Кредитная система — это система, обеспечиваю­щая функц-е кредита в обществе, реализация его сущности и функций.Кредит системы бывают одно-, двух-, трех- уровневые. Для 2-х, 3-х уровневых характерно выделение в качестве первого уровня – ЦБ. В 2-х уровневой кр. системе на 2 уровне нах банки и спец кредит. институты. В 3-х уровневой кредит. системе данные уч-ки нах на самост уровне. 2-х уровневые кредит. системы характерны для развивающейся эк-ки, 3-х уровненные – для развитой. I уровень – ЦБ, II уровень – Банковский сектор: комм.банки, небанковские кредитные организации (клиринг.центры) III уровень – Специальные кредитные учреждения: -страховые компании, -инвестиц фонды, -ломбарды, -валютные и фондовые биржи. 1-ый уровень образует банк систему, 2 и 3 –ий -Кредитную. Кредитная система более широкое понятие, чем банковская, т.к. включ. банк., потреб, коммерч., госуд., м/ународ. кредиты, их формы и методы. Кред система России (институционально) совокупность учреждений банк типа, которые в соотв с лицензией осущ-ют банк операции. Кред система (функционально) совокупность кред отношений, форм и методов кредитования

Банк кредит – форма движения ссудного (денежного) капитала, предоставляемого в ссуду. Банк кредит хар-ет совокуп-ть ден. отношений при кот. одной из сторон в сделке выступ. банк. С его помощью обеспечивается трансформация ден капитала в ссудный и выражаются отношениями между кредиторами и заемщиками. Цель банк кредита: поддержание и возобновление пр-ва, цель обмена или потребления. Особенности банк. кредита: 1)носит денежную форму 2)двойной обмен обязательствами (банк, совершая кредит. сделку, выдает не собст.ср-ва, а привлеч. депозитные, т.о. банк приним. на себя обязат-во вовремя вернуть ср-ва вкладчикам, а с др. стороны банк выдавая за счет этих ср-в кредиты принимает от заемщика его обязат-во по возврату полученного кредита) 3)носит производст. хар-р (банк, ыдавая кредит предусм. возврат ссуженой в виде ссудного процента источником дан. прироста явл. прибавочная стоимость возникающая в производст. процессе. Осн принципы кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность и планово-целевой характер. Классиф. банк. кредитов: 1) в завис. от сроков кредитования: краткоср(до 1 г)., среднеср (1-3), долгоср (св. 3л). 2) в завис. от отраслевой принадлежности заемщиков: промышленный, торговых, с/х-ный, межбанковский. 3) в завис. от цели кредитования: целевые или связанные кредиты, нецелевые ссуды. 4) По обеспечению: обеспеченные кредиты (исп-е обязат-в по ним гарантировано имуществом или имущ. правами заемщика, либо гарантиями третьих лиц), необеспеченные (бланковые кредиты, овердрафт).. 5) в завис. от порядка предост-я ссуд: однократ. выдача кредита, кредитная линия, возобновляемый кредит. 6) в завис. от способа предост-я кредита (д/ юр. лиц): платежный кредит (предполаг. оплату банком расчетных док-тов, выставленных поставщиком на имя плательщика, оформившего с банком кредит договор), кредит по фактич. расходам (направлен на возмещение затрат уже понесенных заемщиком).7) По характеру заемщика: Юр.лицам (банковский кредит), Физ.лицам (потребительский кредит). Проблемы функц: невозврат кредита, сложности с ликвидностью у рег и мест банков, высок доля завис банков от конъюнктуры рынка.

Влияние общеэк-ой ситуации в гос-ве на состояние кред системы. Государство регулирует ден. кредитную политику через ЦБ с помощью административных методов воздействия и с помощью эк. (операции на открытом рынке, ставка рефин-ния…). ЦБ с помощью инструмента денежно-кредитного регулирования может регулировать кредитную активность банков Осн. инструменты ДКП: 1) процент. политика банка Р. направлена на устан. мин. ставок, по кот. ЦБ. осущ. свои операции. 2) норматив обязат. резервов исп-ся Центробанком как мех-зм рег-я общей ликвидности банк. сист, это происх. за счет того что ч/з резервные треб-я устан-ся ограничения кред. возможностей ком. банков. ЦБ устанавливая и изменяя нормативы обяз. рез. воздейст. на объем и структ. банк. ресурсов, а след. оказ. влиян. на их кредит. политику. 3)операции на открытом рынке. Купля-продажа банком Р. гос. облигаций, казнач. векселей и прочих гос. цен. бумаг с совершением позднее обрат. сделки. Лимит операций утвержд. советом директ банка Р. 4)рефинансир-е ком. банков (кредиты овердрафт, овернайт) 5) депозит. операции 6) валют. интервенции – купля-продажа ин. валюты на бирж. и межбанк. рынках с целью воздейст-я на курс рубля и суммар. спрос и предлож-е денег. 7) прямые колич. ограничения (устан. д/кред. орг-ий лимитов на выдачу кредитов и привлеч. ср-в, введ. предел. размеров ставок процента по предост. кредитам, устан. фиксир. соотнош. процент. ставок т.е. прямое огранич. процент. маржи).