Относительно природы договора банковского счета высказаны различные мнения, которые студент должен тщательно проанали­зировать.

Предметом договора следует считать действия кредитной орга­низации (услуги по открытию счета, расчетно-кассовому обслужи­ванию и т.д.). Однако некоторые авторы рассматривают в качестве предмета договора денежные средства. В любом случае усвоение этой темы предполагает знакомство студента с основными кон­цепциями «безналичных денег» (безналичные деньги как права требования, кредитовые остатки на счетах; безналичные деньги как документированная информация; безналичные деньги как аналог вещей и др.).

Обратите внимание на специфику порядка открытия счетов раз­личных видов (Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об откры­тии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депози­там)»). Следует учесть, что некоторые виды ранее применявшихся счетов не предусмотрены данной Инструкцией (временные накопи­тельные, расчетные субсчета). Желательно проанализировать прак­тику открытия счетов конкретными банками. Обратите также вни­мание на порядок открытия счетов филиалам юридических лиц.

Далее следует выделить и проанализировать обязанности сто­рон и последствия их нарушения. Право клиента на свободное рас­поряжение денежными средствами, находящимися на счете, суще­ственно ограничено нормами закона (наложение ареста на денеж­ные средства, приостановление операций по счету, очередность списания средств и т.д.). Анализируя порядок списания средств, установленный ст. 855 ГК, следует обратиться к постановлению Конституционного Суда РФ от 23 декабря 1997 №21-П. Особенно­сти применения ст. 855 ГК определяются ежегодно в законе о бюд­жете (см., напр.: ст. 5 Федерального закона от 24.11.2008 № 204-ФЗ «О федеральном бюджете на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов»).

При изучении вопросов ответственности следует изучить ст. 856 ГК, дав квалификацию содержащихся в ней мер (см. также поста­новление Пленума Высшего Арбитражного Суда от 19.04.1999 № 5).

В рамках данной темы необходимо уяснить понятия «форма без­наличных расчетов», «расчетная сделка», «расчетная операция», «рас­четный документ». Студенту следует руководствоваться не только нормами главы 46 ГК, но и Положениями ЦБ РФ от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» и от 01.04. 2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физичес­кими лицами в Российской Федерации». При изучении аккредитива и инкассо рекомендуется обратиться также к Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (публикация Международной торговой палаты UCP № 600, вступили в силу с 01.07.2007) и Унифицированным правилам по инкассо (публикация Международной торговой палаты № 522).

Рассматривая каждую из форм безналичных расчетов, следует остановиться на ее природе, участниках, структуре заключаемых расчетных сделок, используемых расчетных документах, механиз­ме расчетной операции, ответственности сторон. Для лучшего ус­воения материала полезно построение схем для каждой из форм.

Тема 18. Правовое регулирование хранения

Студенту необходимо изучить главу 47 ГК РФ, посвященную договору хранения. При изучении материала следует обратить внимание на форму договора, срок, обязанности сторон по дого­вору, вознаграждение, основания и размер ответственности хра­нителя, возмещение убытков, причиненных поклажедателем хра­нителю. Основной обязанностью хранителя является обеспечение сохранности переданной на хранение вещи. Однако объем этой обязанности и последствия ее нарушения зависят от того, являет­ся ли хранение возмездным или безвозмездным, заключен ли дого­вор с профессиональным или обычным хранителем (ст. 891, 893, 901, 902 ГК). Необходимо изучить также возможность изменения условий хранения (ст. 893 ГК).

Далее необходимо внимательно проанализировать особенности специальных видов хранения: в ломбарде, в банке, в индивидуаль­ном банковском сейфе, камерах хранения транспортных организа­ций, гардеробах организаций, гостиницах и секвестр.

Договор хранения на товарном складе имеет специфику в сто­ронах, оформлении, дополнительных обязанностях сторон. Для уяснения механизма применения двойных складских свидетельств студент может обратиться к нормативным актам, детально регули­рующим хранение на складах Гохрана РФ (см. Приказы Гохрана РФ от 21 февраля 2000 г. №47 и 19 апреля 2000 г. №108).