Кредитные операции: кредиты предприятиям и организациям, населению, кредитным организациям, местным исполнительным органам власти; форфетирование (форма кредитования экспорта банком (или финансовой компанией) путем покупки без оборота на продавца векселей и других долговых требований по внешнеторговым операциям); факторинговые операции (финансирование под уступку денежного требования); овердрафт – кредитование сверх остатка по счету.

Инвестиционные операции прямые инвестиции (вложение банком средств с целью непосредственного управления другими субъектами рыночной экономики): портфельное инвестирование (создание портфеля ценных бумаг различных эмитентов, управляемых как единое целое с целью получения по ним дохода в виде дивидендов, % и прироста курсовой стоимости), лизинговые операции (лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа лизингополучателем).

Расчетно-кассовые операции - ведение счетов юридических и физических лиц и осуществление расчетов по их поручению. Кассовое обслуживание предполагает, что банк выдает и принимает от клиента наличные деньги.

Гарантийные операции Банковская гарантия - банк берет на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить его кредитору (бенефицару) за своего клиента, если клиент не сделает это сам.

Банк может гарантировать исполнение обязательств принципалов по непокрытым аккредитивам, чекам, векселям.

Активно-пассивные операции банков - комиссионные, посред­нические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию. Различают комиссионно-расчетные операции, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, а также торгово-комиссионные или продажа банкам по по­ручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и т.д.

Комиссионные банковские операции - операции, выполняемые банками по поручению клиентов, не отвлекая при этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных средств, за комиссионное вознаграждение. В сферу комиссионных операций входят: гарантийные операции, брокерские операции на рынке ценных бумаг по поручению инвесторов и за их счет; доверительные трастовые операции по управлению средствами (имуществом, деньгами, ценными бумагами) клиента; депозитарные операции – оказание услуг по хранению ценных бумаг (или их сертификатов), по учету и переходу прав на ценные бумаги (объекты: эмиссионные ценные бумаги (акции, облигации, жилищные сертификаты и др.) и неэмиссионные (векселя, чеки, варранты и др.)); информационно-консалтинговые операции (услуги).

Современные банковские услуги и их характеристики

Понятие банковских услуг. Банковские поручительство. Трастовые (доверительные) услуги. Факторинг. Форфейтинг. Лизинг. Консультационная деятельность банков.

Банковская услуга - это отдельные банковские операции, направленные на удовлетворение потребностей клиента в услугах банка. Операции банков: по управления имуществом (доверительные операции); по выпуску, размещению и хранению ценных бумаг, а также по управлению ими; по платежному обороту: операции с валютой, инкассация векселей и чеков и др.

Банковское поручительство. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором друго лица отвечать за исполнение его обязательства полностью или частично. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

Трастовые (доверительные) операции по управлению средствами (имуществом, деньгами, ценными бумагами) клиента, осуществляемые банком от своего имени, но по поручению клиента и на основании договора с ним.

Трастовые услуги юридическим лицам - трастовые услуги для юридических лиц. Различают:  управление пенсионными фондами корпораций; участие в прибыли; выпуск облигаций; образование фондов погашения задолженности; выпуск обеспеченных ценных бумаг, хранящихся в банке на условиях траста.

Трастовые услуги для физических лиц. При персональном трасте собственность на имущество может переходить доверенному лицу. Различают: завещательный траст; безотзывный траст, оформляемый договором, по которому сторона-доверитель не может его расторгнуть и изъять назад доверенную собственность, кроме как с согласия бенефициара; отзывной траст, оформляемый договором, который может быть расторгнут доверителем в любой момент; краткосрочный траст, оформляемый договором на конкретное время с использованием доходов от активов, переданных в доверительное управление, на определенные цели.

Институциональные трастовые услуги - трастовые услуги, оказываемые:

- либо на основании договора между эмитентом долгосрочных долговых обязательств или залогодателем и юридическим лицом, управляющим этими обязательствами;

- либо на основании договора между юридическим лицом-собственником и трастовой компанией, предлагающей квалифицированные услуги по управлению собственностью и услуги типа мастер траст.