В настоящее время большинство банковских секторов имеет положительный финансовый результат своей деятельности. Убытки по банковскому сектору в целом зафиксированы в Греции, Италии, Испании, Румынии, Казахстане.

Банковские секторы большинства стран имеют неплохие значения важнейших показателей деятельности (рентабельности активов и капитала). При этом в развивающихся странах вследствие более высокой доходности на рынках показатели рентабельности в целом были выше, чем в развитых странах. Так, по последним данным МВФ, показатели рентабельности активов (ROA) и собственного капитала (ROE) в банковском секторе Аргентины составляли 4,2 и 38,1% соответственно, Китая – 1,3 и 20,4%, Японии – 0,3 и 6,5%, Великобритании – 0,1 и 2,2%, США – 0,3 и 2,8%.

В целом в краткосрочной перспективе финансовые показатели большинства банковских секторов сохранятся на имеющемся уровне. При этом благоприятный прогноз для развивающихся стран будет зависеть от конъюнктуры мировых товарно-сырьевых рынков, а для развитых – от успешности решения дилеммы «бюджетная консолидация – стимулирование экономического роста». Кроме того, стабильность банковского сектора развитых и развивающихся стран будет связана с эффективностью институциональных преобразований.

Банковский менеджмент и регулирование деятельности

Одно из ключевых событий в сфере банковского управления и регулирования – внедрение стандартов Базель III, прежде всего требований к капиталу. Так, в США эти требования уже внедряются применительно к банковским холдинговым компаниям с консолидированными активами более 500 млн дол. В Китае с 1 января 2013 г. установлены минимальные требования к капиталу в соответствии со стандартами Базеля III, в частности, к базовому капиталу в размере 5%, капиталу первого уровня в размере 6%, капиталу в целом – 8%. В Европейском союзе также внедряются правила по капиталу, при этом страны ЕС ограничены в возможности установления дополнительных требований к капиталу (сверх минимального уровня, содержащегося в Базель III).

Во многих странах внедряются и требования к банкам в области ликвидности, в частности, к качеству ликвидности, управлению риском ликвидности, мониторингу и управлению ликвидностью в области валютных операций. В Европейском союзе, например, в 2011 г. были выпущены соответствующие рекомендации Европейского бюро по системным рискам (European Systemic Risk Board). Требования Базель III затронули и сферу деривативов, в частности, торговлю стандартными продуктами на бирже. В ЕС аналогичные требования были одобрены в июле 2012 г. В США в 2010 г. был принят закон Додда – Фрэнка, предусматривающий регулирование рынка деривативов.

Среди других важных новаций Базель III, влияющих на ситуацию в банковском секторе, можно отметить специальные требования к структуре и величине активов банков и правила регулирования присвоения кредитных рейтингов.

Выводы к главе 10

Деятельность банков в России в посткризисный период должна основываться не только на рыночных, но и директивно регулируемых условиях организации общественного производства. Для преодоления негативных последствий кризиса необходимо расширить кредитование реального сектора экономики и модернизировать банковскую систему.

Таким образом, в современных условиях необходима выработка концептуально новых способов решения важнейших социально- экономических проблем, формирования путей и методов развития финансово-кредитных институтов в России, что и должно привести к решению задачи модернизации страны, а в конечном итоге – к ускорению процесса создания национальной инновационной системы.

В настоящее время в банках происходят значительные изменения в организационной структуре, системе управления и материального поощрения. Организационная структура банка, сложившаяся в период финансового бума, предполагавшая доминирование инвестиционных финансовых подразделений, ориентацию на краткосрочную прибыль, тесную взаимосвязь со сторонними структурами, вовлеченными в финансовые спекуляции, ослабление традиционных направлений банковской деятельности, не отвечает изменившейся макроэкономической ситуации. Многие банки вынуждены сокращать инвестиционно-финансовый бизнес и значительное количество персонала. Все большее внимание уделяется построению в банках реально функционирующих систем управления рисками, эффективности деятельности служб внутреннего контроля. В перспективе банки будут вновь становиться в большей степени кредитными институтами. Серьезные изменения происходят и в системе оплаты труда: наблюдается отказ от немедленных сверхвысоких бонусов, усиление связи материального стимулирования с долгосрочными результатами развития.

В целом происходящие изменения в мировом банковском секторе преследуют цель интегрировать его в меняющуюся макроэкономическую ситуацию, сделать его более устойчивым к возможным негативным воздействиям макроэкономического или политического характера.

На необходимость внесения изменений в международную финансовую архитектуру указывают и зарубежные специалисты. В частности, как отмечают немецкие экономисты, необходимо создать новую международную финансовую архитектуру рынков долгосрочных капиталов. Она должна включать институты, которые активны на отдельных местных рынках и знают региональные особенности, а также институты, которые следят за международной деятельностью на финансовых рынках. Таким образом, центральной частью будущей архитектуры международных финансовых рынков должна быть тесная сеть институтов. Эта сеть должна гарантировать непрерывную деятельность и потоки информации между правительствами, контролирующими органами, центральными банками, обеспечивая тем самым прозрачность финансовых рынков.

Задания для самоконтроля к главе 10

Вопросы (ПК-20)                                                           

1. Сформулируйте особенности развития банковской системы России в посткризисный период.

2.  Какие антикризисные меры, предпринятые Правительством России и Банком России имели наибольшую эффективность в отношении банковского сектора?

3. Каковы сходства и различия посткризисного развития банковского сектора развитых и развивающихся стран?

4. Какую цель преследовала национализация и другие методы прямой государственной поддержки банковского сектора в различных странах мира во время мирового экономического кризиса?

5. Какие методы улучшения качества банковских активов были использованы в России и за рубежом?

6. Для чего страны в кризисный и посткризисный периоды предоставляли правительственные гарантии по межбанковским операциям?

7. Как стандарты Базель III повлияли на посткризисное регулирование банковской деятельности в мире?

8. Опишите проблемы, возникшие в российском инвестиционном бизнесе в результате кризиса, и пути их решения.

9.  Сформулируйте функции государства в управлении инвестиционной деятельностью в стране.

10. Каковы цели и функции инвестиционного кредитования и какие изменения они претерпели в России под влиянием мирового финансового и экономического кризиса?