Сообщество Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций

Основано в 1973 г. в Бельгии при участии 239 банков из 15 стран. В настоящее время его членами являются 8330 банков из 205 стран (на конец 2007 года). Головной офис расположен в Брюсселе. « SWIFT» - это система электронной передачи информации по международным расчётам. Функции сети включают в себя принятие, исполнение, хранение и доставку поручений. В день через SWIFT проходит более миллиона транзакций о денежных переводах, межбанковских платежах, ценных бумагах, трэвел-чеках на общую сумму более миллиарда евро. Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код. Сеть доступна круглые сутки. Имеет 9 категорий банковских массивов, обслуживающих 158 типов сообщений, каждый из которых имеет определенную форму и требования. Каждое сообщение идентифицирует отправителя и получателя и обеспечивает гарантию того, что текст при отправке не модифицирован. Окончательный расчет по платежным операциям, сообщение о которых прошло по каналам СВИФТ, осущ через корр счета, обозначенные в этих сообщениях.

Система свифт имеет ряд преимуществ: надежность передачи сообщений, безопасность и сохранность передаваемых сведений, сокращение операционных расходов, быстрая передача сообщения, свифт гарантирует финансовую защиту.

В SWIFT представлена почти треть российских КО, кот явл крупнейшими фин институтами страны и осущест более 80% расчетов. В РФ в мае 1994 года создана Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).

Осн направления деят Ассоциации:

Координация деят росс пользователей SWIFT и оказание им правовой, орг, консультативной и иной помощи; защита их прав и интересов.Осущ сотрудничества с Советом Директоров и Администрацией SWIFT по вопросам планирования и развития SWIFT в РФ; Проверка соответствия росс пользователей критериям, выработанным Ассоциацией, исходя из решений Совета Директоров и Администрации SWIFT.

Банковские гарантии (БГ) в международном торговом обороте.

БГ в междунар торговом обороте опред и закреплены в нормах Унифиц правил по договорным гарантиям МТП. БГ-обязательство банка или иного кредит учреждения обеспеч надлежащее исполн должником (принципалом) своего обязательства перед кредитором (бенефициаром). БГ явл одностор сделкой, в соответствии с которой гарант дает письм обязательство выплатить оговоренную ден сумму по представл кредитором письменного требования об ее уплате. БГ м примен как при фин видах сделок – кредитование, выставление аккредитива, оплата тамож платежей и т.д., так и нефин - аренда, поставка, подрядные работы и т.д. Гарантия вступает в силу со дня выдачи, действует до срока оговор в гарантии и распрост на сумму, опред в гарантии, независимо от реальной задолж принципала. Она не м б отозвана, аннулирована или изменена банком-гарантом без предварит согласования с банком кредитором. Гарантия м б в редких случаях - заключается в том, отзывной, если это будет указано в договоре с причинами условий отзыва. Одно из важ свойств гарантии как сделки - ее условность: обязательство гаранта всегда осложнено отлагат условием - оно не возникает до тех пор, пока не наступит опред событие. Обязательства гаранта перед кредитором (бенефициаром) по гарантии прекращ в случаях: - с уплатой бенефициару суммы, указ в гарантии, - с окончанием срока, на кот она выдана, - вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии (либо на основании письм уведомления об этом гаранта, либо путем возврата ему самой гарантии). Банки могут предост гарантии как обеспеч залогом имущества, так и необеспеч. Это решает банк в зависимости от кредитоспособности принципала. Виды БГ: -Платежные гарантии, - Тендерные гарантии,- Гарантия исполнения (выполнения договора, контракта), - Гарантия авансового платежа, - Тамож гарантия,- Поручительство по векселю (аваль), - Гарантия обеспеч кредита,- Контракт гарантии.,- Гарантия на оплату суд издержек,- Гарантия наложения ареста на имущество.

Кредиты поставщикам.

По условиям реализации кредиты разделяют на:наличные, акцептные.

При кредите наличными кредитор предоставляет сумму кредита путем начисления её на счет получателя кредита. При акцептной форме расчета акцептуется тратта, выставленная на получателя кредита.

Акцепт тратты сам по себе не является предоставлением кредита, но он, обеспечивая превращение тратты в деньги, является средством для получения кредита.

