Поможем в ✍️ написании учебной работы

Имя

Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

Выберите тип работыЧасть дипломаДипломная работаКурсовая работаКонтрольная работаРешение задачРефератНаучно - исследовательская работаОтчет по практикеОтветы на билетыТест/экзамен onlineМонографияЭссеДокладКомпьютерный набор текстаКомпьютерный чертежРецензияПереводРепетиторБизнес-планКонспектыПроверка качестваЭкзамен на сайтеАспирантский рефератМагистерская работаНаучная статьяНаучный трудТехническая редакция текстаЧертеж от рукиДиаграммы, таблицыПрезентация к защитеТезисный планРечь к дипломуДоработка заказа клиентаОтзыв на дипломПубликация статьи в ВАКПубликация статьи в ScopusДипломная работа MBAПовышение оригинальностиКопирайтингДругое

Нажимая кнопку "Продолжить", я принимаю политику конфиденциальности

Институт управления и предпринимательства

Контрольная работа

По предмету: «Банковское дело»

Тема: «Оценка текущего состояния банковского сектора»

 

 

Студентка гр. 302-АУ

Овчинникова Н.Н.

 

Преподаватель:

кандидат эк. наук доцент Бакунова Т.В.

 

Екатеринбург

2006

Содержание

 

Введение 

1.   Общая оценка текущего состояния банковского сектора РФ   

2.   Роль кредитования в банковском секторе РФ   

3.   Капитал банковского сектора РФ   

4.   Рейтинг банковского сектора на мировых рынках  

5.   Конкуренция в банковском секторе РФ   

6.   Риски банковского сектора РФ   

7.   Правительственной регулирование и регулирование ЦБ России деятельности банков 

8.   Тенденции развития банковского сектора 

Заключение 

Список литературы  

Введение

 

После преодоления последствий финансового кризиса уже к ноябрю 1998 года документом “О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации”, одобренным Советом директоров Банка России и Президиумом Правительства Российской Федерации, решены по существу принципиальные задачи, а именно:

· банковская система расчищена от неплатежеспособных банков, сохранено и рекапитализировано ее жизнеспособное ядро, клиентам предоставляется базовый комплекс услуг;

· практически восстановлен докризисный уровень доверия к банковской системе со стороны клиентов, в том числе частных вкладчиков;

· достаточно успешно в рамках закона о реструктуризации кредитных организаций осуществляется реструктуризация отдельных крупных банков;

· сохранены банковские технологии и имущественные комплексы для ведения конкурентоспособной банковской деятельности;

· к участию в капиталах банков привлечены новые участники и акционеры.

Такие выводы были сделаны на XI съезде Ассоциации российских банков.

Последние несколько лет стали периодом качественных изменений для российского банковского сектора. Интенсивная плюсовая динамика в банковском секторе в последние годы связана с позитивным влиянием макроэкономических факторов: высокими темпами экономического роста, снижением инфляции, повышением устойчивости бюджетной системы, а также притоком в страну больших объемов валютных ресурсов. Хотя основной причиной общего повышения кредитоспособности российских банков остается благоприятный макроэкономический климат, повышается значение и таких факторов, как возрастающая диверсификация бизнеса банков (особенно в розничном направлении), повышение профессионализма и качества менеджмента (прежде всего в части контроля за рисками), растущий спрос на банковские услуги, повышение доверия к банкам (впрочем, пока оно остается очень непрочным), увеличившийся приток ликвидности и неплохое качество активов (которое может ухудшиться в случае неблагоприятных рыночных изменений), рост благосостояния населения, укрепление финансового положения клиентов, представляющих малый и средний бизнес (МСБ), а также рост иностранных инвестиций.

Хотя некоторые эксперты концентрируют свое внимание на ряде позитивных данных, касающихся последних финансовых результатов кредитных организаций, некоторые хотели бы увидеть признаки давно ожидаемого углубления финансового сектора; ряд экспертов ощущает приближение рискованного "кредитного бума", в то время, как есть и те, кто указывает на хорошо известные недостатки российских банков, смешивая при этом макроэкономические и микроэкономические факторы, а также конъюнктурные и структурные аспекты. Содержание и направленность этих исследований зависят от их авторов – представляют ли они регуляторов, инвесторов или журналистов – и в конечном счете составить ясную и объективную картину реальной ситуации нелегко. Но, а в данной работе будет рассмотрено в целом состояние банковского сектора России, чтобы объединить все моменты банковской деятельности и попробовать дать ему объективную оценку.

