

V предпринять активные меры по установлению реальных
основателей и владельцев фирмы, места их пребывания,
задержанию подозреваемых;

V произвести обыск по месту нахождения фирмы для обна­
ружения и изъятия учредительных, бухгалтерских и иных
документов, включая те из них, что имеют подписи подоз­
реваемых (договоров на инкассирование слипов от прове­
дения торговых операций с пластиковыми картами, пла­
тежных поручений на перевод денег и т.д.);

V допросить сотрудников фирмы о ее деятельности, руково­
дстве, персонале, посетителях, клиентах, обстоятельствах
заключения договоров на инкассирование слипов и пр.;

136

 

V произвести выемку необходимых документов по фирме в
регистрационной палате (учредительные документы, до­
кументы на оплату расходов по регистрации фирмы и др.);

V в случае обнаружения, что фирма зарегистрирована по
чужим документам, необходимо допросить владельцев
этих документов о их контактах с подозреваемыми, при­
чинах и обстоятельствах регистрации фирмы по их доку­
ментам, роли в содеянном и других обстоятельствам,

В случае задержания подозреваемых они должны быть до­прошены, предъявлены для опознания работникам банка, а по месту их жительства, в их дачах, гаражах необходимо произ­вести обыски.

Третья ситуация. Исходные данные — заявление держа­теля карты о ее хищении либо о совершении с его картой про­тивоправных действий.

В этой ситуации надлежит:

V сообщить о случившемся в банк-эмитент карт и заблоки­
ровать карточный счет заявителя;

V допросить потерпевшего об обстоятельствах случившего­
ся;

V направить информационно-поисковую карту на похищен­
ную пластиковую карту в информационный центр МВД
для постановки последней на криминалистический учет;

V принять необходимые меры оперативно-розыскного ха­
рактера для обнаружения преступника, его задержания и
выполнения иных следственных действий с его участием и
в отношении его, но без его участия.

Четвертая ситуация. Исходная информация получена в результате изъятия у подозреваемого в совершении другого преступления пластиковой карты, подлинность которой вызы­вает сомнение (либо карты на другое лицо).

В этом случае:

V допрашивается задержанный;

V производится осмотр изъятой у него карты;

137

V назначается технико-криминалистическая экспертиза для
определения подлинности изъятого документа;

V производится выемка документов в банке, свидетельст­
вующих о проведенных операциях по изъятой карте.

Если карта была использована в торговом предприятии, производится допрос его продавцов и кассиров, предъявление им задержанвого для опознания, выемка документов, под­тверждающих факт проведения операций по карте, и иные следственные действия.

По делам рассматриваемой категории объектами поиска и осмотра могут быть:

V следы — предметы, оставленные преступником на месте
происшествия (оброненные вещи, элементы одежды, вы­
брошенные документы, поддельные пластиковые карты,
приобретенные с использованием поддельной карты това- '
рыит.д.);

V следы рук, обуви преступников;

V слипы (чеки), прокатанные с поддельной карты, поддель­
ные слипы, прокатанные с подлинной карты, но с подпи­
сью преступника;

V материалы, заготовки, оборудование, используемые для
подделки пластиковых карт;

У компьютеры, информация на машинных носителях;

V квитанции ПОС-терминала, оттиски клише импринтера;

V документы бухгалтерской отчетности предприятий, чер­
новые записи, записные книжки, квитанции банкоматов,
товарные чеки и т.д.;

V учредительные и регистрационные документы;

V транспортные средства, технические средства связи пре­
ступников, имущество, деньги, иные ценности, нажитые !
преступным путем.                    ,

Осмотр (обыск) производится: •

V в помещениях предприятий торговли, пунктов обмена ва- ■
люты, где была использована исследуемая карта;

138

V в помещениях, в которых изготавливались карты (кварти­ры, офисные помещения и т.п.). Осмотру может быть под­вергнут и банкомат, использованный преступником для получения наличных денежных средств, и его отдельные конструктивные элементы (клавиатура, экран и т.д.) Основные вопросы, выносимые на разрешение технико-криминалистической экспертизы пластиковых карт и слипов:

1. Соответствует ли представленная на исследование кре­
дитная карта способу изготовления и качеству воспроиз­
ведения полиграфических реквизитов аналогичной про­
дукции У18А (Ма$1егСагс1 и др.)?

