Чтобы не обращаться постоянно к таблицам, я хочу снабдить вас простой формулой.

Разделите 72 на размер процентной ставки, и вы получите число лет, в течение которых вложенный вами капитал удвоится.

72: ставка в процентах = количество лет, в течение которых капитал удваивается

Таблица процентного роста: ежегодно вкладывается 1200 евро

Предположим, вы получаете ежегодный доход в размере 12 процентов и хотите знать, сколько времени пройдет, пока ваши 10 тысяч евро увеличатся вдвое.

72: 12 = 6 лет.

Таким образом, ваши деньги при 12 процентах годовых будут удваиваться каждые шесть лет. При ставке в пять процентов получается следующий результат:

72: 5 = 14 лет.

Как могут вырасти 1000 евро, даже если не вкладывать дополнительно ни цента

Вы видите, что при пятипроцентной ставке дело движется не так быстро, потому что потребуется целых 14 лет, чтобы ваши деньги удвоились. А затем еще 14 лет, пока удвоившаяся сумма удвоится снова. Через 30 лет из первоначальных 10 тысяч евро у вас получится всего лишь 45 тысяч.

При 12 процентах деньги удваиваются за шесть лет. Через 12 лет они удвоятся вновь, и т. д. Через 30 лет ваши 10 тысяч евро превратятся практически в 300 тысяч. При 20 процентах получится почти 2,4 миллиона.

Вывод: процентная ставка очень важна. Настолько важна, что вы должны будете прочитать 10-ю и 11-ю главы, чтобы узнать, как добиться максимально высокой ставки. Чем меньше у вас времени, тем больший процент дохода вы должны получать, чтобы накопить себе состояние.

 Что станет с вашими деньгами
 

Из всего вышесказанного вытекают два вопроса:

1. Как часто вы хотите удваивать сумму своих денег? (процентная ставка!)

2. Какую сумму вы хотите удваивать? (экономия!)

Даже самый высокий процент оказывается бесполезным, если умножать его на ноль. 50 тысяч евро, например, – это не такая уж громадная сумма. За нее можно купить хороший автомобиль.

С этой точки зрения 50 тысяч евро не являются особенно привлекательной целью. Но если вы вложите эти 50 тысяч под 12 процентов годовых, то через 20 лет у вас будет полмиллиона. Именно поэтому умные люди и экономят. Они видят перед собой не 50, а 500 тысяч евро.

 Капитализм без капитала – это финансовый каменный век
 

Лишь капитализм открывает каждому человеку возможность добиться благосостояния и богатства. Множество миллионеров и даже миллиардеров появилось в последнее время благодаря возможности роста капитала за счет инвестиций. Лишь при капитализме сложные проценты играют решающую роль.

Инвестиции приносят пользу инвестору, так как он может участвовать в доходах. Он может стать совладельцем предприятия, не будучи сам предпринимателем.

Инвестиции полезны и предпринимателю. За счет средств, поступающих со стороны, он может быстрее строить и расширять свою фирму. Без этих средств быстрый рост невозможен. Все крупнейшие концерны, появившиеся в последнее время, выросли на базе заемных средств.

Возьмем, к примеру, Сэма Уолтона. Он купил маленький магазинчик в небольшом городке США. Деньги для покупки он занял у тестя.

На этой базе он создал дисконтный магазин. Сэм Уолтон давал своим покупателям гарантию: если они найдут где-нибудь такой же товар дешевле, чем в его магазине, он немедленно возвращает им деньги. Казалось, что после первоначальных неудач Сэму следовало бы сдаться. Но он взял в долг еще больше денег и купил себе дополнительные магазины.

Его вторая гениальная идея заключалась в том, чтобы создавать громадные дисконтные магазины там, где его конкуренты не могли достичь достаточных оборотов, то есть в маленьких городках.

Польза, которую Сэм Уолтон принес своей стране, просто огромна. Он создал рабочие места для тысяч людей. Миллионы людей могли делать у него выгодные покупки. Разве не логично, что Сэм Уолтон стал очень богатым человеком? Одно время он был даже самым богатым в Америке. Кстати, при этом он остался очень скромным человеком. Уолтон по-прежнему жил в своем старом доме и ездил на потрепанном пикапе. Возможность взять деньги в долг была для него благословением небес. И он исполнил свою мечту.