Таблица1. Крупнейшие российские банки по объему привлеченных депозитов и объему ссудной задолженности

Название банка Остаток депозитов на конец 2005 г., млн долл. США Доля на рынке депозитов в 2005 г., % Прирост объема депозитов за 2005 г., % Прирост объема депозитов за 2004 г., % Объем ссудной задолженности на конец 2005 г., млн долл. США Доля на рынке ссуд в 2005 г.,% Прирост ссудной задолженности за 2005 г., % Прирост ссудной задолженности за 2004 г., % Сберегательный банк РФ 71616 35 20 35 62 102 33 33 59 Внешторгбанк 12765 6 112 41 19 925 10 96 112 Газпромбанк 7825 4 56 39 7364 4 46 61 Банк Москвы 5544* 3 31 44 4284* 2 31 38 Альфа-Банк 5455 3 21 32 5728 3 40 19 Росбанк 5180 3 42 29 4202 2 42 30 Банк УРАЛСИБ 4957 2 51 156 4928 3 48 111 Международный Московский Банк 3753 2 42 19 3151 2 68 56 МДМ-Банк 2855 1 33 22 3457 2 35 14 ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» 2430 1 43 79 3230 2 52 88 КБ Петрокоммерц 2128 1 37 45 1937 1 97 34 ЗАО «Ситибанк» 1987 1 51 43         Промсвязьбанк 1917 1 131 42 2389 1 88 37

Источники: Standard & Poor's, отчеты банков.
(*) Данные на 30 июня 2005 г. Вклады не включают векселя.

 

Несмотря на то, что начиная с 1 октября 2004 года Сбербанк утратил полную государственную гарантию по вновь размещаемым вкладам, банки, находящиеся в государственной собственности, по-прежнему пользуются привилегиями, которые проявляются в виде рекапитализации или преференций. Среди непосредственных результатов тех турбулентных процессов, которые воздействовали на банковский сектор летом 2004 г., - приобретение Внешторгбанком за 1 млн. рублей (менее 30 тыс. долл. США) почти 86% акций ГУТА-банка благодаря депозиту в размере 700 млн. долларов США, размещенному в ВТБ Банком России. Так что можно говорить о том, что один из крупных банков, по сути дела, был национализирован и, следовательно, государственный банковский сектор за последние месяцы еще более расширился.

 В связи с этим можно предположить, что российское правительство заинтересовано в том, чтобы в России существовали огромные финансовые институты, способные конкурировать с крупными иностранными банками, которые, как ожидается, будут активно осваивать российский рынок в средне- и долгосрочной перспективе. Если оставить Сбербанк и ВТБ в стороне, то окажется, что в стране нет ни одного банка, чья доля в совокупном объеме выданных ссуд или привлеченных вкладов превышала бы 5%. Примерно 15 банков имеют долю от 1 до 4%, у остальных она еще меньше. Всего в России действуют примерно 1200 банков, из которых более 80% имеют капитал в размере менее 10 млн. долл. Коммерческие системы большинства банков имеют ограниченную ценность, их торговые марки мало узнаваемы, их клиенты не отличаются лояльностью и легко переходят на обслуживание в другие банки. Некоторые банки имеют значительный бизнес и сильные позиции в регионах, что позволяет им укреплять соответствующие коммерческие сети, однако такая экспансия создает большую нагрузку на их системы и сопряжена с высокими затратами. С точки зрения кредитного анализа, небольшой размер российских банков представляет собой фактор риска: он обусловливает высокую концентрацию кредитного портфеля и ресурсной базы, поскольку размеры капитала и совокупных активов таких банков не позволяют им удовлетворять значительные финансовые потребности крупнейших промышленных компаний страны.

Становится все более понятно, что кроме банков, находящихся в государственной собственности, другими серьезно выигравшими в результате последних событий на российском финансовом рынке являются дочерние банки иностранных банков. Хотя банковский сектор России остается в значительной степени инсайдерским и приток прямых иностранных инвестиций (ПИИ) на него ограничен, роль иностранных банков в формировании общей картины отрасли и динамики конкуренции в ней постоянно растет. Правда, их немного. К примеру, в декабре 2003 года количество действующих кредитных организаций с иностранным участием составляло 128, а в декабре 2004 года – 131. В России отмечается самая низкая (менее 10% активов) степень иностранного банковского присутствия среди всех стран Западной, Центральной или Восточной Европы.

Однако уже в недалеком будущем роль иностранных кредитных организаций могла бы возрасти. В последнее время многочисленные сделки, такие как покупка 50% Банка Русский Стандарт французским BNP-Paribas и приобретение американским GE Capital Банка Дельта-Кредит, продемонстрировали растущий интерес к российскому банковскому сектору. Международный Московский Банк, уже входят в тридцатку крупнейших в России. Если в прошлые годы иностранные банки работали почти исключительно со своими иностранными клиентами и российскими «голубыми фишками», то сейчас они активно обслуживают компании среднего размера и частных лиц, тем самым, расширяя свой бизнес в России. Иностранные банки постепенно наращивают свое присутствие в России, хотя этот процесс проходит далеко не гладко. Доля иностранных банков в совокупном капитале банковской системы (около 12% в середине 2006 г. против лишь 8% в 2004 г.) все еще намного ниже, чем на других развивающихся рынках.