2. Каким способом изготовлена кредитная карта либо ее
часть?

3. Не выполнены ли оттиски клише импринтера магазина на
представленных слипах при помощи клише импринтера,
представленного на исследование?

4. Не выполнены ли оттиски шрифта эмбоссера на представ­
ленных пластиковых картах при помощи эмбоссера, пред­
ставленного на исследование?

5. Прокатаны ли слипы с действительной кредитной карты?

6. Прокатаны ли слипы с одной или с разных карт?

 

7. Прокатаны ли слипы с кредитной карты, представленной
на экспертизу?

8. На одном или разных импринтерах выполнены оттиски
клише предприятия на слипах?

Процедуру производства судебной технико — криминали­стической экспертизы документов — пластиковых карт и сли­пов условно можно подразделить на три этапа:

1) предварительное изучение объекта экспертизы;

2) детальное исследование, экспертный эксперимент. На
этом этапе, как правило, выявляются такие признаки под­
делки пластиковых карт, как замена полосы для подписи,
дефекты голограммы, следы надрезов, клея или посторон­
него красителя вокруг эмбоссированных букв и цифр

и др.;

139

3) сравнительное исследование объекта и образцов подлш ных пластиковых карт, оценка выявленных признаков. При исследовании пластиковых карт эксперт с целью пс лучения образцов для сравнительного исследования, ка правило, прокатывает карту на импринтере, получая __ оттиск на стандартном бланке слипа (счета), а затем сравни! вает полученный оттиск со слипами, прокатанными с под-а линных платежных карт, имеющихся в ЭКУ ГУВД. По _г-зультатам сравнительного исследования эксперт оформляет свои выводы.

В тех случаях, когда при производстве экспертизы не удач ется обнаружить признаки подлинности или подложности) слипа, следователи выносят на разрешение экспертизы вопрос? о том, с одной или с разных пластиковых карт прокатаны ели-! пы, предоставляя для сравнительного исследования как ели-! пы, вызывающие сомнение, так и слипы, прокатанные с под-! линной пластиковой карты картодержателя. Категорический' вьюод эксперта о том, что слипы прокатаны с разных пласти­ковых карт с одним номером, оценивается следователями как свидетельство того, что одна из этих пластиковых карт, соот- _а ветственно, была поддельной, и в дальнейшем используется | как доказательство вины лица, осуществившего оплату по | указанному слипу.

Изъятые по уголовному делу поддельные пластиковые кар­ты после производства технико-криминалистической экспер- , тазы документов целесообразно направлять для производства 1 экспертизы полимерных материалов и изделий из них, задача- | ми которой является установление:

V типа и вида изделий из полимерных материалов, их торго­
вой марки, предприятия изготовителя;

V факта изготовления изделий на одном предприятии, одном
и том же комплекте технологического оборудования, из
одной партии сырья, одним способом, по одному техноло­
гическому режиму переработки, в одной партии готовой

140

продукции, хранения и эксплуатации в одних и тех же специфических условиях;

У причин и условий видоизменения тех или иных их качеств в зависимости от внешних воздействий (механических, термических, химических), связанных с обстоятельствами данного события¹. Методами экспертного исследования полимеров и изделий

из них являются:

V молекулярная спектроскопия (в инфракрасной, видимой и
ультрафиолетовой области); '

V спектрофотометрия полимеров;

V рентгеноструктурный анализ (для установления структуры
и фазового состава полимеров);

V термография полимеров (дифференциальный термический
анализ и т.д.);                                                 V

V химико-аналитические методы;

V хроматографический анализ полимеров.

В ряде случаев может быть назначена комплексная экспер­тиза полимеров, технико-криминалистическая экспертиза до­кументов, трасологическая экспертиза².

Как магнитные, так и электронные пластиковые платежные карты могут быть объектами судебной информационно-компьютерной экспертизы, целью которой является поиск, обнаружение, восстановление, анализ и оценка информации, в том числе содержащейся на магнитной полосе или в памяти

микросхемы.

