-(англ. trade banking operations) - купля и продажа товаров банками. Торговля разнообразными товарами через банки была развита в начале XX в. (прежде всего сырьем и сельскохозяйственными продуктами), в России банки вели как внешнюю, так и внутреннюю торговлю. К началу 1923 40 проц. средств Госбанка СССР были вложены в товарные операции банка, постепенно эти операции сокращались и в 1926 были упразднены.

В России законодательно разрешены два вида товарных операций банка: реализация заложенного банкам или удерживаемого банками имущества при неисполнении должником (заемщиком) кредитных обязательств; покупка и продажа драгоценных металлов и природных драгоценных камней банками и кредитными организациями при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ.

Торговый банк

-(англ. merchant bank) - традиционное наименование кредитных учреждений Великобритании, специализирующихся преимущественно на международных операциях.

В других странах кредитные институты под названием торговые банки практически не отличаются от остальных коммерческих банков и занимаются почти, всеми видами банковских операций (кроме применяемых иногда ограничений на прием мелких вкладов от населения).

Услуги сберегательных банков

-(англ. services of savings banks) - привлечение свободных средств населения, предприятий и организаций, их кредитование, предоставление межбанковских кредитов, выполнение поручений частных и юридических лиц по осуществлению платежей. Операции сберегательных банков подразделяются на активные и пассивные.

К пассивным операциям относится: привлечение свободных сбережений населения в сберегательные вклады, вклады до востребования и так далее, а средств предприятий - на расчетные и текущие счета, срочные депозиты.

Активные операции включают кредитование населения, предприятий, передачу ресурсов центральному банку, предоставление межбанковских кредитов.

Сбербанки осуществляют безналичные расчеты населения: выплаты зарплаты рабочим и служащим; выдачу чеков за счет сумм вкладов; перевод вкладов, перечисления в уплату за квартиру, коммунальные услуги и так далее.

Сбербанки производят расчетно-кассовые операции по поручению юридических лиц. В развитых странах (США, Великобритании, Австралии и т.д.) сбербанки представляют собой небольшие кредитные учреждения, действующие, как правило, в региональном масштабе (в пределах города, штата). Они контролируются государством, которое в лице местных властей выступает гарантом по их операциям. Вклады населения привлекаются на текущие, инвестиционные и других виды счетов. Размещение средств, производится в форме предоставления потребительских, ипотечных, бланковых (необеспеченных) кредитов, покупки акций и облигаций. Сбербанки выпускают кредитные карты. К группе сберегательных банков относятся доверительно-сберегательные банки - разновидность кооперативных банковских учреждений (такие сберегательные банки получили распространение в Великобритании).

В США сбербанки представлены взаимосберегательными банками, которые специализируются на выдаче ссуд под залог недвижимости. Существуют также почтово-сберегательные банки, которые выступают в качестве кредитора государства и обслуживают население в районах, в которых отсутствуют коммерческие банки.

В Германии сберкассы (автономные государств, фирмы) находятся главным образом в ведении общин и их объединений.

Строительные сберкассы выдают ссуды на покупку и постройку дома вкладчикам, накопившим на счете определенную часть установленной общей ссуды.

Учетная политика банков

- один из методов денежно-кредитного и валютного регулирования. Осуществляется центральными банками стран путем маневрирования (повышения или понижения) учетным процентом.

Учетная политика банков имеет две функции: внутреннюю и внешнюю.

Внутренняя функция - регулирование центральным банком объема денежной массы в обращении и темпов инфляции. Понижение официальной учетной ставки приводит к удешевлению кредитных ресурсов и увеличению их предложения на рынке (цель - оживление инвестиций и стимулирование экономического роста), а ее повышение - к сжатию денежной массы, замедлению темпов инфляции, но одновременно и к сокращению объема инвестиций.

Внешняя функция - привлечение иностранных капиталов и повышение курса национальной валюты. Политика «дешевых» денег может отрицательно повлиять на платежный баланс страны и валютный курс, в связи с оттоком капитала в страны с более высокими процентными ставками. Вместе с тем движение капитала зависит также и от рискованности инвестиций, что может существенно понизить результативность принимаемых мер.

