АКБ «Правекс-банк» здійснює свою діяльність у взаємозв’язку із контрагентами різних секторів економіки – банками, небанківськими установами, серед яких треба виділити домашні господарства (фізичні особи), суб’єкти підприємницької діяльності (підприємства та організації різних форм власності), а також державні установи й організації.
За станом на 01.01.04 р. і 01.01.05 р. розміщення та залучення коштів за сегментами контрагентів АКБ «Правекс-банк» має наступну структуру (Табл. 2.7):
Таблиця 2.7. Розміщення та залучення коштів за сегментами контрагентів АКБ «Правекс-банк»
| Найменування | Сума, тис. грн. | Питома вага | |||
| 2004 | 2003 | 2004 | 2003 | ||
| Активи | 37 934 | 54 037 | 0,03 | 0,04 | |
| Кошти у Національному банку України | |||||
| Кошти в інших банківських установах | 185 949 | 391 211 | 0,15 | 0,30 | |
| Кредити та аванси суб’єктам господарської діяльності | 296 257 | 348 970 | 0,25 | 0,26 | |
| Кредити та аванси фізичним особам | 687 253 | 522 236 | 0,57 | 0,40 | |
| Вкладення в асоційовані компанії | 0 | 2 850 | 0,00 | 0,00 | |
| Разом розміщено по контрагентах | 1 207 393 | 1 319 304 | 1,00 | 1,00 | |
| Зобов’язання | 0 | 12 054 | 0,00 | 0,01 | |
| Кошти Національному банку України | |||||
| Заборгованість перед іншими банківськими установами | 144 476 | 346 716 | 0,10 | 0,24 | |
| Кошти бюджету і позабюджетних фондів | 668 | 425 | 0,00 | 0,00 | |
| Кошти суб’єктів господарської діяльності | 310 219 | 281 027 | 0,22 | 0,20 | |
| Кошти фізичних осіб | 927 641 | 790 767 | 0,67 | 0,55 | |
| Разом залучено від контрагентів | 1 383 004 | 1 430 989 | 1,00 | 1,00 | |
2.2 Спеціалізація АКБ «Правекс-банк»
Відповідно до Банківської Ліцензії №7 НБУ від 3 грудня 2001 року АКБ «Правекс-банк» одержав право здійснювати усі види банківських операцій, що підлягають ліцензуванню в Україні, серед яких:
· приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
· відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
· розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;
· надання гарантій та інших зобов’язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
· придбання права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);
· лізинг; послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;
· випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
· випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
· надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.
Крім того, згідно з Дозволом №7–1 НБУ від 3 грудня 2001 року АКБ «Правекс-банк» одержав право здійснювати такі операції й угоди:
· Операції з валютними цінностями:
1) неторговельні операції з валютними цінностями;
2) ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та в грошовій одиниці України;
3) ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;
4) відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
5) залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
6) залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;
7) операції з банківськими металами на валютному ринку України;
8) операції з банківськими металами на міжнародних ринках;
9) інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.
· Емісія власних цінних паперів.
· Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів.
· Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг).
· Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб.
· Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів.
· Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
1) з інструментами грошового ринку;
2) з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;
3) з фінансовими ф’ючерсами та опціонами.
· Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.
· Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів.
· Діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.
Крім того, АКБ «Правекс-банк» здійснює усі види операцій на фондовому ринку, зокрема: діяльність з випуску і обігу цінних паперів, депозитарної діяльності зберігача цінних паперів, ведення реєстру власників іменних цінних паперів.
Депозитні операції
До депозитних операцій «Правекс-банк» у відносяться:
· залучення грошових коштів фізичних та юридичних осіб у національній та іноземній валюті на термінові депозитні внески;
· залучення грошових коштів фізичних та юридичних осіб-нерезидентів у національній та іноземній валюті на термінові депозитні внески.