При производстве указанной экспертизы экспертными за­дачами являются: установление вида, свойств и состояния ин­формации в компьютерной системе (фактического и первона-

¹ Абдурагимова Т.И. Расследование изготовления, сбыта и ис­пользования поддельных пластиковых карт. М., 2001. С. 97-107.

■ ² Энциклопедия судебной экспертизы / под ред. Аверьяновой Т. В. Российской Е.Р. М.: Юристъ, 1999, С. 448; Коврижных А.П., Василь­ ев А.Г. Методические рекомендации по производству экспертных ис­следований карт. М., ЭКЦ МВД РФ, 1997.

141

чального), определения причин и условий изменения свойств | исследуемой информации, определение механизма, динамики и обстоятельств события по имеющейся информации на носи-: теле данных; установление участников события, их роли, мес- \ та, условий, при которых была создана (модифицирована, удалена) информация; установление соответствия (несоответ­ствия) действий с информацией специальному регламенту (правилам): например, правомерно ли конкретное использова­ние информации, защищенной паролем и др¹.

Кроме того, микропроцессорные пластиковые карты могут быть объектом судебной программно-компьютерной экспер­тизы. Если для подделки платежной карты были использованы данные, полученные преступником при помощи сети Интер­нет, микропроцессор карты, а также аппаратура, при помощи | которой было осуществлено проникновение в сеть, могут быть направлены для производства судебной компьютерно-сетевой экспертизы.

На разрешение компьютерно-технической экспертизы пла­стиковых карт могут быть поставлены следующие вопросы:

1. Какая информация содержится на магнитной полосе пла­
стиковой карты, представленной на исследование?

2. Какая информация содержится в памяти микропроцессора,
представленного на исследование?

3. Подвергалась ли информация, содержащаяся на магнитной
полосе (в памяти микропроцессора) несанкционированно­
му изменению?

4. Какие данные (файлы) были стерты (уничтожены), скопи­
рованы, изменены (модифицированы)? Как изменялось их
содержание, дата создания (уничтожения, изменения)?

5. Существует ли причинно-следственная связь между
имевшими место манипуляциями с компьютерной инфор­
мацией, имеющейся в памяти микропроцессора платежной

¹ Российская Е.Р., Усов А.И. Судебная компьютерно-техническая, экспертиза. М.: 2001. С. 122-123. 142

карты, и изменением функций программного обеспечения банкомата (например, в случае, когда преступникам после перепрограммирования микропроцессора карты удается получить в банкомате деньги в сумме, значительно пре­вышающей остаток на счете держателя карты)? В зависимости от конкретной ситуации могут быть постав­лены и другие вопросы, выносимые на разрешение почерко-ведческой экспертизы при исследовании слипов:

1. Исполнен ли рукописный текст в слипе конкретным ли­
цом?

2. Выполнена ли подпись от имени клиента на слипе (кре­
дитной карте, документе) конкретным лицом?

3. Одним или разными лицами выполнены подписи на сли­
пах (кредитных картах, документах)?¹

' Абдурагимова Т.И. Указ.соч. С. 107.

143

§ 3. Особенности выявления и расследования

экономических преступлений, связанных с пищевыми отравлениями и заболеваниями

Случаи пищевых отравлений, а также инфекционных забо­леваний среди населения, подчас имеющих массовый характер и. сопряженных с летальным исходом, носят далеко не еди­ничный характер.

Одна из главных причин подобных происшествий — упот­ребление пищевых продуктов, не отвечающих требованиям качества и безопасности¹.

Как показывает судебная практика, в основной массе слу­чаев производство и выпуск недоброкачественной пищевой продукции, несущей угрозу причинения вреда здоровью по­требителей, обусловлены грубым нарушением санитарных и' других нормативно-правовых требований, допускаемых инди­видуальными предпринимателями и работниками предпри­ятий сферы производства, общественного питания, торговли-Сведения о возникновении пищевых отравлений и инфек­ционных заболеваний обычно поступают в правоохранитель­ные органы из санитарно-эпидемиологических станций, дру­гих медицинских учреждений, реже от администрации орга­низаций, предприятий, учреждений, самих пострадавших, их родственников, а также из средств массовой информации.

