На тему: «Аналіз ефективності операцій банку по довгостроковому кредитуванню»

Поможем в ✍️ написании учебной работы

Имя

Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

Нажимая кнопку "Продолжить", я принимаю политику конфиденциальности

КУРСОВА РОБОТА

На тему: «Аналіз ефективності операцій банку по довгостроковому кредитуванню»

З ДИСЦИПЛІНИ:

«Аналіз банківської діяльності»

Виконала: студентка 4 курсу групи № 431

факультету економіки та менеджменту

спеціальність банківська справа

П.І.Б. Леонова Ю.В.

Перевірила: ст.викл., доц.

Клименко С.А.

Миколаїв - 2008

Зміст

Вступ................................................................................................................ 3

Розділ І. Теоретичні засади політики довгострокового кредитування......... 5

1.1. Суть, значення та система довгострокового кредитування................... 5

1.2. Операції комерційного банку по довгостроковому кредитуванню....... 9

Розділ ІІ. Аналіз ефективності операцій банку по довгостроковому кредитуванню на прикладі Райффайзен – банку Аваль........................................................... 16

2.1. Загальна характеристика банку Аваль відповідно до фінансового звіту 2007 року........................................................................................................................ 16

2. 2. Аналіз ефективності операцій по довгостроковому кредитуванню Райффайзен – банку Аваль................................................................................................... 21

Висновки........................................................................................................ 31

Список літератури......................................................................................... 33

Вступ

Тема даної курсової роботи «Аналіз ефективності операцій банку по довгостроковому кредитуванню».

Актуальність теми дослідження полягає у тому, що в останні, роки виходячи з ряду пережитих економічних криз, комерційні банки, які існують на території України здійснюють в основному короткострокове кредитування та розрахунково – касове обслуговування підприємств у той час, як економіка об’єктивно потребує збільшення «норм» довгострокового кредитування. Значний знос капітальних засобів, технологічна відсталість виробничого комплексу потребують інвестування (капітальних вкладів). Починаючи з 1995 року (враховуючи той факт, що цей процес затягнувся до 2008 року), відбувалось постійне скорочення виробничих фондів підприємств (від чого страждали в основному соціальна і економічна сфери), а інвестиції, що їх могли представляти вкладники не мали змоги покривати збитків від комерційної та виробничої діяльність (тим більш у кризовий період 2008 року). Тому такий варіант представлення фінансування підприємств «за свій рахунок» був відкинутий на користь, спочатку короткострокових, а потім і довгострокових кредитів. Банківська система як регулятор грошового обігу в країні здатна створити передумови для розвитку інвестиційних процесів через механізм кредитування у направленні створення ресурсного потенціалу довгострокового кредитування. Необхідність подолання інвестиційних проблем (що існували ще з часів проголошення незалежності України) потребувала реформування та реорганізації усього механізму довгострокового кредитування (це змінило політику НБУ та комерційних банків у цілому). Т.ч. стало зрозумілим те, що банківська система України (2008 рік) потребує деякої переорганізації відносно системи довгострокового кредитування: від зміни підходу в оцінці забезпеченості боржників до використання удосконалених методів прогнозування усіх видів ризику. Відразу ж перед комерційними банками постає питання про створення такої політики та організації довгострокового кредитування, що змогли б забезпечити повернення боргів та прибутковість кредитних операцій в умовах, що змінюються (при нестабільній економічній ситуації). Це й робить актуальним досліджувану тему, оскільки саме від ефективності проведення довгострокової кредитної політики (операцій по довгостроковому кредитуванню) залежить насамперед прибуток комерційного банку та його стабільне положення на ринку банківських послуг.

Мета та завдання курсової роботи. Метою дослідження являється аналіз теоретико – методологічного апарату організації довгострокового кредитування в комерційному банку (як приклад для дослідження та аналізу пропоную взяти Райффайзен – банк Аваль України), розробка та тлумачення рекомендацій по його вдосконаленню.

Для виконання цієї цілі були поставлені наступні завдання:

· визначити суть, види довгострокових кредитів (чи можливо буде використовувати їх класифікацію для зменшення ризиків?);

· дослідити організаційний процес довгострокового кредитування в комерційному банку;

· аналітичним шляхом визначити ефективність операцій по довгостроковому кредитуванню на прикладі одного комерційного банку (Райффайзен – банку Аваль) і визначити та спрогнозувати подальші шляхи розвитку довгострокової кредитної політики;

· розробити рекомендації щодо покращення довгострокової кредитної політики банку (Райффайзен – банк Аваль).

Об’єктом теми дослідження є діяльність комерційних банків у системі довгострокового кредитування в Україні.

Предметом теми є економічні та організаційні основи довгострокового кредитування в комерційних банках України.

В розробці теми було використано наступні джерела: законодавчі акти України, архівні матеріали та фінансові звіти комерційного банку Аваль, а також праці таких вчених (та авторів) – Самодурової Н.В., Шенаєва Е.В., Ірніязова Б.С. та ін.