Но давайте теперь взглянем, что получили инвесторы, вложившие в 1975 году деньги в сеть магазинов «Wal-Mart». Человек, инвестировавший в 1975 году 90 тысяч евро, через 10 лет получил 3,2 миллиона. Если бы он не трогал этих денег, то к 31 июля 1995 года эта сумма выросла бы до 26 630 000 евро. 90 тысяч за 20 лет превратились в 26 миллионов благодаря волшебству сложных процентов. И это далеко не единственный пример.

Обратите внимание, что в слове «капитализм» корень «капитал». Если вы не имеете капитала и не можете его инвестировать, чтобы он работал на вас, то все преимущества капитализма проходят мимо вас. С экономической точки зрения вы живете в таком случае в каменном веке.

Нравится нам это или нет, но наша система во многих отношениях усиливает сильного и ослабляет слабого. Это неотъемлемая черта нашей эволюции.

Кстати, наша налоговая система могла бы уравнять шансы сторон. Однако давно уже известно, что налоговая система дает преимущества лишь знающим людям, которые хорошо в ней разбираются. Точно так же и капитализм помогает только тем, кто умеет обращаться с деньгами. Всех остальных он губит. Еще древние вавилоняне говорили: «Деньги достаются лишь тому, кто знает и соблюдает их законы».

Если у вас есть деньги, вы можете нанять себе советников, разбирающихся во всех тонкостях законов.

Обычно же люди начинают интересоваться процентом доходности, только накопив какую-то определенную сумму. До этого момента все волшебство сложных процентов проходит мимо них.

 Почему деньги приносят деньги
 

Хорошие советники стоят денег. Законные возможности ухода от налогов стоят денег. Хорошие налоговые консультанты стоят денег. Но все они приносят доход, который во много раз превосходит их оплату. Если у человека есть деньги и хорошие консультанты, то он получает от 12 до 30 процентов дохода каждый год и к тому же еще умудряется освободить их от налогообложения (на законных основаниях!).

Если же у человека мало денег и он в них не разбирается, то получает от 2 до 7,5 процента в год, да и эти скудные крохи делят между собой налоговое ведомство и инфляция.

Вы всю жизнь можете оставаться механизмом для добывания денег, если только не примете сознательного решения создать себе такой механизм. Заведите себе курицу, несущую золотые яйца. Вы уже видели, как быстро такая курица может вырасти. Однако куры не задерживаются подолгу у людей, которые норовят побыстрее их зарезать.

 Важность просвещения
 

В целом капитализм улучшил жизненные условия многих людей. Даже бедняки при капитализме не так бедны, как люди, живущие в условиях других экономических систем.

Богатым в наши дни можно стать лишь при условии, что ты приносишь людям пользу. Если кто-то обретает богатство, то он создает рабочие места, товары или услуги, в которых нуждаются другие. Еще никогда у людей не было столько шансов для развития, как сейчас. И этим мы обязаны капитализму.

И все же капитализм далек от того, чтобы полностью удовлетворять всех. Его нельзя считать «благословением» для каждого. Он создает новое классовое общество.

Мне не нравится динамика развития капитализма. Настало время «капитализм для немногих» сделать доступным для каждого. Акции, дающие возможность стать совладельцем предприятий, могут сыграть в этом важную роль. Инвестиционные фонды позволяют все более широким слоям населения участвовать в работе фирм и при этом не слишком сильно рисковать.

Чего нам не хватает, так это просвещенного капитализма. Информационной политики, которая обслуживала бы не только узкие заинтересованные круги, но и все население. Такое просвещение помогло бы всем людям на нашей планете обрести достойные условия жизни. Жизни, в которой капитал играл бы роль поддерживающей силы.

Своей книгой я хочу внести вклад в эту информационную политику. Это можете сделать и вы, если создадите себе состояние и будете служить примером для окружающих.

РЕЗЮМЕ

• По отношению к деньгам действует принцип ответственности. Тот, кто приумножает свои деньги, становится богатым. Тот, кто игнорирует законы умножения денег, лишается всего.