Эти сведения являются поводом, а подчас и содержат ос­нования к возбуждению уголовных дел. В случае выявления массовых отравлений и заболеваний дела возбуждаются неза­медлительно.

¹ Безопасность пищевых продуктов определяется как состояние обоснованной уверенности в том, что пищевые продукты при обыч­ных условиях их использования не являются вредными и не пред­ставляют опасности для здоровья нынешнего и будущих поколений. (См.: Федеральный закон «О качестве и безопасности пищевых про­дуктов», подписанный и.о. Президента РФ 02.01.2000 г. № 29-ФЗ. М., 2000, С. 5). 144

\Для принятия соответствующего решения достаточным явля­ется наличие в имеющихся материалах указания на объективную сторону деяния. При недостаточности фактических данных они собираются в рамках предварительной проверки. И хотя раскры­тие преступления в режиме процессуального доказывания начи­нается с момента возбуждения уголовного дела и принятия его к следственному производству, корни решения этой задачи уходят в стадию возбуждения уголовного дела, в процесс получения первичных данных, в доследственную деятельность, направлен­ную на выявление признаков преступления. Практикой убеди­тельно доказано, что чем оперативней и качественней решена последняя задача, чем своевременнее принято решение о возбу­ждении уголовного дела и начале расследования, тем больше у следствия шансов на раскрытие преступления, изобличение ви­новных и обеспечение правильного применения закона. Полнота, качество, продуктивность расследования рассматриваемых пре­ступлений также зависят от того, насколько следователь осве­домлен относительно основного направления деятельности по их раскрытию, от знаний характера и круга задач этой деятельности, последовательности и средств их решения.

Опыт показывает, что при всем различии уголовно-правовых характеристик и квалификации рассматриваемых преступлений¹ расследование по уголовному делу в каждом

¹ В зависимости от того, кеми какие именно правила нормативно­го характера нарушены, в каком секторе экономики допущены на­рушения, к каким последствиям они привели и некоторых других об­стоятельств, при уголовно-правовой квалификации рассматриваемых преступлений могут применяться различные статьи и из ряда разде­лов УК РФ. В круг данных статей входят как общие (например, ст. 285 — злоупотребление должностными полномочиями, 286 — превышение должностных полномочий, ст. 201 — злоупотребление полномочиями, 293 — халатность), так и специальные нормы (на­пример, ст. 236 — нарушение санитарно-эпидемиологических пра­вил, повлекшее по неосторожности массовое заболевание, отравле­ние людей либо смерть человека, ст. 238 — выпуск или продажа то­варов, выполнение работ или оказание услуг, не отвечающих требованиям безопасности). Квалификация возможна как по одной какой-либо статье, так и по совокупности ряда статей.

145

конкретном случае осуществляется по общей схеме. В основе ее лежит, принцип обратного причинного следования. В соот­ветствии с этим принципом познание идет в направлении, противоположном тому, который характерен развитию /при­чинно-следственной цепочки в рамках познаваемого события, т.е. не от причин к их следствию, а наоборот — от последст­вий (следствий) к вызвавшим их причинам. С учетом этого основное направление раскрытия преступлений по делам дан­ной категории может быть представлено в виде процесса по­этапного установления;

V обстоятельств происшествия (заболеваний, отравлений
людей и тех последствий для их здоровья и жизни, к кото­
рым привели заболевания);

V непосредственной (ближайшей) причины происшествия;
У основной, с уголовно-правовой точки зрения, причины

происшествия, т.е. нарушения (нарушений) указанных выше правил нормативного характера;

V причинной связи между выявленными нарушениями пра­
вил нормативного характера и наступившими обществен­
но опасными последствиями;

V личности нарушителей правил нормативного характера;

V виновности нарушителей, мотивов содеянного, места,
времени, обстановки и других обстоятельств дела.

