Подобные договоры нередко объединяются наименованием «договоры о приобретении векселей», которое более точно отражает их суть. Выдача векселя за деньги, за иное имущество и, наконец, выдача векселя без расчета на какой бы то ни было эквивалент - вот суть таких договоров. Практику их заключения следует объяснять прежде всего непониманием того, что сам вексель является достаточным основанием производства платежа, а также высоким риском утраты или задержки денежных средств при их перечислении. О том, как устранить этот риск я коротко поясню ниже при рассмотрении вопроса о договорах, регулирующих прекращение вексельных обязательств. Здесь рассмотрим лишь юридическую природу договоров о приобретении векселей.

На первый взгляд, все просто - купля-продажа, мена и дарение в зависимости от того, что передается в обмен на вексель. Возьмем случай так называемой купли-продажи векселя. Дело в том, что документ становиться векселем только с момента получения его первым приобретателем. До этого векселя нет, а потому говорить о том, что деньги перечисляются «за вексель», «на приобретение

векселей» по договору купли продажи можно только в том случае, когда такое перечисление происходит после фактического получения векселя его приобретателем. Иначе в ситуации, когда сначала перечисляются деньги, а затем выдается вексель, никакой купли-продажи нет, ибо в момент перечисления денег еще нет предмета договора купли-продажи, нет векселя, следовательно,нечего и покупать.

  Получается, что договор, предусматривающий:

а) обязанность одной стороны заплатить другой деньги;

б) обязанность стороны, получившей деньги, выдать вексель - документ, удостоверяющий уплату денежной суммы, суть не что иное, «как предварительный договор о заключении в будущем договора займа, получение и обязанность возврата которого удостоверяются векселем» . Именно так заключаются договоры в процессе так называемого размещения векселей, в том числе и договоры о ведении «вексельных счетов»: «приобретатель векселя» уплачивает деньги, а затем получает вексель или комплект векселей на уплаченную сумму и на сумму процентов по известной ставке за период, который должен пройти до момента наступления срока платежа по этим векселям.

  В отличие от него договор, предусматривающий обязанность одной стороны передать другой имущество (вексель) и обязанность другой уплатить за полученный вексель денежную сумму, должен квалифицироваться как договор купли-продажи векселя.

Иная ситуация с меной. В каком бы порядке стороны не исполняли свои обязанности, что бы не передавали сначала, а что потом - значения не имеет, ибо в обоих случаях имеет место передача имущества (веши). Соответственно любой договор, предусматривающий выдачу векселя в обмен на вещь, суть договор мены. То же самое с дарением: всякая выдача векселя без расчета на получение имущественного эквивалента суть сделки дарения.

     Каких-либо специальных правил, отличных от правил о сделках купли-продажи, мены и дарения для аналогичных сделок, совершенных с векселями, не установлено. Правил о предварительном договоре, предусматривающем обязанность заключения в будущем договора займа, в законодательстве отсутствует. От себя можно добавить, что предметом особого внимания сторон данных договоров должен быть факт соблюдения их условий в части предмета договоров. Нельзя же предусмотреть просто обязанность «выдать вексель». Необходимо также указать, когда должна быть исполнена эта обязанность, по какому приказу, на какую сумму, с каким сроком и местом платежа должен быть выдан вексель, а также - перечислить все условия векселя, которые могут, по мнению его приобретателя, оказаться существенными.

  Исполнение подобных договоров в части выдачи векселя принято констатировать двусторонним актом приема-передачи векселя, подписанным ответственными лицами сторон и содержащим описание тех же признаков векселя, что и перечисленные в договоре.

Может случиться и так, что выдача векселя будет порождаться соглашением о замене ранее возникшего обязательства на новое, вексельное. На мой взгляд, такая договоренность может иметь природу соглашения о новации и об отступном. Подробнее об этом будет описано в разделе о договорах, касающихся прекращения вексельных обязательств.

   3.2.3 Договоры « вексельного кредитования »

Под договором вексельного кредитования принято понимать соглашение между кредитором и заемщиком о выдачи первым кредита (займа) последнему путем передачи или повышения ликвидности обусловленных договором векселей. Первый случай имеет место при выдаче векселя без принятия денежного эквивалента, второй - при авалировании векселей третьих лиц, находящихся в собственности заемщика, или векселей самого заемщика. Об авалировании векселей я буду говорить ниже более подробно, а здесь рассмотрим лишь первую из названных операций.

