Материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления пользователям Интернета и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.
© 2018 - 2024
Банковская система – это совокупность банковских учреждений, которые взаимосвязано функционируют на территории данной страны.
Банковская система в большинстве стран имеет два уровня. На первом уровне находится Центральный банк (в Украине - Национальный банк Украины - НБУ). На втором уровне расположены коммерческие (депозитные) банки и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и др.).
Функции банковской системы:
аккумуляция временно свободных средств;
предоставление свободных средств во временное распоряжение;
создание кредитных денег;
кредитное регулирование;
денежная эмиссия;
имитирование (выпуск) ценных бумаг.
Важнейшим звеном банковской системы является Центральный банк, который обеспечивает равновесие денежного рынка и является посредником правительства в его заемных и кредитных операциях. Центральный банк играет ключевую роль в управлении денежной массой, валютным курсом и сохранении валютных резервов страны. В большинстве стран Центральный банк имеет исключительное право денежной эмиссии. Центральный банк в США - это Федеральная резервная система (ФРС), в Великобритании - Банк Англии, в Германии - Бундесбанк, в Японии - Банк Японии. Национальный банк Украины (НБУ) взаимодействует с Кабинетом Министров, проводит с ним консультации по вопросам денежно-кредитной и общегосударственной экономической политики. НБУ осуществляет свою деятельность самостоятельно, независимо от органов государственной власти. Он подотчетен Президенту и Верховной Раде Украины.
Основными задачами Центрального банка являются обеспечения стабильности денежного обращения и осуществление государственной политики в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных отношений.
Основные функции Центрального банка:
осуществлять эмиссию денег и организацию их обращения;
аккумулировать и сохранять кассовые резервы других кредитных учреждений;
обеспечивать кредитование коммерческих банков контролировать их деятельность.
С целью осуществления своих функций Центральный банк использует такие основные инструменты:
устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков (минимальную долю депозитов, которые коммерческие банки должны сохранять в виде резервов (беспроцентных вкладов) в Центральном банке;
осуществляет операции на открытом рынке (купля и продажа государственных ценных бумаг);
устанавливает процентную ставку ( ставку рефинансирования, т.е. ставку, по которой Центральный банк кредитует коммерческие банки).
Коммерческие банки – это кредитные учреждения универсального типа, которые осуществляют на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживания юридических и физических лиц с помощью предоставления услуг и осуществление операций.
Основные функции коммерческих банков:
принимают и размещают денежные взносы;
привлекают и предоставляют кредиты;
осуществляют расчеты по доверенности клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание.
Осуществляемые коммерческими банками операции подразделяются на активные и пассивные.
Пассивные операции – это привлечение денежных ресурсов путем приема депозитов, продажи акций, облигаций и других ценных бумаг.
Активные операции – размещение денежных ресурсов путем предоставления кредитов, купли акций и ценных бумаг.
Коммерческие банки отличаются: по форме собственности уставного капитала (акционерные общества с ограниченной ответственностью, с участием иностранного капитала, иностранных банков и т.п.); по видам осуществляемых операций (универсальные и специализированные); по территории деятельности (региональные, республиканские и др.).
Специализированные кредитно-финансовые учреждения осуществляют кредитование конкретных сфер и областей экономической деятельности.
Они выступают в таких формах:
инвестиционные банки, которые проводят операции по эмиссии и размещению ценных бумаг, привлекают капитал, используют свой капитал для инвестирования в отрасли;
сберегательные учреждения, которые собирают сбережения населения и направляют денежный капитал в инвестиции в жилищное строительство;
страховые компании, которые привлекают средства путем продажи страховых полисов, финансируют большие корпорации промышленности, транспорта, торговли;
пенсионные фонды, которые привлекают средства путем эмиссии долговых обязательств;
инвестиционные компании, которые размещают среди мелких собственников свои акции и используют эти средства для покупки ценных бумаг в разных отраслях экономики.
Одним из главных инструментов регулирования экономики страны выступает денежно-кредитная (монетарная) политика.
Денежно-кредитная (монетарная) политика – комплекс взаимосвязанных, скоординированных на достижение заранее определенных общественных целей, мероприятий по регулированию денежного оборота, которые осуществляет государство через Центральный банк.
Словарь основных терминов
Денежный рынок – это часть финансового рынка, на котором осуществляется купля-продажа краткосрочных высоколиквидных активов. На денежном рынке спрос на деньги и их предложение определяют уровень процентной ставки, "цену" денег.