Источниками собираемой в этих целях информации явля­ются:

V заболевшие в результате употребления недоброкачествен­
ной пищевой продукции люди, их родственники, знакомые
(сослуживцы, соседи и т.д.), иные лица, посвященные в
интересующие следствие обстоятельства;

V индивидуальные предприниматели, руководители и пер­
сонал предприятия (организации), изготовившего ука­
занную продукцию, иных организаций — участников
процесса движения пищевой продукции на всем пути,
начиная от заготовки сырья и полуфабрикатов и до стола
потребителя;

146

 

V работники санитарно-эпидемиологических и других над­
зорных, контролирующих органов, осуществлявшие пла­
новые и внеплановые проверки, обследования предпри­
ятия и деятельности, с которой связаны возникновение за­
болеваний, отравлений, смерть потребителей;

V медицинские работники, оказывавшие первую медицин­
скую помощь потерпевшим и медперсонал лечебных уч­
реждений, в которых заболевшие находились на излече­
нии;

 

V нормативные документы, регулирующие проверяемую
деятельность, с которой связываются возникшие заболе­
вания и иные общественно опасные последствия, норма-'
тивные документы, определяющие функции и профессио­
нальные обязанности участников проверяемой деятельно­
сти;

V медицинская и иная документация, относящаяся к потер­
певшим;

 

V документы, относящиеся к исследуемой по делу профес­
сиональной деятельности (бухгалтерская, финансовая до­
кументация, уставы, учредительные документы, служеб­
ная переписка, документы отделов кадров, документы
контролирующих органов, документы регистрирующих
органов, предприятий-поставщиков и др.);

V трупы умерших людей, биологические материалы, полу­
ченные от заболевших (образцы крови, промывные воды,
рвотная масса и т.д.);

V нереализованная часть недоброкачественной пищевой
продукции, остатки пищи, с которой связывается заболе­
вание, пищевые отходы, образцы использованной для при­
готовления пищи, воды, неиспользованная часть сырья и
полуфабрикатов, из которых изготавливались продукты

питания;

V предметы, вещи, оборудование, материалы, использован­
ные при изготовлении, хранении, транспортировке недоб-

147

рокачественной пищевой продукции, ее реализации и употреблении;

V вредные вещества, которые могли попасть на пищевую
продукцию, предметы, с которыми они контактировали;

V производственные, складские и иные помещения, транс­
портные средства, имеющие отношение к проверяемой
деятельности, территория предприятий и организаций,
ставших объектом проверки.

Основные следственные действия и мероприятия, которые производятся по делам рассматриваемой категории, включают в себя: 1) доррос работников проверяемых предприятий, по-* терпевших, родственников, близких, иных знакомых заболев­ших и умерших потребителей недоброкачественной продук­ции, работников медицинских учреждений и санитарно-эпидемиологических органов, граждан, являвшихся покупате­лями пищевой продукции в проверяемом предприятии, но по каким-то причинам не заболевших; 2) следственный осмотр мест изготовления, хранения, реализации, употребления пи­щевой продукции, мест заболевания, амбулаторного и клини­ческого лечения, других объектов; 3) выемка и истребование необходимых документов; 4) изъятие недоброкачественной пищевой продукции, ее исследование и утилизацию, перера­ботку, пищевой продукции, подозрительных веществ, биоло­гических материалов полученных от потерпевших; 5) назна­чение и проведение документальных бухгалтерских проверок, ревизий, санитарно-эпидемиологических обследований хозяй­ственных объектов, участников проверяемой по делу деятель­ности, освидетельствование заболевших; 6) назначение судеб­но-медицинской, санитарно-эпидемиологической и иных экс­пертиз.

Большое значение для квалификации, доказывания и опи­сания содеянного имеет четкое уяснение того, что такое от­равление, чем оно отличается и чем заболевание, что следует понимать под словами «массовое заболевание» и «отравле­ние». 148

В русском языке заболевание означает то же самое, что и болезнь. Болезнь похоже на это расстройство здоровья, нару­шение правильной, нормальной деятельности организма. Бо­лезни бывают заразными и незаразными. Зараза — болезне­творное начало, распространяемое болезнетворными (пато­генными) микроорганизмами.

Под отравлением понимается расстройство здоровья, вы­званное действием ядовитого вещества. Пищевым отравлени­ем является такое расстройство здоровья, которое вызвано употреблением недоброкачественных продуктов питания, со­держащих ядовитые вещества.

