Договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или вещей, которые выступают предметом этого договора.

Сам по себе факт подписания сторонами текста договора, без передачи денег или вещей, не порождает у будущего заемщика обязанности возвратить обусловленную соглашением сумму денег или количество определенных родовыми признаками вещей.

С целью защиты от недобросовестного заимодавца заемщик имеет нормативно закреплено ст. 1051 ГК Украины право оспаривать договор займа на том основании, что денежные средства или вещи в действительности не были получены им от заимодателя или были получены в меньшем количестве, чем установлено договором.

Оспаривание договора займа осуществляется в судебном порядке, на основании предоставленных суду каких-либо допустимых доказательств, подтверждающие так называемую безвалютність займа в целом или в определенной части. Для этого могут использоваться показания свидетелей, письменные доказательства, средства аудио -, видеозаписи, иные доказательства.

На отношения по оспариванию договора займа распространяются положения ГК Украины о последствиях несоблюдения обязательной письменной формы указанного договора.

В этом случае безвалютність займа может подтверждаться любыми доказательствами, кроме показаний свидетелей.

Если договор займа должен заключаться в письменной форме в соответствии с требованиями ст. 1047 ГК Украины, и эта форма не соблюдена, заемщик не имеет права использовать свидетельские показания как доказательства в судебном деле, и должен предоставить другие доказательства в обоснование заключения безвалютної займа.

Это положение подтверждается судебной практикой. При рассмотрении дела по иску о взыскании задолженности по договору займа суд обратил внимание на то, что доводы ответчика о том, что он не получил денег по заключенному договору, суд правомерно не принял во внимание, поскольку они опровергаются самим договором. Кроме того, согласно ч. 2 ст. 376 ГК Украины в тех случаях, когда договор займа должен быть заключен в письменной форме (ст. 375 настоящего Кодекса), отрицание его за безгрошевістю путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев уголовно наказуемых действий.

Согласно ст, 57 ГПК Украины такими доказательствами, в частности, могут быть письменные доказательства (разного рода документы, акты, переписка служебного или личного характера) и вещественные доказательства (в частности звуко - и видеозаписи), заключения экспертов, содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для дела.

При установлении судом факта неполучения заемщиком от заимодавца денег или вещей, определенных родовыми признаками, договор займа считается незаключенным. Если судом установлено получение заемщиком меньшего количества денег или "родовые" вещей, чем указано в договоре, спорный договор считается заключенным на фактически полученную заемщиком количество денег или вещей, определенных родовыми признаками.

Гражданский кодекс Украины предусматривает случай, когда допускается оспаривание договора займа независимо от того, в какой форме указанный договор должен быть заключен.

Пунктом 2 ч. 1 ст. 1051 ГК предусмотрено правило, согласно которому ограничения в доказывании существования договора займа, заключенного с нарушением письменной формы, не устанавливается в отношении договоров, заключенных с дефектом воли, возникший в результате противоправных действий заимодавца или других заинтересованных лиц.

Независимо от того, в какой форме должен быть заключен договор займа, показания свидетелей признаются допустимыми доказательствами при оспаривании договора в случае, если договор был заключен под влиянием обмана, насилия, злонамеренной договоренности представителя заемщика с заимодавцем или под влиянием тяжелых обстоятельств. Последствия заключения договора займа под влиянием противоправных действий со стороны указанных лиц определяются в соответствии с требованиями статей 230-233 ЦК.

В статье 1052 ГК Украины предусмотрены последствия несоблюдения требований относительно обеспечения выполнения обязательства заемщиком. Один из правовых последствий нарушения исполнения обязательства заемщиком по обеспечению возврата займа связан с правом заимодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты процентов.

Исполнение договора займа заемщиком может обеспечиваться любыми допустимыми средствами обеспечения исполнения обязательств, предусмотренными (залог, гарантия, поручительство, неустойка, удержание) и не предусмотренными законом (доверенный заведение и т.п.).

Если заемщик не выполняет предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа одним из способов, указанных в гл. 49 ГК (например, указанная им лицо отказалось от заключения договора поручительства либо не предоставляет банковскую гарантию), заимодатель имеет право требовать досрочного возврата займа и уплаты, если иное не предусмотрено договором, процентов за пользование займом.

Аналогичные правовые последствия наступают и в том случае, когда имела место утрата обеспечения (например, банкротство поручителя, гибель предмета залога и т.п.) либо ухудшились условия обеспечения вследствие обстоятельств, за которые заимодатель не несет ответственности (в частности, обесценение предмета залога при залоге ценных бумаг).

В договоре стороны вправе предусмотреть иные условия по обеспечению возврата суммы займа, утрате обеспечения или ухудшения его условий.

Новация долга в заемное обязательство

Статьей 1053 ГК Украины закреплено правило, которым предусмотрена возможность новации в заемное обязательство другого долга. Новация является способом прекращения обязательства по договоренности сторон о замене первоначального обязательства новым обязательством между теми же сторонами в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 604 ГК.

Согласно ч. 1 ст. 1053 ГК Украины по договоренности сторон долг, возникший из договоров купли-продажи, найма имущества или другого основания, может быть заменен заемным обязательством.

В отдельных случаях создание заемного обязательства путем новации иного долга является более эффективным способом исполнения первичного обязательства.

Например, при купли-продажи товара покупатель не полностью оплатил цену и желает получить отсрочку платежа, разница между подлежащими уплате и уже уплаченными средствами и составит предмет займа.

Юридическим основанием договора займа, что возникает при новации является соглашение сторон о прекращении первоначального обязательства. Поэтому действительность нового договора зависит от действительности первоначального. Если первоначальный договор признается недействительным, то недействительным становится и договор займа, что его заменил.

Замена долга заемным обязательством проводится с соблюдением требований о новации, установленных действующим законодательством. Так, например, невозможно заменять на договор займа обязательства о возмещении вреда, причиненного здоровью или смертью, об уплате алиментов и некоторые другие, установленные законом. Новация прекращает обязательства, связанные с первоначальным обязательством, если иное не установлено договором.

Замена долга заемным обязательством должна осуществляться в форме, установленной для договора займа. В частности, если долг по первоначальному обязательству не менее чем в 10 раз превышает установленный законом размер необлагаемого минимума доходов граждан или кредитором является юридическое лицо, соглашение о новации должно заключаться в письменной форме.