Клиенты имеют возможность приобрести или продать безналичную иностранную валюту:

· на торгах ММВБ (сделка осуществляется по текущему биржевому курсу);

· у Сбербанка России по договорному курсу;

· у Сбербанка России по официальному курсу ЦБ РФ по «плавающей» ставке тарифа.

Наиболее часто клиенты осуществляют конверсионные операции по последней схеме, так как этот вид расчетов наиболее удобен для отражения конверсионной сделки в бухгалтерской отчетности юридического лица. Сумма подлежащего уплате комиссионного вознаграждения представляет собой разницу между суммой сделки по курсу банка и суммой сделки по официальному курсу Банка России.

При совершении сделки по покупке независимо от выбранной схемы средства могут быть переведены за рубеж уже в день их зачисления на счет без уплаты дополнительной комиссии за срочность проведения операции.

В условиях значительных колебаний курсов иностранных валют особенно актуальной для компаний, занимающихся внешнеэкономической деятельностью, является проблема управления валютными рисками. Убытки компании от неблагоприятного изменения валютных курсов могут оказаться столь значительными, что это способно сделать нерентабельными отдельные направления деятельности или весь бизнес в целом. Именно по данным причинам компаниям следует уделять внимание хеджирования валютных рисков.

Основными инструментами хеджирования валютных рисков, предлагаемыми Сбербанком России своим клиентам, являются:

поставочный форвард – сделка покупки/продажи определенного количества одной валюты за другую в определенный момент заключения сделки;

опцион – приобретение клиентом права покупки («колл») / продажи («пут») определенного количества одной валюты за другую по определенному курсу в определенную будущую дату в будущем (европейский опцион) или в любой момент до ее наступления (американский опцион);

фьючерсные контракты на доллар США и евро за российские рубли на ММВБ – стандартизированные форвардные контракты, являющиеся беспоставочными (расчетными);

сложные структурированные продукты, разрабатываемые под конкретного клиента и соответствующие его специфическим потребностям.

В настоящее время Сбербанк России осуществляет срочные операции в следующих видах валюты:

· доллар США;

· евро;

· английский фунт стерлингов;

· японская йена;

· швейцарский франк;

· российский рубль.

Все предлагаемые Сбербанком России инструменты хеджирования полностью соответствуют нормам российского права, и их использование не сопряжено с юридическими рисками для клиентов.

Международные расчеты.

Сбербанк России проводит расчеты по внешнеторговым контрактам в любых формах, принятых в международной банковской практике, - от обычного банковского перевода до разработки и реализации индивидуальных схем расчетов, включая использование торгового финансирования.

Банковский перевод – форма расчетов, наиболее распространенная в международной практике благодаря низкой стоимости, простоте оформления и оперативности выполнения. Благодаря разветвленной корреспондентской сети, включающей крупнейшие банки мира, переводы через сбербанк России проводятся качественно и быстро. Специалисты банка дают консультации по заполнению платежных поручений, проверке платежных условий контракта. Возможно осуществление переводов в иностранной валюте с представлением платежного поручения по системе «Клиент-Банк». В Сбербанке отсутствуют какие-либо ограничения по суммам единовременно переводимой иностранной валюты.

Инкассо – банковская операция, в соответствии с которой Продавец дает поручение банку предъявить Покупателю коммерческие или финансовые документы в целях получения платежа или акцепта, либо выдачи их на иных условиях. При данной форме расчетов роль банков ограничена, так как банки не несут никаких платежных обязательств перед Продавцом в случае отказа Покупателя от платежа. Поэтому использовать инкассовую форму расчетов рекомендуется использовать только в случае партнерских отношений и стабильной политической и экономической ситуации в стране импортера.

Документарный аккредитив – форма расчетов, наилучшим способом обеспечивающая интересы и Продавца, и покупателя. Аккредитив представляет собой твердое обязательство банка произвести платеж в пользу Продавца (бенефициара) при представлении последним соответствующих документов, подтверждающих отправку товара или выполнение услуги в полном соответствии с условиями аккредитива.

Аккредитивная форма расчетов позволяет избежать многочисленных рисков, связанных с непоставкой товара или невозвратом авансового платежа, возникающих при предоплате. Поэтому аккредитив – лучшее решение при расчетах во внешнеэкономической деятельности.

Центрально-Черноземный банк Сбербанка России предлагает своим клиентам услуги по открытию, авизованию и исполнению документарных аккредитивов. Сбербанк активно развивает это направление и предоставляет своим клиентам исчерпывающий набор современных банковских услуг, оказывая реальную помощь в бизнесе.

Положительные стороны проведения международных расчетов через Сбербанк России:

· высокая международная репутация – значительная часть зарубежных банков предпочитает работать в России преимущественно со Сбербанком;

· широкая корреспондентская сеть Сбербанка сокращает издержки в результате устранения банков-посредников;

· технические возможности – наличие каналов связи SWIFT, внутрибанковская электронная почта;

· выгодные тарифы – низкая плата за обслуживание аккредитивов в Сбербанке России.

Успех участников международной сделки купли-продажи не в последнюю очередь зависит от возможности для экспортера и импортера получить финансирование, особенно если предметом сделки являются дорогостоящие товары инвестиционного назначения (машины, оборудование, производственные комплексы и т.д.). в настоящее время более 15% международной торговли финансируется с помощью аккредитивов, что позволяет реализовывать сложные структурированные схемы финансирования внешнеторговых сделок.

На сегодняшний день Сбербанк России, являясь лидером российского финансового рынка, предлагает клиентам ряд альтернативных вариантов финансирования внешнеторговых контрактов.