Массовым заболеванием (отравлением) называется заболе­вание группы людей, сосредоточенных на определенной тер­ритории, которое явно превышает средний уровень заболе­ваемости за определенный период¹.

Статья 1 Федерального закона «О санитарно - эпидемиоло­гическом благополучии населения» содержит указания на ин­фекционные заболевания и массовые неинфекционные забо­левания, имея в виду в последнем случае отравления. Так, под инфекционными заболеваниями законодатель понимает такие заболевания людей, возникновение и распространение кото­рых обусловлено воздействием на человека патогенных мик­робов и возможностью передачи болезни от заболевшего че­ловека (животного) к здоровому человеку. Здесь же особо оговаривается, что «инфекционные заболевания, представ­ляющие опасность для человека, характеризующиеся тяжелым течением, высоким уровнем смертности и инвалидности, бы­стрым распространением среди населения (эпидемия)».

¹ Судебная медицина / под ред. В.В. Томилина. М., 1997. С. 162; Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации. М.,

1996. С. 543.

149

Установление обстоятельств происшествия,

связанного с пищевым отравлением . или инфекционными заболеваниями

Решение данной задачи предполагает получение ответов на вопросы о личности, количестве заболевших, месте, времени, обстоятельствах, при которых зафиксированы первые призна-, ки (симптомы) заболевания. Важное значение для дела имеет также выяснение периода заболевания и его последствий для здоровья потерпевших, кто, когда, какую оказывал доврачеб­ную и неотложную медицинскую помощь, установил первич­ный и окончательный диагноз заболевания, госпитализиро­вался ли больной, где и какое время находился на излечении, каким был курс лечения, кем, на основании чего он был на­значен, какими проявлениями сопровождалось заболевание на всех этапах болезни.

К числу задач расследования относится также установле­ние состояния психического и физического здоровья потер­певших к моменту заболевания, наличие у них других заболе­ваний, наличие у них других заболеваний, где находились на излечении, было ли оно завершенным или неоконченным, не был ли ослаблен организм в силу иных причин (ненадлежаще­го образа жизни, хронического недоедания и т.д.), как это по­влияло на. возникновение и течение исследуемого по делу случая отравления или инфекционного заболевания, тяжесть наступивших для здоровья больного последствий.

При исследовании летальных случаев дополнительно вы­ясняется: где, когда, при каких обстоятельствах наступила смерть потерпевших; что является непосредственной причи­ной смерти, какие обстоятельства способствовали ее наступ­лению, насколько правильным было установление прижиз­ненного диагноза и адекватен ли заболеванию был назначен­ный курс лечения, в полном ли соответствии с назначенным курсом осуществлялось лечение, все ли необходимое было сделано для выздоровления заболевшего. Если смерть насту­пила у нескольких больных, необходимо осуществить сравни-150

тельный анализ данных, характеризующих личность умерших, состояние здоровья каждого до заболевания, установленные им диагнозы, назначенные и осуществленные курсы лечения, время начала и продолжительность болезни, симптоматику, время и обстоятельства смерти. Это позволит определить сходство и различие в признаках заболевания, правильности его распознавания, лечения и на этой основе точнее сориенти­роваться относительно пространственно-временных парамет­ров преступления, источника выпуска недоброкачественного продукта, эффективности оказанных пострадавшим медицин­ских услуг и других обстоятельств дела.

Аналогичный подход целесообразен и при сравнительном анализе пространственно-временных, клинических и меди­цинских характеристик выздоровевших потерпевших, что, в частности, позволит определить момент начала, масштабы, продолжительность групповых и массовых заболеваний й связь их с другими, имеющими значение для дела обстоятель­ствами.

Установление непосредственной причины происшествия

Как и по некоторым другим делам, которые возбуждаются по поводу того или иного бесспорно установленного общест­венно опасного происшествия (пожара, авиакатастрофы, па­дежа скота и т.п.), ключевое значение для раскрытия рассмат­риваемой категории преступлений имеют данные о причинах исследуемого события. Когда говорится о причинах пищевых отравлений или инфекций, то под этим подразумеваются две группы взаимосвязанных обстоятельств. Это, во-первых, фак­торы, непосредственное воздействие которых вызвало заболе­вание человека, т.е. недоброкачественный пищевой продукт и содержащийся в нем поражающий агент, т.е. вредное начало, возбудитель заболевания (биологическая причина); во-вторых, действия либо бездействия людей, которые обусловили воз­можность реализации указанной непосредственной причины,

151

т.е. основная, с правовой точки зрения, причина заболеваний или отравлений.

