Банками называются те виды доходных торговых предприятий, которые на профессиональной основе

a) управляют деньгами и

b) предоставляют деньги.

К п. а): банки управляют деньгами

1) частных домохозяйств (домохозяйственные депозиты, депонирование имущества),

2) политических союзов (банковское ведение государственных финансов),

3) доходных хозяйств (депо предприятий, их же текущие счета).

К п. b): банки предоставляют деньги для

1) домохозяйств, в числе которых:

αα) частные лица (потребительский кредит),

ββ) политические союзы (политический кредит),

2) удовлетворения потребностей доходных хозяйств, каковы:

αα) платеж третьей стороне путем

ααα) обмена денег,

βββ) жирооборота, или банковского перевода,

ββ) авансирование будущих платежей от клиентов (основная практика при этом — учет (дисконтирование) векселей),

γγ) капитальный кредит.

Формально не важно, использует ли банк для кредитования, авансирования или предоставления по требованию (обслуживание текущего счета) собственные средства или через поручительство либо в другой форме передает кредитование другим. Также не важно, делается ли это с залогом или без залога и без других мер обеспечения со стороны нуждающегося в деньгах.

Фактически обычно доходная деятельность банков состоит в извлечении прибыли путем выдачи в кредит средств, полученных ими самими в качестве кредита.

Банк может приобретать кредитуемые им деньги

1) из пенсаторных, металлических или монетных запасов в пунктах денежной эмиссии (в качестве кредита),

2) выпуская собственные финансовые обязательства, каковыми могут быть

α) сертификаты (банковские деньги),

β) средства денежного обращения (банкноты),

3) из депозитов других лиц в качестве частного кредита.

В любом случае, когда банк сам берет кредит или получает оборотные средства, при рациональном ведении дел он обязан обеспечить покрытие , т. е. иметь готовой к выплате достаточную сумму или, соответственно, так определить сроки погашения выданных им кредитов, чтобы обеспечить ликвидность, или, иначе говоря, способность удовлетворить текущие платежные требования.

Как правило (но не всегда), соблюдение норм ликвидности у банков, которые выпускают деньги (эмиссионные банки), обеспечивается принудительными мерами регулирования со стороны союзов (торговых гильдий или политических союзов). Одновременно это регулирование обычно преследует цель предохранения однажды избранного порядка денежного обращения в своем регионе от колебаний материальной стоимости денег, чтобы защитить (формально) рациональные расчеты домохозяйств, прежде всего политического союза, а также и доходных хозяйств, от иррациональных (материальных) воздействий. Кроме того, целью является поддержание возможно более стабильной цены собственных денег относительно денег других регионов, с которыми имеются или предполагаются торговые и кредитные отношения (жесткий курс, денежный паритет). Эта политика, призванная нейтрализовать иррациональность денег, именуется, по Кнаппу, литрической. В чистом правовом государстве (государство laissez-faire) такое регулирование представляет собой важнейшее из типичных средств экономической политики. В рациональной форме оно характерно для современного государства вообще.

Об особенностях китайской политики медных и бумажных денег и политики металлических денег в античном Риме будет сказано ниже, в соответствующем разделе. Это не современная литрическая политика. Лишь политика банковских денег китайских гильдий (послужившая примером для гамбургской политики «банковской марки»[172]) была в нашем смысле рациональной политикой.

Финансированием будут называться проводимые банками или кем-либо еще (это может быть случайный частный побочный заработок либо составная часть спекулятивной деятельности финансиста) сделки, ориентированные на извлечение прибыли благодаря распоряжению возможностями предпринимательского дохода. Эта цель может достигаться через

a) превращение прав на апроприированные возможности дохода в ценные бумаги (коммерциализация ) и приобретение таковых напрямую или через финансируемые предприятия (в том смысле, как это указано ниже, в п. с) данного перечня);

b) систематическое предоставление (иногда отказ в предоставлении) предпринимательского кредита ;

c) принуждение или поощрение к установлению связи между конкурировавшими до того предприятиями, что осуществляется путем

α) монополистического регулирования предприятий одного уровня (картелирование ),

β) монополистического объединения прежде конкурировавших предприятий под единым руководством с целью отбраковки наименее рентабельных (слияние),

γ) (не обязательно монополистического) объединения связанных последовательностью работы с продуктом специализированных предприятий (комбинация),

δ) достижения с помощью операций с ценными бумагами господства над многими предприятиями из одной «точки» (трестирование) и — желательно — планового создания новых предприятий для целей получения прибыли или увеличения власти (финансирование в узком смысле слова).

Хотя финансирование часто осуществляется банками и почти всегда и неизбежно при их содействии, руководят им нередко биржевые торговцы (Гарриман) или отдельные крупные производящие предприниматели (Карнеги), в случае картелирования это делают также крупные предприниматели (Кирдорф и др.), а при объединении в тресты — так называемые финансисты (Гулд, Рокфеллер, Стиннес, Ратенау).