Курсовая работа
по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Коммерческие банки как звено банковской системы государства
Выполнил: студент 4 курса
очной ускоренной формы обучения
(прием: сентябрь 2007 г.)
Мелентьева Ю.С.,07031
Руководитель:
к.э.н., доцент Казанцева Т.Н.
Киров 2007
Оглавление
Введение
1. Понятие и эволюция коммерческих банков в России и зарубежных государствах
2. Коммерческие банки как звено банковской системы
2.1 Виды и основные функции коммерческих банков
2.2 Организационные и правовые основы деятельности
2.3 Характеристика операций коммерческих банков
2.4 Взаимоотношения коммерческих банков с другими звеньями банковской системы
3. Особенности банковских систем зарубежных государств
4. Проблемы и перспективы банковской системы Российской Федерации
4.1 Современное состояние банковской системы Российской Федерации
4.2 Перспективы развития банковской системы
Введение
В различных источниках определение банковской системы трактуется по-разному.
Банковская система – сложная система, состоящая из множества связей и взаимодействий, которые невозможно полностью проследить.
В макроэкономическом определении банковской системы предполагается «наличие тесных взаимодействия и связей между элементами системы и полная сбалансированность количественных и качественных ее параметров».
В отечественной экономической литературе банковская система рассматривается как «совокупность различных банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период».
Есть и другое определение: банковская система есть «совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесной взаимосвязи друг с другом и внешней средой».
С учетом этих определений можно утверждать, что в России имеется двухуровневая банковская система рыночного типа, которая представлена, прежде всего, банком России и совокупностью коммерческих банков. Они практически бесперебойно обеспечивают расчета между всеми звеньями экономики, перераспределяют временно свободные средства, выполняют все остальные банковские функции, постоянно и тесно взаимодействуют на рынке между собой и с внешней средой.
Приоритетом государственной социально-экономической политики является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. Динамика решения задач развития банковского сектора будет в значительной степени зависеть от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов. Правительство должно поставить приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках
Для достижения указанной цели предусматриваются совершенствование нормативного правового обеспечения банковской деятельности, завершение перехода кредитных организаций на использование международных стандартов финансовой отчетности, создание условий для предотвращения использования кредитных организаций в противоправных целях, повышение качества предоставляемых кредитными организациями услуг.
Основными задачами развития банковского сектора являются:
- усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
- повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
- повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
- предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
- развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
В России на сегодняшний день развитие банковской системы настолько же важно насколько развитие экономики. От состояния банковского сектора зависит экономическое «здоровье» страны, международное положение государства, благосостояние граждан.
Заключение
В последние годы российский финансовый сектор демонстрировал внушительный рост. Это происходило в ситуации легко доступных дешевых денег, когда уровень охвата финансовыми услугами и населения, и организаций по-прежнему был невысок, а пространство для роста по-прежнему оставалось значительным. Любой участник мог быть успешным, даже если снижалась его относительная доля на рынке, ведь в абсолютных объемах рынок рос внушительными темпами. По итогам первого квартала 2008 года отношение совокупных активов банковской системы к ВВП возросло до 70,5%.
В той ситуации быть успешным было просто. Компании, которые за это время остались на рынке, окрепли и, в основном, перешли от спекулятивных операций к развитию долгосрочных стратегий. Эти спокойные годы дали возможность выстроить инфраструктуру финансового рынка во всех его проявлениях. Они дали возможность выстроить систему отношений и повысить доверие как внутри рынка между его игроками, так и по отношению к клиентам.
Но спокойные времена закончились. В некотором смысле наступает момент истины, который должен показать, насколько игрокам рынка и регуляторам удалось выстроить систему доверия.
Несмотря на то, что в первой половине 2008 года темпы роста кредитования в России по-прежнему высоки, рынок обсуждает тему дефицита ликвидности. По мнению банкиров, ситуация на рынке ликвидности непростая – банки постоянно ощущают недостаток средств. До кризиса российские банки были поставлены в неравные условия с западными банками, то есть российская ликвидность всегда стоила дороже, чем ликвидность западных банков. Поэтому отечественным банкам всегда было тяжело конкурировать. Сейчас, несмотря на то, что Центральный банк, безусловно, много сделал для обеспечения рынка ликвидностью, государство все еще может банкам помочь, задействовав неиспользованные резервы и механизмы. Главное противоречие момента заключается в том, что Центральный банк и Минфин предоставляют системе слишком короткие деньги. Поэтому такой инструмент, как аукционы Минфина, по мнению многих банкиров, совсем не работает – не устраивают сроки кредитования, а не цена ресурсов.
Банкам нужно фондирование, инструментов которого может быть несколько. Первый инструмент – рефинансирование Центрального банка на основе пула розничных кредитов, аналог секъюритизации. Ведь такой пул кредитов от банка с высоким рейтингом является гораздо более стабильным залогом, чем, к примеру, корпоративные кредиты. Второй – пенсионные деньги, которые на данный момент совсем не используются. Они гораздо более длинные и удобные. Третий – свободные ресурсы государственных корпорации. ГК обладают огромными деньгами, которые просто лежат на счетах в Казначействе. Банки могли бы пользоваться этими деньгами на разумных рыночных условиях.
Вместо этого складываются серьезные противоречия, которые трудно разрешимы в принципе. Государство не заинтересовано в том, чтобы разгонялась инфляция. В то же время, вливание денег в экономику ее стимулирует. Что делать?
