Ситуаційне завдання 1.

Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку був розглянутий статут фондової біржі "Сучасник" яким передбачено, що:

• організаційно-правова форма біржі – товариство з обмеженою відповідальністю;

• біржа займається організацією укладання договорів купівлі-продажу цінних паперів та їх похідних від власного імені та за дорученням клієнтів;

• займається рекламною діяльністю;

• емісією цінних паперів з метою отримання прибутку.

Яким повинно бути рішення ДКЦПФР згідно з діючим законодавством?

Ситуаційне завдання 2

Гр. Молотов В. К. за договором здійснив біржову операцію для АТ "Шериф", за що потребував за це винагороду. АТ "Шериф" відмовило у виплаті тому, що цю операцію проводив не гр. Молотов В. К., а за його дорученням гр. Никитюк С. О., з яким АТ "Шериф" і провів розрахунок.

Дайте правову оцінку діям АТ "Шериф". Які права має член товарної біржі? Який статус у гр. Никитюк С. О.? Обґрунтуйте свою відповідь.

Ситуаційне завдання 3.

Фондова біржа була заснована у травні 2006 р. двадцятьма засновниками, кожний з яких мав 5 відсотків у статутному фонді.

Підприємство "Промінь", яке є членом фондової біржі, неодноразово порушувало ліцензійні умови на фондовому ринку, за що було позбавлено ліцензії на цю діяльність.

Які наслідки тягне за собою це рішення державного органу для підприємства "Промінь"? Які наслідки цей випадок тягне для фондовій біржі? Пояснить відповідь із використанням нормативно-правових актів.

Тема 25. Правове регулювання ринку фінансових послуг

Ситуаційне завдання 1.

ТОВ "Агротехсервіс" отримало в банку кредит для погашення боргу, перед постачальником продукції ТОВ "Спецтехмонтаж". Кредит був наданий банком шляхом перерахування коштів на спеціально відкритий для цього поточний рахунок позичальника. Наступного дня за ухвалою господарського суду про забезпечення позову ДП "Монтажник" органи Державної виконавчої служби наклали арешт на грошові кошти на всіх рахунках ТОВ "Агротехсервіс". Внаслідок цього надані банком кредитні кошти були заблоковані. Незважаючи на арешт рахунку, банк на підставі платіжного доручення ТОВ "Агротехсервіс" перерахував з цього рахунку всю суму кредиту відповідно до його призначення, визначеного договором.

На запит Державної виконавчої служби банк указав, що під кредитом розуміється позиковий капітал банку в грошовій формі, який передається в тимчасове користування на умовах забезпеченості, зворотності. строковості, платності та цільового характеру використання. Останнє означає, що. По-перше, кредит у грошовій формі надано позичальнику в тимчасове користування, відповідно, ці кошти є власністю банку, і на них не може бути звернено стягнення по зобов'язаннях ТОВ " Спецтехмонтаж ", а, по-друге, у разі звернення стягнення на кошти буде порушено по принцип цільового використання наданого кредиту.

• Чи є правомірними дії банку?

• Назвіть види рахунків, які мають право відкривати суб'єкти господарювання.

• Які порушення законодавства характеризують надану ситуацію?

Ситуаційне завдання 2.

Тагаєв А. А. звернувся в банк "Регіон" з пропозицією укласти договір про відкриття й обслуговування карткового рахунка з видачею платіжної карти Маstег Сагd платіжної системи Еuгореу іпt. Було встановлено, що умовами договору про відкриття й обслуговування карткового рахунка передбачено можливість для клієнта здійснювати розрахунки з використанням платіжної картки тільки в межах залишку коштів на картковому рахунку.

Однак Тагаєвe А. А. було відомо, що умовами платіжної системи Еuгореу іпt. при здійсненні дрібних покупок дозволяється робити розрахунки з використанням платіжної картки без направлення запиту в банк про наявність грошей на рахунку власника картки (без авторизації платежу). Отже, за певних умов можливе виникнення ситуації, коли грошей на рахунку клієнта буде недостатньо для оплати вимоги, яка надійшла до банку. Враховуючи останнє, банк запропонував клієнту відкрити депозитний рахунок й укласти договір застави майнових прав на ці кошти в забезпечення можливих вимог банку, що випливають з договору на відкриття й обслуговування карткового рахунка.

• Які умови відкриття та порядок обслуговування карткового рахунку?

• Чи є обґрунтованими вимоги банку?

Ситуаційне завдання 3.

