Субъектами страхования являются страховщик, страхователь, выгодоприобретатель.

Страхователями могут быть юридические лица независимо от организационно-правовой формы и индивидуальные предприниматели, осуществляющие международные грузовые перевозки автомобильным транспортом согласно положениям Конвенции о договоре международной перевозки грузов 1956 года (далее - Конвенция КДПГ).

Выгодоприобретателем является лицо, которому в результате осуществления Страхователем перевозки груза, выполняемой на условиях Конвенции КДПГ, причинен вред, в том числе грузоотправитель, грузополучатель, собственник груза, экспедитор, документально подтвердившее факт причинения ему вреда в период действия страхования в результате осуществления Страхователем перевозки груза, выполняемой на условиях Конвенции КДПГ.

При страховании ответственности Страхователя перед таможенными органами в связи с необходимостью уплаты таможенных пошлин и сборов, взимаемых в случае утраты груза при перевозке на условиях Конвенции КДПГ договор страхования заключается в пользу таможенных органов, а в случае, когда обязательство по уплате таможенных пошлин и сборов перед таможенными органами исполнено поручителем – в пользу поручителя, осуществившего оплату претензии таможенных органов.

По договору страхования считается застрахованной ответственность самого страхователя.

Объект страхования - не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы страхователя, связанные с его ответственностью по обязательствам, возникающим в случае причинения выгодоприобретателю ущерба в процессе перевозки груза, осуществляемой согласно положениям Конвенции КДПГ, а также с его расходами по ведению в судебных органах дел по спорам с потерпевшими (далее – судебные расходы).

Страховым случаем является:

факт наступления ответственности страхователя в связи с утратой груза, включая выдачу груза неуполномоченным лицам, или его повреждением, просрочкой в доставке в процессе перевозки груза, осуществляемой на условиях Конвенции КДПГ (далее – ответственность за груз);

факт наступления ответственности страхователя перед таможенными органами в связи с необходимостью уплаты таможенных пошлин и сборов, взимаемых в случае утраты груза при перевозке на условиях Конвенции КДПГ (далее – ответственность перед таможенными органами);

факт понесения страхователем судебных расходов по защите своих интересов в связи с предъявлением выгодоприобретателем требований о возмещении ущерба, причиненного в процессе перевозки груза, осуществляемой на условиях Конвенции КДПГ.

Требование считается обоснованным, если оно в соответствии с Конвенцией КДПГ подлежит удовлетворению.

Обязательства страховщика по возмещению ущерба, связанного с утратой груза вследствие выдачи его неуполномоченным лицам, возникают только тогда, когда страхователь:

- доставил груз по адресу, указанному в товарно-транспортной накладной, передал груз полномочному представителю получателя, предоставившему оригинал доверенности, заверенной печатью получателя;

- выполнил все другие полученные в письменном виде инструкции грузоотправителя и/или экспедитора.

Обязательства страховщика по возмещению ущерба, связанного с утратой груза или его повреждением в результате дорожно-транспортного происшествия с участием двух и более автотранспортных средств, в котором причинителем вреда является другой участник этого ДТП, возникают только в случае, когда страхователь:

- сообщил о дорожно-транспортном происшествии в органы внутренних дел (полиции);

- уведомил страховую компанию, заключившую с причинителем вреда договор страхования гражданской ответственности;

- передал страховщику все документы, содержащие информацию о причинителе вреда, необходимые для осуществления страховщиком права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки.

Не признается страховым случаем факт причинения выгодоприобретателю ущерба вследствие:

перевозки груза с нарушением административно-правовых норм (например, перевозка без лицензии, несоблюдение области действия разрешения на перевозку или нарушение транспортно-правовых норм и таможенных правил);

перевозки груза с использованием открытых безтентовых транспортных средств, если такое использование не было специально согласовано и указано в накладной;

несоответствующей упаковки или укупорки грузов, отправления грузов в поврежденном состоянии, а также перевозки груза с отсутствием упаковки или ее дефектами, в случаях, когда грузы, перевозимые без упаковки или без надлежащей упаковки, подвержены порче или повреждению;

обработки, укладки или выгрузки груза отправителем и получателем или лицами, действующими от имени отправителя или грузополучателя;

производственных дефектов, естественных свойств некоторых грузов, вследствие которых они подвержены полной или частичной утрате или повреждению, в частности, вследствие боя, коррозии, самопроизвольного гниения, усушки, нормальной усадки или воздействия паразитов и грызунов;

