Изучим основные тенденции и проблемы банковской сферы России, вытекающего из вышеизложенного анализа политики Банка России:

1. Возрастающее количество банков, лишенных лицензии на ведение их деятельности. Оказывается лишь выборочная помощь – к примеру, «ФК Открытие» в 2017 г. спаслось от банкротства лишь благодаря кредитам ЦБ. Мелкие и средние банки на такую помощь могут и не рассчитывать на данный момент.

2. Сокращение рефинансирования банков, увеличение долгосрочных кредитов на фоне снижения доходности государственных ценных бумаг, обращающихся на рынке, ниже уровня значения ставки рефинансирования.

3. Отмечается снижение ставок из-за уменьшения спроса на них по специализированных инструментам рефинансирования, отсутствует заинтересованность в стимулировании экономического роста.

4. Повышение обязательных резервов, которое, по плану Центрального Банка, должно принудить банки снизить ставки по депозитам без изменения ключевой ставки и не затрагивая кредитные ставки. Это говорит о том, что банки не в состоянии платить за вклады, но вполне готовы выдавать кредиты, так как с них они получают больше дохода, чем со вкладов.

6. Нет ясности с тем, будут ли проходить валютные интервенции для стабилизации рынка. Наблюдается слабый валютный курс рубля. Наращивается курс криптовалюты, действий против нее не предпринимается.

7. Ключевая ставка (ставка рефинансирования) составляет 8,5%, но процентные ставки по вкладам не превышают 10%, в то время как за кредиты население платит почти до 30% от суммы кредита.

Примечательно, что, в соответствии со Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 г. совершенствование банковской системы и банковского надзора осуществляется по следующим направлениям:

- обеспечение открытости и прозрачности деятельности кредитных организаций;

- упрощение и удешевление процедур реорганизации;

- оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;

- развитие системы микрофинансирования.

Выполнение Стратегии вполне бы решило многие проблемы банковской системы.

Рекомендуемые меры для повышения устойчивости банковской системы России

Можно определить следующие основные рекомендации по повышению устойчивости банковской системы России:

1. Корректировка законодательства по активизации привлечения денежных средств населения путем создания фондов прямых инвестиций, гарантированных государством, что соответственно даст гарантию клиентам банка.

2. Уменьшение числа отзывов лицензий у банков, перевод банков, утративших капитал в небанковские кредитные организации. Следовательно, это даст перспективу для конкуренции, и выгодных сделок с клиентами с различными банками.

3. Активизация внутренних заимствований. Амнистия капиталов.

Также, для улучшения параметров развития банковского сектора страны и укрепления его роли в макроэкономике можно предложить следующее:

1. Создание новых источников долгосрочного фондирования и механизмы, гарантирующие вложение банками получаемых ресурсов в кредитование реального сектора.

2. Минимизация условий, побуждающих банки приоритетно развивать потребительское кредитование.

3. Снижение процентных ставок до возможно допустимого уровня.

4. Смягчение денежно-кредитной политики.

5. Разработка принципиально новых методов по борьбе с инфляцией.

1.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе выполнения данной курсовой работы была достигнута ее цель – определена роль Центрального Банка в обеспечении устойчивости банковской системы.

Для этого в первой главе мы ознакомились с понятием банковской системы России и правового статуса Центрального Банка России, где были сделаны выводы, что в банковскую систему России входит Банк России (Центральный Банк), кредитные организации и представительства иностранных банков, и резюмируя различные точки зрения ученых, наиболее подходящей является та, согласно которой ЦБ России – специфический субъект в форме юридического лица публичного права. Далее были раскрыты функции ЦБ Российской Федерации, где стоит отметить, что одной из основных задач Банка России на данном этапе развития экономики остается обеспечение финансовой стабильности экономики страны, обеспечение условий для финансирования экономики со стороны элементов банковской системы, в целях недопущения резкого падения уровня и качества жизни населения, сохранения приемлемого уровня социально-экономической устойчивости общества. В чем и проявляется его значение. Основной вывод первой главы - Центральный банк РФ играет важную роль в укреплении банковской системы России путем реализации денежно-кредитной политики.

Во второй главе изучены инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ: процентные ставки по операциям Банка России; обязательные резервные требования; рефинансирование кредитных организаций; валютные интервенции.

Оптимальное использование инструментов денежно-кредитной политики центральным банком позволяет экономике развиваться и находить пути решения в сложных ситуациях. Ставка рефинансирования является одним из важнейших инструментов денежно-кредитной политики государства, позволяющим регулировать количество денег в стране, а соответственно - уровень инфляции. Чем ниже ставка рефинансирования - тем надежнее финансовая система страны.

Подытожили, что банковская система под усиленным надзором становится более эффективной для кредитования экономики страны и в последствии ожидается избавление от избыточного риска индивидуальной и системной настойчивости при сохранении среднего уровня риска кредитуемых проектов. В частности, повышается финансовая устойчивость средних и малых банков.

В третьей главе проведен анализ современной политики Центрального Банка в управлении финансовой сферы, в котором были определены основные тенденции и проблемы банковской сферы: растущее количество банков, лишенных лицензий, отсутствие валютных интервенций, удорожание сделок по РЕПО, прослежены изменения в системе рефинансирования. Несмотря на то, что разработана Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 г., были предложены дополнительные меры, способствующие повышению устойчивости банковской системы.