Изучение договора страхования необходимо начать с анализа природы договора страхования. При этом следует отметить, что договор страхования может быть как реальным, так и консенсуаль­ным (ст. 957 ГК).

Термин «участники страховых отношений» по сравнению с тер­мином «стороны договора страхования» является более широким по объему (п. 1 ст. 4.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Подроб­но проанализируйте статус страховщика, страхователя, выгодо­приобретателя и застрахованного лица. Рассматривая статус стра­ховщика, обратите внимание на существующие ограничения (ли­цензирование, запрет совмещения банковской и страховой дея­тельности, дополнительные требования к уставному капиталу и др.). Здесь же целесообразно рассмотреть вопросы сострахования (ст. 12 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхо­вого дела в Российской Федерации»), перестрахования (ст. 967 ГК), порядка создания страховых пулов. При изучении статуса вы­годоприобретателя (ст. 430, 932, 933, п.1 ст. 939 ГК) желательно также обратиться к нормам ст. 253—254 КТМ, посвященным мор­скому страхованию.

К существенным условиям договора страхования относят предмет (услуга страховщика), страховой интерес в заключении договора стра­хования (интерес в покрытии имущественных потерь либо в получе­нии выплаты при определенных обстоятельствах личной жизни), стра­ховой риск (предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование), страховую сумму (установленная законом или договором максимальная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (обеспечение)), страховую премию и срок действия договора. В договоре личного страхования должно быть также указано застрахованное лицо. Следует уяснить раз­личие терминов «страховая сумма», «страховая стоимость», «страховая выплата», «страховая премия», а также «страховой риск» и «страховой случай». Обратите внимание на особенности определения страхового риска в морском страховании (ст. 261 КТМ).

После изучения общих вопросов договора страхования следует отдельно рассмотреть особенности имущественного и личного страхования. При этом желательным представляется изучение сту­дентами правил страхования, разработанных различными страхо­выми компаниями.

Особое внимание нужно уделить порядку выплаты страхового возмещения, в т.ч. пропорциональной системе и системе первого риска, а также условной и безусловной франшизе.

При изучении понятия суброгации в имущественном страхова­нии проанализируйте не только порядок ее применения, но и ее гражданско-правовую природу, проведя сравнение с регрессом и цессией.

Тема 20. Договор поручения. Действия в чужом интересе без поручения

При изучении договора поручения студенту необходимо уяс­нить сущность этого вида обязательства, которая состоит в том, что в соответствии с ним одно лицо обязуется совершить от имени и за счет другого лица определенные юридические действия. Сто­ронами договора являются поверенный и доверитель.

Особенности этого договора заключаются в том, что права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают не­посредственно у доверителя, договор носит личный характер, в связи с чем доверитель вправе отменить поручение, а поверенный отказаться от него во всякое время (ст. 977 ГК).

Предметом договора являются юридические действия. Факти­ческие действия, например, по проведению анализа рынка, лежат за пределами предмета. Поручаемое юридическое действие долж­но быть правомерным, исполнимым и конкретным.

Особое внимание следует уделить форме данного договора. Со­гласно п. 1 ст. 975 ГК, требуется не только заключение договора по­ручения, но и выдача доверенности. Таким образом, лишь доверен­ность подтверждает полномочия представителя (поверенного) пе­ред третьими лицами. Однако из данного правила есть исключения, которые следует проанализировать — коммерческое представитель­ство (п. 3 ст. 184 ГК), брокерская деятельность (ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг») и др.

Студенту рекомендуется изучить права и обязанности сторон по договору, основания прекращения договора.

Следует уделить внимание особенностям коммерческого пред­ставительства, представительства в патентных отношениях (см. Федеральный закон от 30.12.2008 № 316-ФЗ «О патентных пове­ренных»), статусу таможенного брокера (гл. 15 Таможенного ко­декса Российской Федерации от 28.05.2003 № 61-ФЗ).

Уяснив понятие, значение и сущность договора поручения, не­обходимо сравнить его с институтом действий в чужом интересе без поручения, который возник еще в римском праве и назывался ведением чужих дел без поручения (ст. 980—989 ГК РФ). Студент внимательно должен изучить условия возникновения данных обя­зательств, права и обязанности участников (гестора и доминуса), особенности возникновения данных обязательств при соверше­нии действий в целях предотвращения опасности для жизни лица, оказавшегося в опасности.