Особенности посткризисного развития банковской системы России

Кризис 2008-2010 гг. выявил недостатки и определенные проблемы российской банковской системы, предполагающие структурную, организационную и технологическую модернизацию.

Мировой финансовый кризис, начавшись со сферы обращения, стал перебираться в сферу производства. Произошел спад продаж, вырос спрос на кредит сверх обычного уровня, чтобы расплачиваться по возросшим обязательствам. Повышенный спрос на кредитные продукты и более рискованные условия кредитования обусловили рост ставки процента. Оказавшись в затруднительном положении, первоклассные заемщики трансформировались в проблемных клиентов банка. Ряд банков, ориентированных на спекулятивную мотивацию и проводивших рискованную кредитную политику, также оказались в затруднительном положении и вернули свои кредитные программы.

Основными проблемами банковской системы в посткризисный период стали:

· низкая капитальная база финансовых институтов;

· неэффективность кредитования реального сектора экономики;

· спекулятивный характер банковских операций;

· макроэкономические проблемы, оказывающие сильное воздействие на работу банковского сектора, такие как экспортоориентированность сырьевого сектора экономики, большой внешний корпоративный долг.

Методы решения проблем

Для решения данных проблем Правительством Российской Федерации и Банком России 5 апреля 2011 г. была принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года», направленная на активное участие банковской системы в процессе модернизации экономики.

В рамках Стратегии были определены основные разделы, которые требуют совершенствования в ближайшие годы. К ним относятся следующие:

· повышение качества банковских услуг;

· совершенствование банковского регулирования и банковского надзора;

· повышение конкурентоспособности   российской банковской системы и создание развитой финансовой инфраструктуры.

Реализация всех запланированных мер в рамках Стратегии развития банковского сектора была призвана привести к изменению условий его функционирования и изменить структуру банковской системы в лучшую сторону.

В августе 2012 года состоялось вступление России во Всемирную торговую организацию (ВТО). В современных условиях для банковской системы актуальным является привлечение в страну долгосрочных ресурсов, которые могут быть направлены на финансирование длительных инновационных и инфраструктурных проектов. Поэтому для финансовой системы важным стало сохранение в государстве банков с иностранным участием, поскольку именно такие банки могут предложить денежные средства по более низкой процентной ставке на больший срок, привлеченные в том числе из-за рубежа. Партнерами стали банки с иностранным участием, капитал которых базируется за рубежом и имеют высокую оценку рейтинговых агентств. При этом стало необходимо регулирование деятельности иностранных банков целью перенаправления средств в реальный сектор российской экономики, а не использования для в спекулятивных операциях на финансовом рынке. Также необходимым является контроль последующего движения денежных средств, привлекаемых иностранными банками, поскольку они имеют возможность выводить средства российских вкладчиков за границу внутри своей банковской группы, сокращая при этом уровень российской банковской ликвидности.

Среди всех антикризисных мер, предпринятых Правительством России и Банком России наибольшую эффективность имели следующие:

· повышение страховой суммы по вкладам физических лиц до 700 тыс. руб.;

· поддержка ликвидности банковской системы с помощью предоставления Банком России беззалоговых кредитов;

· временное снижение ставок отчислений в фонд обязательных резервов;

· увеличение сроков размещения средств Банка России до 6-12 месяцев;

· расширение списка банков, допущенных к средствам Банка России;

· расширение перечня активов, включенных в ломбардный список Банка России;

· докапитализация банков в виде субординированных кредитов;

· временное предоставление льготного режима при оценке качества активов;

· осуществление комплекса мер по поддержке ипотечного кредитования.