Фондовые операции банка

-(англ. stock exchange transactions) - часть активных операций с ценными бумагами, совершаемых банком на рынке ценных бумаг по поручению и за счет клиентов.

Включают: покупку и продажу ценных бумаг за собственный счет; кредитование под залог ценных бумаг; размещение вновь выпущенных ценных бумаг; инвестиции в ценные бумаги; хранение и управление ценными бумагами клиентов; учет (дисконт) векселей и др. Инвестиции в ценные бумаги коммерческих предприятий позволяют банкам получать дивиденды; приобретая ценные бумаги государства, банки выдают ссуды на покрытие бюджетного дефицита и участвуют в их первичном размещении и обращении. Ценные бумаги коммерческих и государственных структур - самые высоколиквидные активы, которые позволяют банкам регулировать свою платежеспособность и ликвидность. При инвестициях в ценные бумаги достигается диверсификация распределения активов. В результате формируется инвестиционный портфель банка. Банки специализируются на различных видах операций. Инвестиционные банки в большей мере осуществляют вложения в частном секторе, коммерческие банки проводят операции с долговыми правительств, обязательствами.

Банки выдают краткосрочные брокерские кредиты посредникам фондовой биржи под обеспечение ценными бумагами, участвуя, таким образом, в спекулятивных операциях и извлекая прибыль, так как ссуда выдается только под часть стоимости залога по рыночной цене. При этом ценные бумаги переходят во временную собственность банка.

Банки покупают вновь выпущенные ценные бумаги у эмитентов (своих клиентов) по договорной цене и затем размещают их среди кредитно-финансовых учреждений, промышленных компаний, частных лиц и других держателей по рыночной цене, получая прибыль. Банки выступают посредниками при покупке и продаже ценных бумаг на фондовом рынке по поручению своих клиентов. Эти операции они осуществляют сами (как брокеры) или через брокеров, за услугу получают комиссионное вознаграждение. При оказании банками клиентам услуг по хранению и управлению ценными бумагами им выдается сохранное свидетельство; по желанию клиента банк следит за тиражами погашения и рыночной ценой ценных бумаг; сообщает владельцам о выигравших и погашаемых облигациях, о спросе и предложении на хранящиеся у него ценные бумаги. За услугу банк взимает ежемесячную плату за каждый лист ценной бумаги. Банк может осуществлять эти операции бесплатно в качестве дополнительной услуги с целью привлечения клиентов.

При покупке векселей до истечения срока погашения банк становится векселедержателем. Должник оплачивает вексель банку по уведомлению о сроке и месте погашения долга. Банк получает учетный процент или дисконт; следит за тем, чтобы кредитополучатель сам не был должником по учетному векселю и задолженность при дисконте не перешла на банк. Учет казначейских векселей дает возможность государству покрывать бюджетный дефицит.

Распределение вложений банка между множеством ценных бумаг (по их видам, отраслям экономики, регионам, срокам погашения и др.) - диверсификация портфеля - снижает риск крупных потерь.

Франшиза банковская

- положительный спрэд (разница), возникающий на пассивной стороне баланса банка из-за несоответствия между ставками привлечения денежных средств и их альтернативной стоимостью на рынке.

Франшиза банковская используется при проведении оценки стоимости банка по капиталу при слияниях и присоединениях. При этом ресурсы банка рассматривают не просто как источник финансирования активных операций, а как определенный вид деятельности. Защита депозитов кредитных организаций при помощи их страхования позволяет банку создавать стоимость на пассивной стороне баланса банка. Если стоимость по привлечению депозитов окажется ниже стоимости альтернативных рыночных источников средств на открытом рынке с адекватным уровнем риска, возникает положительный спрэд. Расходная часть отчета о прибылях и убытках содержит в себе внутреннюю стоимость, которая представляет ценность для владельцев банка. Чем больше банковская франшиза, тем выше стоимость банка.

Для расчета банковской франшизи спрэд (альтернативная стоимость ресурсов на рынке за минусом фактической стоимости ресурсов данного банка) умножают на средние остатки платных пассивов.