В роли вредного начала как возбудителя заболевания могут выступать химические, бактериологические и иные опасные для здоровья и жизни людей вещества, ядовитые примеси, по­павшие в пищевой продукт.

При построении и проверке версии о такого рода причинах заболевания или смерти человека важно учитывать, во-первых, что существует достаточно много видов и разновид­ностей упомянутых возбудителей различной природы. Раз­личны и пути их попадания в пищевые продукты.

Также необходимо иметь в виду, что инфекционные забо­левания и отравления могут быть не только следствием упот­ребления недоброкачественных продуктов питания, но и воз­никать в силу иных обстоятельств.

С этой точки зрения интерес представляют данные о том, что одним из возбудителей пищевых отравлений являются токсины, выделяемые рядом патогенных микробов, которыми инфицированы продукты питания. Причем загрязнение таки­ми микробами пищевой продукции может происходить кон­тактным, воздушным, водным путями.

Наряду с этим отравления возникают от приема в пищу:

1) несъедобных грибов (мухоморов, бледных поганок, лож­
ных опят и др.);

2) ядовитых растений;

3) ядовитых продуктов животного происхождения (напри­
мер, ядовитых частей маринки, иглобрюха и некоторых
других рыб);

4) пищевых продуктов, содержащих ядовитые примеси хи­
мической природы, попадающие в пищевые продукты при
обработке плодов, зерен ядохимикатами, а также пищевых
продуктов, в которые попали ядовитые сорняки.

Случаются острые отравления химическими веществами, лекарственными препаратами, промышленными и сельскохо­зяйственными ядами (ядохимикатами), веществами так назы­ваемой бытовой химии, боевыми отравляющими веществами. 152

Отравления также возможны в результате злоупотребления спиртными напитками, применения суррогатов этанола.

При решении вопроса о том, связан ли данный случай от­равления с употреблением недоброкачественного продукта питания или обусловлен иной причиной, следует иметь в ви­ду, что ядовитые вещества могут поступать в организм чело­века при питье, а также минуя желудочно-кишечный тракт: путем вдыхания, через кожу, подкожно, внутримышечно, че­рез раневые и ожоговые поверхности кожи, через влагалище и другими путями.

Известны следующие виды отравления непищевого харак­тера:

V отравления едкими ядами, т.е. химическими веществами
или их смесями, оказывающими при контакте со слизи­
стыми оболочками или кожными покровами локальное
раздражающее, некротизирующее или расплавляющее
действие (отравления кислотами и щелочами);

V отравления деструктивными ядами (тяжелыми металлами, •
металлоидами и их соединениями), т.е. группой вредных
веществ, действие которых на организм проявляется пре­
имущественно в нарушении структуры почек, печени,
мозга и других внутренних органов (отравления ртутью и
ее соединениями, мышьяком и его соединениями);

V отравление ядами, действующими избирательно на кровь
(окисью углерода, анилином, нитритами, бертолетовой со­
лью и др.);

 

V отравления функциональными ядами (цианистым калием,
цианистым натрием, цианистой ртутью), сероводородом,
углекислым газом, снотворными средствами барбитурат-
ного и небарбитуратного порядка, психотропными средст­
вами, этиловым спиртом, суррогатами алкоголя и техниче­
скими жидкостями, дихлорэтаном, тормозной жидкостью,
антифризами, ацетоном и др.;

V отравления ядохимикатами (химическими веществами,
применяемыми в сельском хозяйстве для борьбы с вред-

153

ными возбудителями болезней 'культурных растений,

уничтожения сорняков)¹.

Медицинское и криминалистическое распознавание отрав­ления предполагает не только построение и проверку версии о пищевом или ином характере отравления, но и определение его химической или бактериальной природы.