недостаточности или неудовлетворительности маркировки или нумерации грузовых мест;

просрочки в доставке, если сроки были согласованы без учета реальных условий перевозки;

эксплуатации технически неисправных транспортных средств или не обеспечивающих безопасную перевозку груза, в том числе использование рефрижераторных установок, не прошедших техническое освидетельствование и не имеющих действующего сертификата соответствия нормам АТР;

недостачи груза при целостности наружной упаковки и ненарушенных пломбах грузоотправителя или таможенных органов;

хищения прицепов с грузом, размещенных отдельно от тягача;

передачи груза либо сопроводительных документов на груз грузополучателю до предоставления транспортного средства с грузом в таможню назначения;

Договор страхования действует на территории государств, по которым осуществляется перевозка. Страховщик вправе заключить договор страхования с действием на территории тех государств, где он самостоятельно или через представителя, действующего на основании заключенного договора, имеет возможность урегулировать ущерб.

Размер страхового возмещения по договору страхования ограничивается установленными лимитами ответственности.

По договору страхования могут быть установлены следующие лимиты ответственности:

лимит ответственности по страховому случаю – максимальная денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан произвести страховую выплату в возмещение ущерба, причиненного в связи с утратой груза (включая выдачу груза неуполномоченным лицам) или его повреждением, произошедшими в период с момента принятия груза к перевозке и до момента его сдачи грузополучателю, а также просрочкой в доставке при наступлении страхового случая;

лимит ответственности по всем страховым случаям за период действия договора страхования - максимальная денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан произвести страховую выплату в возмещение ущерба, причиненного в связи с утратой груза (включая выдачу груза неуполномоченным лицам) или его повреждением, произошедшими в период с момента принятия груза к перевозке и до момента его сдачи грузополучателю, а также просрочкой в доставке в целом по всем страховым случаям;

лимит ответственности перед таможенными органами по страховому случаю – максимальная денежная сумма, в пределах которой при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату в возмещение ущерба в связи с необходимостью уплаты таможенных пошлин и сборов, взимаемых в случае утраты груза при перевозке на условиях Конвенции КДПГ;

лимит ответственности перед таможенными органами по всем страховым случаям за период действия договора страхования – максимальная денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан произвести страховую выплату в возмещении ущерба в связи с необходимостью уплаты таможенных пошлин и сборов, взимаемых в случае утраты груза при перевозке на условиях Конвенции КДПГ, в целом по всем страховым случаям;

лимит ответственности по возмещению судебных расходов – максимальная денежная сумма, в пределах которой при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату в возмещение расходов страхователя по ведению в судебных органах дел по спорам с потерпевшими.

Лимиты ответственности по договору страхования устанавливаются в Евро. При заключении договора страхования, исключающего один или несколько страховых случаев, в графе лимит ответственности по соответствующему страховому случаю делается отметка – «не принят на страхование».

Лимиты ответственности по договору страхования устанавливаются на основании заявления страхователя по согласованию со страховщиком. Лимит ответственности по всем страховым случаям за период действия договора страхования устанавливается с учетом ограничений.

В период действия договора страхования, заключенного на 1 год, (при отсутствии выплат по договору или уведомлений о возможном наступлении страхового случая) стороны договора вправе увеличить лимит ответственности по одному страховому случаю и лимит ответственности по всем страховым случаям путем внесения изменений в договор страхования с уплатой дополнительной страховой премии. Внесение изменений в договор страхования осуществляется на основании письменного заявления страхователя на оставшийся срок действия договора.

Дополнительная страховая премия исчисляется как разница между страховыми премиями, рассчитанными на один год по конечному и первоначальному лимитам ответственности, деленная на 12 месяцев и умноженная на количество месяцев, оставшихся до окончания срока действия договора, причем каждый неполный месяц считается как полный.

Размер страховой премии по договору страхования определяется путем суммирования страховой премии по рискам ответственности и страховой премии по риску осуществления судебных расходов.

Страховая премия по рискам ответственности, определяется исходя из выбранного страхователем срока страхования, лимита ответственности по одному страховому случаю, размера безусловной франшизы с учетом повышающих и понижающих коэффициентов, согласно Приложению 2.

По договорам страхования, заключенным на срок менее 6-ти месяцев, страховая премия уплачивается единовременно при заключении договора.

