За границей российским банкам приходится сталкиваться с множеством трудностей.

Первый серьезный барьер, который им приходится преодолевать на пути за границу - это необходимость доказать свою благонамеренность. Ни одна из западных стран не стремится иметь у себя российские банки, поскольку там у них сложился имидж финансовых структур, отмывающих грязные деньги. Причем доказать свою благонамеренность требуется и российскому ЦБ, выдающему банкам разрешения на вывоз капитала из страны.

Однако и тем немногочисленным российским коммерческим банкам, которые преодолели этот барьер, не приходится легко. Прежде всего, потому что их клиентам приходится преодолевать такой же барьер при выходе на мировой рынок, а значит, о сопровождении бизнеса российских клиентов всерьез пока не может быть и речи.

Западные банкиры и их клиенты гораздо охотнее идут на контакт с банками, которые имеют кредитную историю и неплохо зарекомендовали себя в банковском мире.

Наконец, идея привлечения западных инвестиций в экономику России, с которой на западный рынок шли все российские банки, также далека от воплощения. Западному капиталу, который изъявляет желание попробовать свои силы в России, для этого российские банки просто не нужны.

Другая проблема, с которой сталкиваются российские банки за границей, заключается в том, что западные страны предъявляют очень высокие требования к полноценным подразделениям чужих банков. Например, чтобы открыть филиал иностранного банка в США, необходимо оплатить уставный капитал в размере $ 25 млн. Из всех российских банков это могут себе позволить сейчас, прямо скажем, лишь некоторые. Так что вряд ли стоит удивляться, что российские банки имеют за границей в основном представительства, то есть подразделения, которые не имеют права оказывать непосредственно банковские услуги.

Только на Кипре, к которому российский финансовый капитал традиционно проявляет повышенное внимание, наши банки до последнего времени чувствовали себя более или менее благополучно. Однако и власти Кипра ввели бессрочный мораторий на создание новых коммерческих учреждений банков России и СНГ.

В связи с этим весьма характерно, что в последнее время российские коммерческие банки стараются выходить на, скажем так нетрадиционные финансовые рынки. Известен, например, интерес банка "Российский кредит" к Юго-Восточной Азии. Межкомбанк и банк "Российский кредит" открыли представительства в Бахрейне. То же самое намеревался сделать и Столичный банк сбережений. Альфа-банк зарегистрировал дочерний банк на Багамах. В прошлом году в Российском Министерстве иностранных дел активно обсуждалась проблема выхода российских банков на рынки Южной Америки, а в перспективе - и на рынки Латинской Америки и Африки.

Денежный мультипликатор

В результате кредитной деятельности банков происходит увеличение

денег в обращении; существует выражение: «банки делают

деньги», имеется в виду, конечно, не эмиссия денег банками, а мультиплицирующий эффект кредита. Банки «создают» новые деньги, когда

выдают кредиты и, наоборот, денежная масса сокращается, когда

клиенты возвращают банкам взятые ранее ссуды.

Как это происходит рассмотрим на примере.

Пусть некий вкладчик внес на свой текущий счет в Первом банке

100000 руб. наличными. При норме обязательных резервов r = 10%

банк перечислит на свой счет в ЦБ 10000 руб., а оставшиеся 90000 руб.

составят избыточный резерв, который может быть выдан в ссуду. Пусть

теперь некто взял эту ссуду, и банк перечислил на его счет 90000 руб.

безналичных денег. Предположим, заемщик «А» использовал их для оплаты

товарной массы, приобретенной у своего поставщика, выписав на

эту сумму чек. В результате банковских операций на расчетный счет поставщика

во Втором банке поступит 90000 руб. Теперь Второй банк перечислит

в ЦБ на свой расчетный счет 9000 руб. обязательных резервов,

а 81000 руб. пополнит избыточные резервы. Заемщик «Б», взяв эти деньги

в ссуду, в свою очередь расплатится со своим поставщиком и деньги

в сумме 81000 руб. поступят в Третий банк.

Эффект увеличения денежной массы в результате кредитной деятельности

банков называется мультипликационным расширением

банковских депозитов, а числовой показатель кратности этого возрастания

называется мультипликатором т. Иначе говоря, денежный

мультипликатор – это числовой коэффициент, показывающий

отношение прироста денежной массы к вызвавшему его приросту избыточных

банковских резервов. Чем меньше норма обязательных требований,

тем больше величина мультипликатора.

т = 1 / r

Так как в масштабах экономики в целом избыточные банковские резервы

являются следствием совокупного увеличения депозитов, а последние возрастают при увеличении объема наличных денег, то денежный

мультипликатор можно определить как отношение прироста

предложения денег, вызванного приростом денежной базы.

Вкладчики не только делают вклады, но и забирают их со своих

банковских счетов, получая наличные деньги. Наличные может потребовать

и заемщик. Это приводит к сокращению банковских резервов,

поэтому в формулу денежного мультипликатора необходимо внести поправку, учитывающую отношение прироста изъятий наличности из банков,

к приросту банковских депозитов. Если это отношение выразить

через коэффициент с, то формула денежного мультипликатора примет

вид:

m = 1 / r + c

При r = 0.1 и с = 0.4 денежный мультипликатор т = 2.0,

значит, каждый рубль дополнительных депозитов может создать

дополнительно только 2 рубля новых кредитных денег при условии,

что норма обязательных резервов равна 10%.