Сабакар Г. І. уклав з банком "Партнер" депозитний договір про розміщення в банку коштів у сумі 25 000 грн на строк І рік під 19,5 % річних. Відповідно до умов депозитного договору банк мав право при зменшенні Національним банком України облікової ставки пропорційно зменшити процентну ставку по депозиту. При цьому банк зобов'язаний був повідомити вкладника про зменшення відсоткової ставки за договором шляхом письмового повідомлення. У разі незгоди вкладника йому надавалося право в 10-денний строк з моменту одержання повідомлення або погодитися на зменшення відсоткової ставки, або розірвати депозитний договір і забрати суму внеску та нараховані відсотки.

Через 5 місяців Сабакар Г. І. одержав лист з повідомленням про вручення, в якому банк "Партнер" повідомляв про зменшення відсоткової ставки за договором до 12 % річних у зв'язку з відповідною зміною облікової ставки НБУ. У листі також повідомлялося, що в разі, якщо Сабакар Г. І. протягом 10 днів з моменту отримання листа не розірве депозитний договір, буде вважатися, що він згодний зі змінами умов депозитного договору.

Сабакар Г. І. з'явився в банк лише через рік після укладення договору і пред'явив вимогу про повернення його внеску та нарахованих відсотків по ставні 19,5 % річних за весь строк дії договору.

• Що передбачає депозитний договір про розміщення у банку коштів?

• Надайте правовий аналіз дій банку та вкладника.

Ситуаційне завдання 4.

Товариство "Інтегралфінанс" отримало в Харківському центральному відділенні банку "Партнер" кредит на суму 500 000 грн строком на
1 рік для закупівлі іноземного устаткування. У рахунок забезпечення повернення кредиту засновник товариства "Інтегралфінанс" надав Харківському центральному відділенню банку "Партнер" у заставу його особистий приміський будинок вартістю, що перевищувала суму кредиту. Через 7 місяців товариство "Інтегралфінанс" запропонувало банку на зміну умов видачі кредиту переоформити їх відносини простим векселем на повну суму боргу і процентів за користування кредитом з оплатою векселя по пред'явленні. Вексель передбачав сплату процентів на вексельну суму. Керуючий Харківським центральним відділенням банку "Партнер", вважаючи, що таким чином банк зможе отримати значно більший прибуток, ніж при попередніх умовах кредиту, у межах наданих йому довіреністю повноважень дав свою згоду, і товариство "Інтегралфінанс" видало на ім'я Харківського центрального відділення банку "Партнер" простий вексель на суму 650 000 грн.

Через 10 місяців з дня видачі банк пред'явив вексель до оплати, однак товариство "Інтегралфінанс" грошей не сплатило, оскільки його фінансовий стан значно погіршився, а все його майно перебувало в податковій заставі. Перед банком постало питання про повернення боргу. Було встановлено, що будинок, обраний як предмет застави, вже продано іншим особам і зараз там мешкає сім'я, яка не має ніякого відношення ні до товариства "Інтегралфінанс", ні до його засновника.

Як слід вирішити справу?

Ситуаційне завдання 5.

ТОВ "Смарагд" перерахувало ТОВ "Смерека" передплату за лісоматеріали, які планувалося поставити найближчим часом. Однак виявилося, що ТОВ "Смерека" вказані гроші не отримало, це стало приводом для невідвантаження з їх сторони продукції покупцю. Через свій банк ТОВ "Смарагд" дізналося, що банк одержувача зарахував необхідну суму на рахунок ВАТ "Смерека", яке теж було на обслуговуванні в цьому ж банку і банківські реквізити якого відрізнялися від реквізитів ТОВ "Смерека" декількома цифрами. Було також з'ясовано, що таке зарахування коштів відбулося через нечіткість друку номера рахунка ТОВ "Смерека" в паперовій формі платіжного доручення.

ТОВ "Смарагд" звернулося до свого банку з вимогою про повернення коштів, однак отримало відповідь, що ці кошти в банку вже відсутні, а всі дії за договором про розрахунково-касове обслуговування ним були зроблені правильно. Тоді ТОВ "Смарагд" звернулося до банку одержувача з тими ж вимогами і отримало відповідь, що у цьому банку помилково зараховані кошти також відсутні і що цей банк не перебуває з ТОВ "Смарагд" у будь-яких договірних відносинах. Саме тому, на його погляд, усі спірні питання в такому разі слід вирішити з неналежним одержувачем у порядку позовного провадження.

• Зробіть правовий аналіз ситуації.

• Розкрийте порядок повернення коштів, відправлених на невірний рахунок.