В выходной день

Главной задачей политики отделения в области кредитования физических лиц остается повышение качества банковского сервиса и скорости проведения операций по кредитованию.

Потребительское кредитование определено банком как одно из приоритетных направлений деятельности, в связи с чем перед кредитными службами банка поставлена комплексная задача по значительному увеличению ссудной задолженности физических лиц.

Цель мероприятия – привлечение дополнительных клиентов потребительского кредитования за счет выхода кредитных работников на неполный рабочий день в субботу и, как следствие, увеличение процентного дохода отделения.

Визуальный анализ рабочего дня кредитных работников показал, что в среднем, за день в отделении обслуживается 50 человек и кроме этого, примерно столько же желающих оформить кредит. Следовательно, спрос на кредитные ресурсы населения имеется.

В отделе кредитования 8 работников, в субботу выходят 2 работника поочередно, то есть каждый работник занят в субботу один раз в месяц. Неполный рабочий день составляет 5 часов. За работу в выходной день каждому работнику полагается двойной размер заработной платы.

С учетом анализа спроса населения на кредитные ресурсы и визуального анализа рабочего дня кредитных работников, можно предположить, что в выходной день потенциальных заемщиков может быть 50 человек, будем брать в расчет 25 человек, т.к. в субботу работают 2 кредитных работника, а не 4.

Для расчета возьмем среднюю процентную ставку по действующим на сегодняшний день в отделении кредитам населению18% годовых.

Внедрение данного мероприятия предполагается на 01.01.04 г. Затраты на мероприятие будут состоять из затрат на рекламу (табл. 9) и затрат на заработную плату.

Затраты на заработную плату кредитных работников рассчитаем следующим образом. Определим начисленную заработную плату (при месячном окладе работника – 6000 р.):

ЗП_{начисл.} = Ом  Рк ,                                   (20)

где Ом – оклад в месяц, 6 000 р.; Рк – районный коэффициент 1,15.

Отсюда:

ЗП_{начисл.} = 6000  1,15 = 6900 р.

Часовая ставка составит:

Чс = ,                                 (21)

где Чс – часовая ставка, р.; Тн – нормативное рабочее время в среднем за месяц, 167часов.

Таблица 9

Расходы на услуги рекламной компании

Наименование услуги	Стоимость услуги, р.	Количество заказов (раз)	Итого, р.
1 Объявление по ТВ, ОРТ (6 вых./день) РТР (5 вых./день)	1500	7	10500
2 Объявление в газете "Бизнес-курс" (размер 5  4 см), один выход	320	3	960
3 Налог на рекламу (5%)			573
Итого			12033

Чс = = 41,32 р.;

Оплата труда (в двойном размере) за работу в один выходной день составит:

Опл_тр. = Чс   t р  2 ,                                (22)

где t р – продолжительность работы в выходной день, 5 часов.

Опл_тр. = 41,32  5  2 = 413,2 р.

Затраты по ЕСН (26%) и соц.страх. от НС и ПЗ (0,2%) составят:

ЕСН = Опл_тр.  26,2%,                           (23)

ЕСН = 413,2  0,262 = 108,26 р.

Итого затраты за один выходной день на одного работника

ЗП_1раб. = Опл_тр. + ЕСН,                            (24)

ЗП_1раб. = 413,2 + 108,26 = 521,46 р.

Затраты на всех работников (4 человека) за все рабочие субботы (для одного работника – 2 дня) в месяц составят:

ЗП_мес. = ЗП_1раб.  Чкр  Рд,                          (25)

где Чкр – численность кредитных работников, 4 человека; Рд – количество выходных в месяце, в которые выходит один работник, 2 дня.

ЗП_мес. = 521,46  4  2 = 4171,68 р.

Отсюда затраты на дополнительную заработную плату за год составят:

ЗП_общ. = 4171,68  12 = 50060,16 р.

Таким образом, валовый расход Р_вал. на мероприятие составит:

Р_вал. = З_{реклама} + ЗП_общ.,                        (26)

где З_{реклама} – затраты на рекламу (табл.6.2.9), р.

Р_вал. = 12 033 + 50060,16 = 62093,16 р.

Источником финансирования являются фонды банка, сформированные из чистой прибыли прошлых лет, а также финансовые средства в виде привлеченных ресурсов (денежные средства, размещенные на счетах вкладчиков).

Учитывая, что в 2004 г. физическим лицам было выдано кредитов на сумму 81 012,0 тыс. р. (6 751,0 тыс. р. в месяц в среднем) и что в день обслуживается 50 человек (1000 человек в месяц в среднем), на одного заемщика приходится сумма кредита в 6,0 тыс. р. (в среднем). Тогда, за счет 4 дополнительных дней в месяц, заявку на кредит смогут оформить еще 100 человек (4 дня  25 потенциальных заемщиков), тогда средний объем кредитов дополнительным заемщикам составит 600,0 тыс. р. в месяц. Кредиты выдаются, в основном, краткосрочные. Доход от выданных кредитов, согласно формуле (4) дополнительным заемщикам в 2005 г. составит:

Д_проц.= 600000  0,18 = 108000 р.

Таким образом, валовый доход Д_вал. по мероприятию будет состоять только из процентного дохода.

Прибыль, согласно формуле (6) составит:

П = 108000 – 62 093,16 = 45906,84 р.

Таким образом, мероприятие экономически эффективно, прибыль за год составит 45906,84 р.