Страховая премия по риску осуществления судебных расходов рассчитывается исходя из лимита ответственности по возмещению судебных расходов и страхового тарифа по данному риску. Уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

Страховая премия, исчисленная в валюте страховой суммы (Евро), может быть уплачена как в иностранной валюте (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь), так и в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля к данной иностранной валюте, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день перечисления (уплаты), что подтверждается отметкой банка о списании денежных средств со счета страхователя.

В случае уплаты страховой премии в белорусских рублях при расчете страхового тарифа применяется корректировочный коэффициент.

При оплате страховой премии в иностранной валюте наличным путем исчисленная страховая премия округляется до ближайшего целого значения.        

Днем уплаты страховой премии по договору считается:

при безналичных расчетах – день поступления денежных средств на счет страховщика (его представителя);

при наличных расчетах – день уплаты денежных средств в кассу страховщика (его представителю);

при уплате страховой премии с использованием банковских платежных карточек, а также при внесении денежных средств непосредственно в кассы банков с последующим их зачислением за счета получателей – день совершения операции, подтверждением которой служит карт-чек (с обязательным предъявлением его страховщику) и (или) иные документы, подтверждающие проведение операций по внесению денежных средств.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя. После заключения договора страхования заявление становится его неотъемлемой частью.

Договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа или вручения страховщиком страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса, подписанного ими.

Договор страхования вступает в силу:

при безналичном перечислении – по соглашению сторон с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем поступления страховой премии по договору или первой ее части на счет страховщика или его представителя, либо с 00 часов 00 минут любого дня в течение 30 календарных дней со дня уплаты страховой премии по договору или первой ее части на счет страховщика, но не ранее дня, следующего за днем заключения договора страхования.

при уплате наличными деньгами – по соглашению сторон со дня и времени получения страховой премии или ее первой части страховщиком или его представителем, либо с 00 часов 00 минут любого дня в течение 30 календарных дней со дня получения страховой премии по договору или первой ее части страховщиком, но не ранее дня заключения договора страхования.

Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, произошедшие после принятия страхователем груза к перевозке и до момента сдачи груза грузополучателю. Принятием груза к перевозке считается передача перевозчику надлежащим образом оформленных товаросопроводительных документов после завершения погрузки груза в кузов автотранспортного средства и его крепления.

Страхование распространяется на те перевозки, которые начались в период действия договора страхования.

При утрате страхового полиса в период действия договора страхования страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.

Договор страхования прекращается в случае:

истечения срока его действия;

исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

ликвидации страхователя – юридического лица или прекращения деятельности страхователя – индивидуального предпринимателя;

С заявлением на выплату страхового возмещения к страховщику вправе обратиться:

выгодоприобретатель;

страхователь, если он произвел с согласия страховщика возмещение ущерба выгодоприобретателю, либо произвел судебные расходы, если они были приняты на страхование.

Страхователь, выгодоприобретатель представляют страховщику следующие документы:

а) претензионное письмо (копию требования выгодоприобретателя о возмещении ущерба);

б) объяснительную записку водителя;

в) подлинный экземпляр товарно-транспортной накладной CMR или заверенную копию;

г) копию инвойса, следовавшего с грузом;

д) грузовую таможенную декларацию с места выгрузки;

В случае оплаты претензии таможенных органов поручителем страхователь, выгодоприобретатель представляют страховщику следующие документы:

а) акты (постановления) и/или иные документы таможенных органов, на основании которых предъявлено требование перевозчику об уплате таможенных пошлин и сборов;

б) расчет пошлин и сборов, подлежащих уплате;

в) требование таможенных органов к перевозчику;

г) требование таможенных органов к поручителю;

д) заверенная копия договора поручительства между поручителем и таможенным органом, заверенная копия договора поручителя с перевозчиком об обеспечении исполнения налогового обязательства по уплате таможенных пошлин, налогов и иных таможенных платежей перед таможенными органами, предусматривающего обязательства перевозчика перед поручителем о возврате суммы выплаченного поручителем возмещения;

На основании представленных документов страховщик обязан в течение 7 рабочих дней принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым (решение о признании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом случае либо об отказе в выплате страхового возмещения.

Страховое возмещение определяется в размере ущерба, причиненного выгодоприобретателю в результате страхового случая, и расходов страхователя.

Страховое возмещение ущерба, причиненного в связи с утратой или повреждением груза (включая просрочку в доставке), выплачивается в размере ущерба за вычетом безусловной франшизы в пределах лимитов ответственности, оговоренных договором страхования.

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