Кредиты поставщику: - авансовый платеж, как форма предоставления кредита покупателем поставщику ) - банковский - акцептно-рамбурсный (основан на сочетании акцепта векселей с обязательством перечисления средств в покрытие обязательств по векселю),-факторинг (это покупка банком или фактор фирмой денежных требований поставщика к получателю. Факторинг может осущ в форме открытой или закрытой цессии. При открытой цессии получатель уведомлен о заключении поставщиком договора с фактор фирмой и осуществляет платежи на ее счет. При закрытой цессии поставщик не ставит в известность получателя о наличии соглашения о факторинге и платежи зачисляются на счет поставщика, который в свою очередь рассчитывается с банком-фактором., - форфейтинг (это форма кредитования банком внешнеторг операции, посредством покупки векселя, выписанного поставщиком на получателя без права регресса.

Кредиты покупателям.

По условиям реализации кредиты разделяют на:наличные, акцептные.

При кредите наличными кредитор предоставляет сумму кредита путем начисления её на счет получателя кредита. При акцептной форме расчета акцептуется тратта, выставленная на получателя кредита.

Акцепт тратты сам по себе не является предоставлением кредита, но он, обеспечивая превращение тратты в деньги, является средством для получения кредита.

Кредиты покупателю: -фирменно -вексельный, по открытому счету, -банковский- связанный финансовый по компенсационным сделкам.

Фирменный (коммерческий) кредит – ссуда, предоставляемая покупателю, в виде отсрочки платежа. Вексельный кредит - заключается в том, что экспортер, заключив соглашение на поставку товара, оформляет переводной вексель, который импортер акцептует на основании представленных документов на отгрузку. Кредит по открытому счету - предоставляется экспортером импортеру, при расчетах в форме открытого счета, на котором и учитывается долг импортера на срок до перечисления им средств в погашение этого долга. Банковский - кредит, представл банками в денежной форме. КРЕДИТ НА КОМПЕНСАЦ ОСНОВЕ кредит, по которому погашение задолженности осущ не деньгами (валютой), а поставкой продукции предприятий, построенных за счет получ ссуд. Овердрафт – кредит банка при недостатке или отсутствии средств на счете плательщика.

Факторинг и форфейтинг

Факторинг - приобретение права на взыскание долгов, на перепродажу товаров и услуг с последующим получением платежей по ним. Факторинг может осущ с правом регресса и без права регресса. Наличие регресса означает, что в случае не поступления средств от плательщика, фактор вправе предъявить требования об уплате к поставщику. Факторинг может осущ в форме открытой или закрытой цессии. При открытой цессии импортер уведомлен о заключении экспортером договора с фактор фирмой и осуществляет платежи на ее счет.

При закрытой цессии экспортер не ставит в известность импортера о наличии соглашения о факторинге и платежи зачисляются на счет экспортера, который в свою очередь рассчитывается с банком-фактором. Форфейтинг– это одна из форм кредитных операций, которая заключается в приобретении коммерч обязательства заёмщика перед кредитором форфейтором (финансовым агентом). Факторинг: Объект операции - преимущественно счет-фактура. Краткосрочное кредитование (до 180 дней). Сумма кредита ограничена возможностями фактора. Фактор авансирует оборотный капитал кредитора 70-90% суммы долга. Остальные 10-30% поступают на счет кредитора только после погашения долга покупателем продукции за вычетом комиссии и процентов. Фактор или оставляет за собой право регресса к кредитору или отказывается от этого права, но и в этом случае при экспорте товаров полит и валют риски несет экспортер. Операция может быть дополнена элементами бухг, информац, рекламного, сбытового, юр, страхового и другого обслуживания кредитора (клиента). Возможность перепродажи факторингового актива фактором не предусмотрена. Не требуется поручительства от третьего лица. Предполагает кредитование под уже существующее ден требование, или под требование, которое возникнет в будущем, но четко обозначенное в договоре финансирования под уступку денежного требования.

Форфейтинг: Объект операции - преимущественно вексель (простой или переводной). Среднесрочное кредитование (от 180 дней до 10 лет). Сумма кредита может быть достаточно высокой. Форфейтер выплачивает сумму долга полностью за вычетом дисконта. Форфейтер несет все риски неоплаты долга включая политич и валютные риски при экспорте товаров. Не предполагает какого-либо доп обслуживания. Предусматривается возможность перепродажи форфейтером форфейтингового актива на вторичном рынке. Требуется гарантия третьего лица или аваль. Возможно кредитование под уступку финансового векселя, выпущенного с целью аккумуляции средств, для реализации иных целей не ограниченных торговыми.