Эта дилемма не решается на самом высшем государственном уровне: между Министерством экономического развития и Минфином согласия нет. Минэкономразвития считает, что банковская система должна развиваться, что экономике не хватает денег и что отношение банковских активов к ВВП все еще слишком мало – ведь есть страны, где оно составляет 200%. Но Минфин и Центральный банк, занимая традиционно консервативную позицию, настаивают на том, что торопиться не надо, что у нас и ошибок достаточно, и риски большие.
Но ведь если экономика развивается быстро и достаточно качественно, то развитие эти риски покрывает. Основной вопрос заключается именно в их природе. Центральный банк, занимаясь борьбой с инфляцией, страхуется от этих рисков. Исследуя вопросы развития банков, их политики и стратегии, важно оперативнее заниматься вопросами качества рисков, нежели, ссылаясь на инфляцию, проводить консервативную политику и таким образом сдерживать развитие и банков, и экономики.
Литература
1. Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. Белоглазовой Г.Н. – М.: Юрайт, 2007,
158 с.
2. Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. Лаврушиной О.И.. – М.: Кнорус, 2007. – 560 с.
3. Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. Жукова Е.Ф. – М.: Юнити-Дана, 2007 – 160 с.
4. Международная экономика: учебное пособие для вузов / под ред. Волгиной Н. А.. - М. : Эксмо, 2006. - 736 с.
5. Мировое хозяйство и экономика стран мира: учебное пособие /под ред. Воронина
6. Общая экономическая теория: учебник для вузов / под ред. Баликоева В.З.; - М.: Омега-Л - 2007. - 732 с.
7. Экономическая теория: учебник для вузов /под ред. Борисова Е.Ф. – М.: ТК «Велби» - 2007 - 544 с.
8. Мелькиян Г.Г. Особенности российской системы//Деньги и кредит. – 2006. - №128 – с. 12-13 – 1 янв.
9. Экономика: учебное пособие для вузов / под ред. В.А. Сидорова. - М. : Юристъ, 2006. - 542 с.
10. www.abajour.ru – сайт «Аналитического банковского журнала»
11. www.aup.ru – административно-управленческий портал
12. www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка Российской Федерации
13. www.consultant.ru – сайт информационно-поисковой системы Консультант плюс
14. www.eco-lib.ru – экономическая библиотека
15. www.finans-m.ru – сайт журнала «Банковские технологии»
Приложение А
Рисунок 4 – Изменение ЦБ учетной ставки процента [4]
Приложение Б
Рисунок 5 – покупка-продажа ЦБ ценных бумаг [4]
Приложение В
Рисунок 6 – изменение ЦБ нормы обязательного резерва [4]
Курсовая работа
по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Коммерческие банки как звено банковской системы государства
Выполнил: студент 4 курса
очной ускоренной формы обучения
(прием: сентябрь 2007 г.)
Мелентьева Ю.С.,07031
Руководитель:
к.э.н., доцент Казанцева Т.Н.
Киров 2007
Оглавление
Введение
1. Понятие и эволюция коммерческих банков в России и зарубежных государствах
2. Коммерческие банки как звено банковской системы
2.1 Виды и основные функции коммерческих банков
2.2 Организационные и правовые основы деятельности
2.3 Характеристика операций коммерческих банков
2.4 Взаимоотношения коммерческих банков с другими звеньями банковской системы
3. Особенности банковских систем зарубежных государств
4. Проблемы и перспективы банковской системы Российской Федерации
4.1 Современное состояние банковской системы Российской Федерации
4.2 Перспективы развития банковской системы
Введение
В различных источниках определение банковской системы трактуется по-разному.
Банковская система – сложная система, состоящая из множества связей и взаимодействий, которые невозможно полностью проследить.
В макроэкономическом определении банковской системы предполагается «наличие тесных взаимодействия и связей между элементами системы и полная сбалансированность количественных и качественных ее параметров».
В отечественной экономической литературе банковская система рассматривается как «совокупность различных банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период».
Есть и другое определение: банковская система есть «совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесной взаимосвязи друг с другом и внешней средой».
С учетом этих определений можно утверждать, что в России имеется двухуровневая банковская система рыночного типа, которая представлена, прежде всего, банком России и совокупностью коммерческих банков. Они практически бесперебойно обеспечивают расчета между всеми звеньями экономики, перераспределяют временно свободные средства, выполняют все остальные банковские функции, постоянно и тесно взаимодействуют на рынке между собой и с внешней средой.
Приоритетом государственной социально-экономической политики является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. Динамика решения задач развития банковского сектора будет в значительной степени зависеть от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов. Правительство должно поставить приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках
Для достижения указанной цели предусматриваются совершенствование нормативного правового обеспечения банковской деятельности, завершение перехода кредитных организаций на использование международных стандартов финансовой отчетности, создание условий для предотвращения использования кредитных организаций в противоправных целях, повышение качества предоставляемых кредитными организациями услуг.
Основными задачами развития банковского сектора являются:
- усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
- повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
- повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
- предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
- развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
В России на сегодняшний день развитие банковской системы настолько же важно насколько развитие экономики. От состояния банковского сектора зависит экономическое «здоровье» страны, международное положение государства, благосостояние граждан.
Дата: 2019-12-10, просмотров: 175.