• Если вы знакомы с принципом действия сложных процентов, но не применяете его для обретения финансовой свободы, то этим проявляете безответственное невежество.

• Для сложных процентов важную роль играют всего три фактора: время, процентная ставка и вложенная сумма.

• Чем раньше вы начнете накапливать капитал, тем меньшими взносами можете обойтись.

• Если процентная ставка увеличивается в три раза, то накопительная сумма возрастает почти в 30 раз!

• Если капитал и инвестиции не работают на вас, то все преимущества капитализма проходят мимо вас.

• Деньги достаются лишь тому, кто знает и соблюдает их законы.

• Капитализм усиливает сильных, а у слабых, которые игнорируют его законы, забирает даже то, что они имеют.

• Настало время «капитализм для немногих» сделать доступным для всех. Вы тоже можете внести в это свой вклад, если создадите себе состояние и будете служить примером для окружающих.

 Глава 10
 Зачем надо выращивать деньги
 

Немцы – рекордсмены в области экономии, но что касается доходных инвестиций, то здесь они занимают самые последние места.

Франц Рапф. «Все об акциях»

Мой наставник любил рассказывать библейские истории, с помощью которых он старался донести до меня важные истины. Он часто приводил в пример знаменитый сон фараона.

Однажды фараон увидел во сне, как из Нила вышли семь красивых тучных коров, а вслед за ними семь тощих, имеющих ужасный вид. Они были такими худыми, что на них можно было пересчитать все кости. Внезапно семь тощих коров бросились на тучных и съели их, но даже и после этого остались такими же худыми.

К фараону призвали Иосифа, поскольку прошел слух, что он умеет истолковывать сны. Иосиф сказал: «Семь тучных коров означают, что на протяжении семи лет будет богатый урожай и у всех будет вдоволь еды. Семь тощих коров предвещают семь последующих лет голода».

Фараон с серьезным лицом спросил: «Что же можно предпринять?» Иосиф ответил: «Изменить этого ты не в силах, но можешь подготовиться. Назначь министра, который позаботится о том, чтобы все люди в урожайные годы сдавали по одной пятой от урожая в хранилища. Тогда у нас будет достаточно запасов на неурожайные годы, и нам не придется голодать».

Этот план был претворен в жизнь. Семь лет подряд египтяне собирали богатый урожай, и никто из них не испытывал неудобства, отдавая пятую часть.

Голодные годы

По этому поводу мой наставник говорил: «Большинство людей живут так, словно никогда не наступят неурожайные годы. Но их не избежать».

Он был одним из первых, кто понял, что назревают изменения в системе. Раньше люди были хорошо обеспечены, если работали на протяжении всей жизни и имели неплохой заработок. Когда они уходили на пенсию, то о них заботились и фирмы, и государство.

Пенсии должно было обеспечить так называемое соглашение поколений. Оно гласит, что работающее население кормит старшее поколение, ушедшее на пенсию. А когда молодое поколение само состарится, то о его пенсии позаботится новое молодое поколение.

Сегодня мы знаем, что это соглашение вскоре потеряет свою силу. К 2020 году у нас (Германия. – Прим. перев.) окажется слишком много пенсионеров, которых малочисленное трудоспособное население уже не в состоянии будет прокормить. Сегодня мы вынуждены, к сожалению, констатировать, что все прошлые разговоры о надежности пенсий оказались сказками – такими выдуманными историями, которые все с удовольствием слушают, но правдивее они от этого не становятся.

Египтяне изобрели простой рецепт, чтобы защитить себя от неурожайных лет. Их министр финансов собирал с каждого по 20 процентов урожая. У нас тоже есть министры финансов, и с работающих они собирают куда больше, чем 20 процентов. Но здесь есть одно большое отличие. Сегодняшние министры финансов тут же раздают все собранные деньги. На голодные годы не остается ничего. Вообще ничего.

У нас остается только один выход: самим для себя стать министром финансов и откладывать, как минимум, по 10 процентов от своих доходов. Конечно, лучше было бы воспользоваться примером египтян и экономить по 20 процентов.