Одной из причин такого растущего интереса является то, что банки идут вслед за своими международными клиентами, а привлечение Россией инвестиций в такие экспорто-ориентированные сектора экономики, как энергетика или сырьевые отрасли, весьма вероятно: за 9 месяцев 2004 г. страну был привлечен объем иностранных инвестиций, на 39,4% превосходящий аналогичное значение 2003 года.

Впрочем, иностранные банки не имеют далеко идущих планов в отношении региональной экспансии, в основном они работают в Москве и ряде других крупных городов. Однако, их растущее присутствие могло бы послужить катализатором реформ, особенно имея в виду вероятную альтернативу банкам, находящимся в государственной собственности. Это - позитивная эволюция, которая могла бы способствовать появлению нескольких мощных частных кредитных организаций со значительной долей на рынке и соответствующими объемами операций, а также ускорить исчезновение более слабых кредитных организаций. Наконец, что также немаловажно, такое развитие событий могло бы привести к формированию среды более высокого уровня саморегулирования, а также способствовать всеобщей прозрачности, в особенности с тем, чтобы приблизить формальное владение к эффективному контролю.

 

Заключение

 

Российские банки постепенно продвигаются вперед, преодолевая значительные проблемы и риски, стоящие перед банковской системой страны. Налицо — положительные структурные сдвиги, однако большинство происходящих изменений носит циклический характер и определяется благоприятными экономическими, политическими и отраслевыми условиями. Если эти условия ухудшатся, позитивные тенденции в банковском секторе могут повернуть вспять. К числу циклических факторов, обусловливавших показатели прибыли в 2005 г., как и в течение нескольких последних лет, относятся исключительно благоприятные макроэкономические и политические условия, адекватное качество активов, растущий спрос на банковские услуги, который, однако, нередко зависит от влияния меняющихся условий банковской деятельности, растущее благосостояние населения, повышение эффективности клиентов банков — крупного, малого и среднего бизнеса, благоприятные тенденции развития рынка ценных бумаг и возможности привлекать более дешевые кредиты на мировых рынках. Эти факторы будут оказывать воздействие и в 2006 г., однако совершенно очевидно, что их внезапное ухудшение негативно скажется на рентабельности отрасли.

Российский банковский сектор молод, но он уже успел испытать множество кризисов, трудностей и подвергнуться воздействию турбулентных процессов. Все сходятся в том, что основной проблемой, которая стоит перед ним, и в равной степени перед Банком России, является задача укрепления доверия российского общества к банкам, потому что для разрастания паники и начала массового изъятия вкладов достаточно даже простого слуха, не важно, правдивого или ложного.

Большая часть 145-миллионного населения России — особенно проживающего в регионах — до сих пор не имеет банковских счетов и тем более не пользуется другими банковскими услугами. Однако спрос на эти услуги может повыситься, учитывая постепенное ужесточение регулирования экономики, заставляющее все новые компании, и даже МСБ, отказываться от выплаты зарплаты наличными.

Вместе с тем Банковский сектор в России остается относительно небольшим и пока не играет существенной роли в экономическом развитии. Высоки вмененные издержки ведения банковского бизнеса. Уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом, не соответствует международным нормам. Не в полной мере реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций.

Несмотря на некоторые изменения к лучшему, кредитоспособность российских банков по-прежнему сдерживают такие факторы, как слабость системы банковского регулирования и надзора, нестабильная экономическая среда, непрозрачная структура собственности, высокая концентрация кредитных портфелей, ресурсной базы и источников доходов.

Поэтому очевидно, что для достижения устойчивого положения банковского сектора необходимо еще много работы над его совершенствованием. Правительство России вместе с Банком России с помощью реформ должны вывести банковский сектор на такой уровень, чтобы банки страны стали серьезными конкурентами на мировом рынке.

Список литературы

 

1. Алексашенко С.А. «Российские банки после кризиса». Вопросы экономики №5.

2. Камаев В.Д. «Экономическая теория». Учебное издание. Гуманитарный издательский центр «Владос». М: 2000 г.

3. Кошелев Е.А. «Капитал банка». Деньги и Кредит №8, 2000 г.

4. Понаморев Ю.В. «Российские банки в международном сообществе». Деньги и кредит №8, 2000 г.

5. Сафронов «Состояние банковской системы». Деньги и Кредит №12, 2000 г.

6. Сменковский В.Н. «О роли банковской системы в обеспечении экономического роста». Деньги и кредит №8, 2000 г.

7. Сухов «Банковский надзор». Деньги и Кредит №8, 2000 г.

А также использована информация с Интернета, источники Standard & Poor’s

 

Институт управления и предпринимательства

Контрольная работа