1. В стандартном Кредитном договоре кредитное учреждение в пункте "Права и обязанности Сторон" ещё раз прописывает права и обязанности Кредитора и Заемщика, которые ранее уже упоминались в предмете Кредитного договора и условиях кредитования, иногда добавляя интересные нюансы к тому, что было ранее написано.

В обязанности кредитного учреждения обычно входит:

1) осуществить выдачу кредита в форме и на условиях, описанных в предмете Кредитного договора;

2) открыть соответствующий ссудный счёт (счет для перечисления на него суммы кредита);

3) обязательно Кредитор обязан предоставлять подробную и полную консультацию Заемщику по всем вопросам касательно условий, процесса кредитования, интересующим Заемщика и не понятным ему;

4) иногда Кредитор обязан уведомить Заемщика о повышении процентной ставки;

5) также Кредитор, естественно, обязан соблюдать нормы законодательства при предоставлении кредита Заемщику. Что, в принципе, и так понятно.

Даже без соответствующего пункта в договоре, Кредитор обязан не нарушать действующее законодательство (как и Заемщик, впрочем, тоже).

Заемщик обязуется и обязан:

1) израсходовать сумму кредита на те цели, которые указаны в Кредитном договоре;

2) гасить задолженность по кредиту и процентам своевременно, в соответствии с Графиком погашения кредита и процентов в порядке, описанном Кредитным договором;

3) своевременно выплачивать кредит, проценты, неустойки в виде пени и/или штрафа;

4) направлять средства для погашения задолженности по кредиту, в первую очередь, на погашение просроченных процентов и части кредита, затем на погашение начисленных процентов и оставшуюся задолженность по кредиту, и затем на уплату неустойки в виде пени и/или штрафа, убытков, причинённых Кредитору;

5) в случае просрочки платежей по кредиту и/или процентам немедленно погасить такую задолженность;

6) по требованию представителей кредитного учреждения предоставлять информацию относительно размера своих доходов, о наличии и состоянии собственного имущества, предмета залога, о привлечении Заемщика и/или поручителей к участию в криминальных, других судебных делах;

7) ежегодно, ежеквартально или ежемесячно предоставлять Кредитору справку о своих доходах с места работы;

8) не закрывать текущие, карточные, депозитные счета, открытые в кредитном учреждении - Кредиторе, не переводить свою заработную плату и другие поступления на счета, открытые в других кредитных учреждениях, не получать заработную плату и другие выплаты в кассе работодателя до полного погашения долга по кредиту и процентам, пользоваться карточными продуктами - пластиковыми карточками в соответствии с правилами их использования, использовать текущий счёт для получения заработной платы (а я Вас выше уже предупреждала по этому поводу: лучше берите кредит в одном банке, а зарплату получайте - в другом);

9) при изменении номера текущего, карточного счёта уведомить Кредитора об этом;

10) не предоставлять своё имущество, имущественные права в залог, не выступать простым и/или имущественным поручителем за третье лицо без согласия письменного и предварительного на это Кредитора; досрочно погасить долг по кредиту и процентам в случае отказа Кредитора предоставить такое согласие (поверьте, если Вы рядовой клиент, то такого согласия не дождётесь до полного погашения долга по кредиту и процентам);

11) уведомлять Кредитора, если получаете во время действия данного Кредитного договора кредит в другом кредитном учреждении;

12) уплатить комиссионное вознаграждение в порядке, сроки и суммах, определённых данным Кредитным договором;

13) уплатить расходы, связанные с оформлением договора обеспечения в порядке, сроки и суммах, определённых этим договором;

14) в случае нарушения одного из условий Кредитного договора по требованию кредитного учреждения-Кредитора досрочно погасить в течение Н-ного количества дней весь долг по кредиту и процентам, неустойку.