Пищевые отравления бактериального происхождения свя­заны с употреблением пищевых продуктов, зараженных (ин- „ фицированных) патогенными микробами (микрофлорой). Та- I кие отравления могут возникать при употреблении в пищу рыбы, мяса, молочных продуктов, овощных консервов, кон­сервированных соков и некоторых других продуктов.

Судебная и санитарно-эпидемиологическая практика пока­зывают, что ведущее место занимают отравления, вызываемые такими бактериями как патогенные стафилококки, сальмонел­лы (из числа изученных нами случаев 70% составляют уго­ловные дела о стафилококковых и сальмонеллезных заболева­ниях). Реже встречаются отравления, вызываемые ботулину-сом, но эти заболевания наиболее опасны². Кроме того, пищевые отравления могут быть вызваны протеем, патоген­ными типами кишечной палочки и некоторыми другими ви­дами бактерий. Причем число подвидов отдельных патоген­ных бактерий чрезвычайно велико³.

¹ Булкина И.Г., Покровский В.И. Инфекционные болезни. Л-С,
1970; Богоявленский В.Ф., Богоявленский И.Ф. Острые отравления.
СПб, 1999.

² Ссылаясь на К. Мейера, Т.И. Булатова приводит данные о забо­
леваниях ботулизмом в мире за первую половину минувшего столе­
тия. Как видно из этих данных, каждый третий заболевший ботулиз­
мом умер. (См.: Булатова Т.И. Ботулизм и его профилактика. М,
1966, С. 31).

³ Так, например, бактерии обширного рода сальмонелл насчиты­
вают более 1600 типов, и все они являются потенциально патоген­
ными для людей, (См., например: Инструкция о порядке расследова­
ния, учета и проведения лабораторных исследований в учреждениях
санитарно-эпидемиологической службы при пищевых отравлениях.
М: 1975. С. 25). -

154 .                                               '                        -

Распознавание бактериальной природы отравления и по­становка диагноза осуществляются на основе анамнеза-совокупности собираемых санитарными и лечащими врачами сведений при опросе и обследовании больных и лиц, контак­тировавшими с ними об особенностях возникновения, тече­ния, продолжительности заболевания, симптомов болезни, об­стоятельств, при которых зафиксированы первые признаки за­болевания, условий жизни, перенесенных ранее заболеваний и других обстоятельств жизнедеятельности больного и его бли­жайшего окружения. Однако таким образом может быть по­ставлен лишь первичный, предварительный диагноз.

Окончательный диагноз отравления ставится с учетом ре­зультатов бактериологического исследования выделений — мочи, кала, рвотных масс, образцов крови потерпевших, ос­татков пищи и некоторых других биологических объектов. Данные исследования проводятся в лабораториях государст­венной санитарно-эпидемиологической службы РФ.

Каждый случай пищевого отравления подлежит обязатель­ному санитарно-эпидемиологическому расследованию и уче­ту, осуществляемым органами государственной санитарно-эпидемиологической службы РФ. Эта обязанность закреплена в Федеральном законе «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения», подписанном Президентом Россий­ской Федерации 30 марта 1999 г. (№52-ФЗУ.

В соответствии с инструкцией Д 1135-73 Минздрава СССР, медперсонал, оказавший помощь больному и установивший или заподозривший отравление, обязан:

V немедленно известить об этом местный орган санэпиднад-
зора (по телефону, телеграфу, нарочным и т.д.);

V изъять из употребления остатки подозрительной пищи;

V немедленно запретить дальнейшую реализацию соответст­
вующих продуктов;

¹ Федеральный закон РФ «О санитарно-эпидемиологическом бла­гополучии населения». М., 1999. С. 37.

155

У изъять образцы подозрительной пищи, собрать в стериль­ную посуду рвотные массы (промывные воды), кал и мочу пострадавших;

V при наличии показаний взять кровь для посева на гемо-культуру (при подозрении на ботулизм кровь от больного необходимо брать до введения лечебной сыворотки). Взятые образцы пищи, рвотные массы, кал, мочу, кровь следует незамедлительно направить на исследование в лабо­раторию санэпиднадзора¹.

Аналогичным образом при необходимости должен дейст­вовать и следователь по делу, возбужденному «по горячим» следам происшествия.