Висновки

Отже, в процесі дослідження теми «Аналіз ефективності операцій банку по довгостроковому кредитуванню» було проаналізовано теоретико - методологічну основу надання довгострокових кредитів (на прикладі Райффайзен – банка Аваль) та подані рекомендації щодо покращення ситуації на ринку довгострокового кредитування. Згідно теми дослідження було встановлено основні критерії діяльності даного банку, його успіхи та недоліки в веденні кредитної діяльності на території України. Результатом дослідження:

· стало визначення суті і тлумачення змісту довгострокового кредитування, розгляд окремих видів довгострокового кредитування (кредиту на житло, комерційних кредитів, кредитів на споживчі цілі та ін.);

· досліджено процес організації кредитного процесу (на прикладі фінансового звіту ВАТ «Райффайзен – банк Аваль»), було розкрито сутність цього процесу, визначено сторони і процедуру цього процесу;

· визначено аналітичним шляхом ефективність довгострокового кредитування, аналіз якого було зроблено за допомогою аудиторського звіту та звіту про фінансові результати;

· визначено проблеми сучасної системи кредитування, плюси та мінуси у кредиторській діяльності розглянутого банку, винесені висновки, щодо діяльності банку загалом.

Отже, Райффайзен – банк Аваль є одним з найбільших банків України, частка його участі в кредитному ринку поряд з кредитними товариствами та ін. банками складає 27,8%, підтвердженням чого може бути доволі високий рейтинг банку серед банків України – 1 та 2 – ге місце по визначеним критеріям діяльності «кредитна діяльність» та «депозитна». Банк Аваль став домінантом багатьох нагород у т.ч. «Краща іпотечна програма року» та «Краща депозитна програма року».

Але поряд з успіхами в комерційній діяльності банк має багато негативних рис: погане обслуговування, високі процентні ставки по кредитам та маленькі процентні ставки по депозитам неузгодженість кредитної політики (умови для VIP клієнтів та «звичайних» майже нічим не відрізняються), проходження клієнтами важкої процедури отримання кредитів (у будь – якій формі).

Незважаючи на це, банк веде досить вдалу політику у сфері довгострокового кредитування. Основними операціями такого роду є надання кредитів на житло, фінансування іпотечних програм для комерційних цілей юридичних осіб, надання кредиту на побутові потреби під заставу майна та без застави (з поручителями) і т.д.

Показниками прибутковості такого роду операцій служить збільшення капіталу банку (в частці активів) майже на 65% у 2007 році. Прибуток від кредитної діяльності зріс майже втричі за останній рік. Ефективну політику кредитування підтверджує й той факт, що кількість кредитних операцій по короткостроковому кредитуванню та довгостроковому зрівнялась у співвідношенні 86% та 14% до 45,6% та 54,4%. На користь вибраної політики ще хочеться додати, що тенденція зростання нагромадження капіталу за рахунок таких операцій (в прогнозах) збільшиться на 2/3 від показників 2007 року (відповідно у 2008 році).

Тенденції збільшення кількості клієнтів банку ведуть до розширення кредитної лінії (збільшення операцій такого роду) та появи у банка «вільних» додаткових коштів, які можна буде використати для зменшення % - вих ставок і збільшення т.ч. ставок по депозитам, що дасть поштовх для провадження послуг та нагромадження кількості клієнтів на ринку досить жорсткої банківської конкуренції (що також буде можливе при усуненні «недоліків в діяльності банку»).

Список літератури

1. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.00 р. №2121-III;

2. Закон України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечними сертифікатами» від 19.06.03 р. №979-IV;

3. Гроші та кредит: підручник /под ред. Івасіва Б.С. . - Тернопіль “Карт-бланш”, 2000;

4. Річний звіт ВАТ «Райффайзен – банк Аваль» за 2007 рік;

5. Гроші та кредит: підручник/ под ред. Славлука М.І.- К.: КНЕУ, 2001;

6. Костіна Н.І. Гроші та грошова політика: навчальний посібник . - К.: НІОС, 2001;

7. Єпіфанов А.О. Грошово-кредитна політика в Україні: тенденції та перспективи // Фінанси України . - . 2000 . - №9 . - с.11-18;

8. Лютий І.О. Грошова-кредитна політика в умовах перехідної економіки . - К.: “Атіка”, 2000;

9. Лютий І.О. Грошово-кредитна політика та особливості її реалізації в Україні// Фінанси України . -2000 . - №3 . - с.20-24;

10. Мельник О.М. Законодовчі основи та найважливі параметри грошово-кредитної політики // Фінанси України . - 2000 . - № 7 . - с.34-44;

11. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. – М., Финансы и статистика, 2000;

12. Балабанов А.И., Балабанов И.Т. Финансы. – СПб: Изд-во «Питер», 2000;

13. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. - Москва, Харьков, Минск: ПИТЕР, 2002;

14. Банковское дело./ Под редакцией О.И. Лаврушина.- М., Экономика, 2000.