Лекция 11

Банковская система

1 Банковская система РФ, её структура и функции отдельных звеньев.

2 Задачи и функции Центрального банка России.

3 Пассивные и активные операции Центрального банка России.

4 Роль Центрального банка России в регулировании денежно-кредитной системы.

5 Коммерческие банки России в условиях перехода на рыночные отношения.

6 Функции коммерческих банков.

7 Виды банковских операций.

Банковская система РФ, её структура и функции отдельных звеньев

Банковская система – это совокупность банков и банковских учреждений, выполняющих свойственные им функции.

В развитых странах существует 2-х уровневая банковская система.

1-й уровень – ЦБ, выступающий в роли организатора и котроллера денежного обращения в стране.

2-й уровень – самостоятельные, но подконтрольные ЦБ коммерческие и специализированные банки.

Основные законы, регулирующие банковскую систему.

1. Конституция РФ

2. ФЗ «О банках и банковской деятельности в РФ»

3. ФЗ «О ЦБ РФ, банки России»

Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц.

- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности, возвратности.

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (расчетное обслуживание).

ЦБ – это главный государственный банк страны, наделенный особыми функциями: эмиссия денежных знаков и регулирование деятельности коммерческих банков.

ЦБ является «банком банков», органом помогающий государству налаживать денежное обращение и управлять бюджетом.

Коммерческие (универсальные) банки - это банки, организующие движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

Специализированные банки – это банки, осуществляемые какой-либо одни конкретный вид кредитования.

Сберегательные банки – это банки, обслуживающие население. Они принимают вклады, выдают кредиты, оказывают банковские услуги.

Инвестиционные банки – это банки, осуществляющие выпуск облигаций и акций для предпринимательских структур и государства и размещающие выпущенные ценные бумаги.

Ипотечные банки – предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости.

Задачи и функции Центрального банка России

ЦБ – это главный государственный банк страны, наделенный особыми функциями: эмиссия денежных знаков и регулирование деятельности коммерческих банков.

С точки зрения собственности на капитал ЦБ подразделяются:

1) государственные – капитал принадлежит государству (Россия, Китай, Великобритания);

2) акционерные (США);

3) смешанные – акционерное общество, часть капитала которого принадлежит государству (Япония).

ЦБ является юридически самостоятельным, он подчиняется Госдуме. Госдума назначает на должность председателя ЦБ по представлению президента. Назначает на должность 12 членов совета директоров, утверждает годовой отчет о деятельности банка России.

Функции ЦБ.

1) во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение устойчивости рубля.

2) монопольно осуществляют эмиссию банкнот.

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций.

4) устанавливает правила осуществления расчетов.

5) устанавливает правила проведения банковских операций бухгалтерского учета и отчетности для банков.

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, осуществляет надзор (мониторинг);

7) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

Пассивные операции – это привлечение банками денежных средств.

Активные операции – это размещение банками денежных средств.