Предложение денег – это совокупность денежных активов, которые используются в национальной экономике в каждый данный период времени.
Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных денежных средств, которые обеспечивают обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.
Процентная ставка – это стоимость услуги, связанная с денежным заимствованием, которое устанавливается в процентах к сумме заимствованных денег.
Равновесие на денежном рынке – ситуация на денежном рынке, когда количество предлагаемых денежных средств и количество денег, которое хотят иметь на руках население и предприниматели, совпадает.
Контрольные вопросы
1. Определите понятия денежной массы и денежной базы.
2. Назовите денежные агрегаты и их состав.
3. Как формируется равновесие на денежном рынке? Отобразите этот процесс графически.
4. Что представляет собой денежный мультипликатор?
5. Назовите основные теории спроса на деньги и дайте им краткую характеристику.
6. Какие основные инструменты использует национальный банк для регулирования экономических процессов в экономике?
7. Как увеличение нормы обязательных резервов скажется на предложении денег?
8. В чем различие между номинальной и реальной ставками процента? Где каждая из них используется?
9. Дайте характеристику банковской системе Украины.
10. Охарактеризуйте пассивные и активные операции банков.
Тесты
1. Масса денег, которая предлагается рынку учреждениями, имеющими право создавать деньги, это:
а) предложение национальных денег;
б) денежный агрегат;
в) валюта рынка;
г) денежная база.
Ответ: а
2. Наличные деньги, которые хранятся в банковских учреждениях, это:
а) денежная база;
б) банковские резервы;
в) депозиты;
г) денежный мультипликатор.
Ответ - б
3. Если спрос на деньги и предложение денег будут расти, то:
а) равновесное количество денег и равновесная процентная ставка вырастут;
б) равновесное количество денег и равновесная процентная ставка сократятся;
в) равновесное количество денег вырастет, а изменение равновесной процентной ставки предсказать невозможно;
г) равновесная процентная ставка вырастет, а изменение в количестве денег предсказать невозможно.
Ответ: в
4. Наибольшую степень ликвидности имеют:
а) ювелирные изделия;
б) недвижимость;
в) деньги на счетах;
г) наличные деньги.
Ответ: г
5. Чем определяется норма обязательного резервирования для коммерческого банка?
а) отношением суммы обязательных резервов к депозитам;
б) отношением суммы обязательных резервов к кредитам;
в) соотношением денежной массы страны и скорости её обращения;
г) соотношением кредитов и денежной массы страны.
Ответ: а
Задачи
Количество денег в стране увеличилось на 5 %, уровень цен вырос на 3%, объём продукции, которая выпускается, увеличился на 4 %. Используя уравнение обмена и индексный метод, рассчитайте, как изменится скорость оборота денег.
Решение:
Определим индексы изменения денежной массы, уровня цен и объема производства используя индексный метод:
Iм = (100% + 5% )/100% = 1,05
Ip = (100% + 3% )/100% = 1,03
Iм = (100% + 4% )/100% = 1,04
Определим индекс изменения скорости оборащния денег используя уравнение Фишера и индексный метод.
Так как, MV = PQ, то V = PQ/M, или
Iv = IpIQ / Iм = 1,03 * 1,04/1,05 = 1,02
Таким образом, скорость оборота денег увеличилась на 2 %.
2. Условно, денежная масса Украины характеризуется следующими показателями (млрд. грн.): денежный агрегат М1 равен 9,5 млрд. грн.; срочные депозиты — 20 млрд. грн.; текущие счета — 3 млрд. грн.; расчетные счета предприятий — 2 млрд. грн.; деньги Госстраха — 1,5 млрд. грн.
Определите сумму наличных денег в экономике, которые находятся в обращении.
Решение:
Денежный агрегат Мо — это наличные банкноты и монеты, которые находятся в обращении, следовательно найдем М0 из формулы:
М1 = М0 + текущие счета + расчётные счета предприятий.
М0 = М1 — текущие счета — расчетные счета предприятий.
М0 = 9,5 — 3 — 2 = 4,5 (млрд. грн.)
Ответ: Денежный агрегат М0 равен 4,5 млрд. грн.
Инфляционный механизм
Цель изучения темы состоит в формировании у студентов знаний относительно анализа причин и последствий инфляции, а также умений и навыков по использованию мероприятий антиинфляционной политики
Дата: 2018-12-21, просмотров: 232.