15) уплатить сумму задолженности по кредиту с учётом установленного индекса инфляции за всё время просрочки платежа по кредиту;

16) в случае, если обеспечение договора выявится по той или иной причине ненадлежащим - заменить его другим обеспечением по стоимости, не меньшей суммы задолженности по Кредитному договору на момент осуществления такой замены;

17) ежегодно страховать предмет договора обеспечения, свою жизнь, а может быть - и кредитные/финансовые риски Кредитора;

18) если за Вас как за Заемщика по данному Кредитному договору поручается работодатель-юридическое лицо, то в случае Вашего увольнения с данного предприятия, Вы обязаны погасить долг по кредиту и процентам досрочно;

19) предоставлять своему Поручителю информацию об исполнении обязательств по Кредитному договору;

20) в случае погашения задолженности по кредиту Поручителем, вернуть Поручителю сумму задолженности в порядке регресса;

21) уведомлять Кредитора об изменении места проживания, фамилии, имени, отчества, места работы.

Кредитор обычно имеет следующие права по отношению к Заемщику:

1) отказать Заемщику в выдаче кредита, если на самом деле Заемщик собирается израсходовать сумму кредита не на те цели, которые указаны в Кредитном договоре; если Кредитору стало известно, что Заемщик не сможет своевременно вернуть сумму кредита и процентов; если получение кредита связано с отмыванием, легализацией денег, добытых преступным путём;

2) требовать от Заемщика досрочно погасить сумму кредита, процентов, неустойки и убытков, если Заемщик:

- допустил просрочку очередного платежа по кредиту и/или процентам за пользованием кредитом;

- не осуществил более одной выплаты, превышающей 5% от суммы кредита;

- допустил долг по кредиту более 10%;

- если не исполняет свои обязанности хотя бы по одному из договоров обеспечения;

- стал подозреваемым, обвиняемым, подсудимым или осуждённым по криминальному делу;

- привлекается к рассмотрению каких-либо имущественных судебных дел;

- несвоевременно и/или не в полном объёме осуществил выплату комиссионного вознаграждения или несвоевременно и/или не в полном объёме компенсировал расходы на оформление договоров обеспечения Кредитору;

- использовал кредит не по целевому назначению;

- стал получать меньше доходов, чем до получения кредита;

- уволился с предприятия и не устроился на новую работу в течение определённого времени;

- не согласился с увеличением размера процентной ставки по кредиту;

- закрыл свой карточный и/или депозитный счёт, получает заработную плату на новый счёт, открытый в другом кредитном учреждении, и не сообщил Кредитору об этом и о реквизитах нового счёта;

- осуществлён арест одного из счетов Заемщика;

- отсутствуют поступления на карточный зарплатный счёт Заемщика, с которого согласно договорённости Сторон производится погашение долга по кредиту и процентам, более одного месяца;

- в случае подачи иска о признании данного Кредитного договора и/или одного из договоров обеспечения недействительными;

- в случае наступления форс-мажорных обстоятельств;

- в случае ухудшения финансового состояния Поручителя - юридического или физического лица;

- в случае задержки выплаты заработной платы по основному месту работы на срок более одного месяца;

- нарушил одно из любых других условий и/или обязательств по Кредитному договору.

3) осуществлять договорное списание сумм начисленных процентов и погашать сумму кредита со счетов Заемщика, в том числе и досрочно;

4) уступить право требования по данному Кредитному договору другому лицу - новому Кредитору (так называемая уступка права требования);

5) изменять размер процентной ставки по кредиту, размер комиссионного (ежегодного, ежеквартального, ежемесячного) вознаграждения;

6) получать, хранить, использовать и распространять информацию относительно кредитной истории Заёмщика;

7) осуществить государственную регистрацию обременений на предмет залога.

Заёмщик имеет право:

1) получать от Кредитора консультацию по вопросам кредитования;

2) пользоваться кредитом согласно условий Кредитного договора;

3) осуществить перевод своего долга по Кредитному договору на другое лицо по предварительному согласию Кредитора.

4) отозвать своё согласие на заключение Кредитного договора путём письменного уведомления Кредитора в течение 14 дней с момента получения Заемщиком оригинального экземпляра Кредитного договора.

5) досрочно вернуть кредит и выплатить проценты за пользование им;

6) обращаться в Бюро кредитных историй для ознакомления с информацией, которую предоставил Кредитор в Бюро относительно Заемщика и его кредитной истории.

Пролонгация кредита – это продление договора на прежних условиях.

Таблица 4

Продолжение таблицы 4