3 січня 2004 року «Правекс-банк» запропонував населенню новий вид вкладу – в іноземній валюті на термін 9 місяців, а з грудня 2004 року – додатково два нові види вкладів:
· у національній валюті на термін 24 місяці,
· в іноземній валюті на термін 2 місяці.
Динаміка депозитних операцій АКБ «Правекс-банк» за 2002–2004 рр. представлена на Рис. 2.5:
Кредитування
Кредитування є одним із пріоритетних і прибуткових напрямків діяльності банку. Доходи від кредитних операцій у 2004 році становили 168 580 000 грн. або 56,2% від усіх доходів банку.
В 2004 році продовжувалося створення нових кредитних продуктів, що сприяло розширенню сфери кредитування. За рахунок цього кредитний портфель банку в 2004 р. збільшився в 1,14 рази або в абсолютних цифрах на 127 170 000 грн. і становить 1 028 540 000 грн.
При цьому відсоткові ставки за кредитами «Правекс-банк» у залишалися одними із найнижчих на ринку кредитних послуг України.
Також слід зазначити, що «Правекс-банк» посідає одне з лідируючих місць на банківському ринку України з кредитування фізичних осіб, що становить 67,3% від кредитів у загальному кредитному портфелі банку.
У 2004 році вперше в Україні впроваджено європейські умови кредитування фізичних осіб:
· на купівлю житла – строком до 20 років з першим внеском від 5% вартості житла;
· на купівлю автомобілів – строком до 6 років з першим внеском від 10% вартості авто.
Відсоткова ставка за кредитами фізичним особам теж установлена на найнижчому рівні в Україні – від 12% річних.
Обсяг кредитування фізичних осіб за 2004 рік збільшився, порівняно з 2003 р. у 1,33 рази або в абсолютних цифрах на 169 910 000 грн. та становив 692 140 000 грн. Цих об’ємів вдалося досягти завдяки впровадженню різноманітних програм для кредитування громадян, а саме:
· стандартного кредитування під заставу;
· іпотечного кредитування на купівлю житла терміном до 20 років;
· кредитування на купівлю автомобілів у розстрочку терміном до 6 років;
· споживчого кредитування терміном до 3-х років на купівлю меблів, аудіо, відео, побутової та оргтехніки, туристичного спорядження, автозапчастин та інших товарів, а також на одержання послуг (освітніх, медичних, юридичних, туристичних, ремонтних) як у національній валюті України, так і в доларах США;
· ломбардного кредитування.
Питома вага кредитів за цими програмами представлена на Рис. 2.6:
«Правекс-банк» надає послуги з кредитування юридичних осіб, для чого постійно розробляються нові кредитні програми. Усього в банку працює 7 кредитних програм для юридичних осіб, а саме:
· стандартне кредитування під заставу;
· кредитування у формі овердрафту;
· довгострокове кредитування під інвестиції в нерухомість (офіси, приміщення);
· кредитування на купівлю автомобілів у розстрочку (у тому числі парку автомобілів);
· кредитування шляхом врахування векселів;
· кредитування з використанням документарних акредитивів;
· кредитування під зовнішньоекономічну діяльність;
Кредитний портфель юридичних осіб 2004 р. становить 336 400 000 грн.
Питома вага кредитів за цими програмами представлена на Рис. 2.7:
3 урахуванням розширення мережі філій і відділень банку (станом на 31 грудня 2004 року «Правекс-банк» нараховував 400 філій та відділень по всій Україні). Необхідно відзначити регіональну структуру кредитного портфеля.
Кредити філій та регіональних відділень становлять 31% або 317 380 000 грн. в абсолютних цифрах.
Співвідношення Київ-регіони та кредитний портфель у розрізі регіонів має такий вигляд (рис. 2.8, рис. 2.9):
Аналіз кредитного портфеля за видами валют підтверджує тенденцію минулих років, де валютний кредитний портфель становить дві третини від загального кредитного портфеля.
Дата: 2019-07-30, просмотров: 177.