Банк заключает кредитный договор с клиентом о предоставлении последнему кредита, в котором делает оговорку о возможности его исполнения путем выдачи в пользу клиента простого векселя на сумму кредита. Разумеется, срок платежа по векселю должен быть строго определен или, по крайней мере, ограничен периодом времени, который менее длителен, чем срок возврата кредита по договору. Клиент, получивший данный вексель, может либо дождаться срока платежа по нему и потребовать платежа от банка, либо, не дожидаясь наступления срока продать вексель третьему лицу. В обоих случаях клиент получает за вексель деньги. Приобретатель векселя компенсирует свои затраты по покупке векселя с наступлением срока платежа по

нему - предъявит вексель к платежу в банк и получит деньги за него. Банк по наступлению срока погашения кредита требует от контрагента - первого приобретателя векселя на основании кредитного договора сумму кредита и проценты по нему, чем покрывает затраты по оплате вексельной суммы и получает вознаграждение, являющееся его прибылью.

  Вывод о праве на существование операции векселедательского кредита можно сделать лишь анализируя содержание и юридическую природу конкретных договоров, ее оформляющих. Дело в том, что такого рода договоры имеют различное правовое оформление, в силу чего могут иметь различную юридическую природу.  

   Наиболее распространенными до недавнего времени были договоры, в соответствии с которыми кредит предоставлялся простыми векселями кредитора, содержащими определенные условия. Если из договора не вытекает, что деньги по этим векселям должны быть выплачены самим кредитором, то данный договор «может быть признан особого рода, либо разновидностью договора займа, либо договором купли продажи векселей с отсрочкой платежа, но не кредитным, поскольку кредит, согласно статье 819 ГК РФ, может выдаваться только деньгами»1 .

Договором особого рода следует признавать договор, в соответствии с которым должник обязывается заплатить кредитору деньги либо безвозмездно индоссировать в пользу кредитора векселя последнего.

Договором займа следует признавать договор, в соответствии с которым должник обязывается безвозмездно индоссировать в пользу кредитора векселя последнего. Здесь полученная от кредитора сумма вещей возвращается вещами того же рода и качества.

  Договором купли продажи с отсрочкой платежа следует считать договор, по которому должник обязывается уплатить кредитору деньги за полученные векселя.

Если векселя, передаваемые кредитором, таковы, что предполагается уплата по ним самим кредитором заемщику, то перед нами предварительный договор о предоставлении кредита в будущем путем оплаты выданных в пользу заемщика векселей. Аналогичное применение векселя можно встретить в международной торговле в операциях акцептного кредита, когда банк акцептует выставленные на него тратты с расчетом на последующее возмещение уплаченной суммы. Уплата суммы банком как акцептантом тратт играет роль предоставления кредита импортеру товаров.

Рассматриваемый договор может иметь и природу договора кредита - традиционного денежного кредита, но с двумя особыми условиями: во-первых, выдача кредита производится на счет, открываемый заемщику, и во-вторых, сумма кредита, не может быть снята заемщиком с него иначе как направлением ее кредитору для приобретения векселей последнего. Кредит возвращается также только в денежной форме.

Чтобы избежать ошибок при оформлении договоров данного типа, необходимо запомнить следующие правила:

 - Выдача банком собственных соло-векселей не может быть приравнена к выдаче кредита.

-Договор кредита не может породить обязанности заемщика возвратить то, что ему не выдавалось(с заемщика требуют возврата денег, но ведь именно денег ему и не выдавалось)

Договор вексельного кредитования, являющийся по своей природе договором кредита, также может быть осложнен условием об альтернативном обязательстве должника. Здесь должнику предоставляется выбор: чем возвращать кредит - деньгами или векселями.

Договору вексельного кредитования может быть придан вид договора комиссии, предметом которой являются действия должника (комиссионера) по приобретению им векселей кредитора (комитента) за счет средств, полученных от реализации его векселей. Сначала кредитор дает денежные средства на счет, затем продает должнику свои векселя, которые тот использует в своей хозяйственной деятельности. Обязательством должника в таком договоре является приобретение на свободном рынке векселей кредитора на определенную сумму и безвозмездное индоссирование их в пользу кредитора.

Наконец, можно оформить традиционный договор купли- продажи векселей с отсрочкой платежа с учетом указанного выше.

Все описанные здесь виды договоров вексельного кредитования соответствуют действующему законодательству.