Материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления пользователям Интернета и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.
© 2018 - 2024
- быть эмиссионным центром
- быть органом банковского регулирования и надзора
Функции:
- монетарная политика
- организация рефинансирования
- регистрация кредитных организаций
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций
- организует и осуществляет валютное регулирование
-принимает участие в разработке прогнозов платежного баланса
В современных условиях – роль коммерческих банков растет.
- движение денежных потоков
-мобилизация временно свободных денежных средств
- кредитование населения, предприятий и организаций
- осуществление расчетов и платежей
- банковские услуги
Основные инструменты денежно-кредитной политики государства
| Наименование инструмента | Его сущность | |
| Операции на открытом рынке | Наиболее весомый и ежедневно применяемый способ контроля государства за предложением цены в стране. Он связан с куплей-продажей ценных бумаг (облигаций федерального займа (ОФЗ), государственных казначейских обязательств (ГКО) и др.) Центральным банком за наличные деньги. Если Центральный банк продает ценные бумаги, то он получает взамен денежные средства, количество денег в обращении сокращается, процент возрастает, деньги опять становятся «дорогими». Если же Центральный банк покупает ценные бумаги, происходит падение нормы процента и «удешевление» денег. Таким образом, это приводит к уменьшению или увеличению банковских резервов, а также к увеличению или сокращению денежной массы | |
| Политика учетной ставки | Позволяет регулировать активность коммерческих банков. Достигается это путем изменения учетной ставки процента. Учетная ставка процента — это норма процента, по которой Центральный банк предоставляет кратковременные кредиты коммерческим банкам. Коммерческие банки для осуществления своей деятельности берут кредит у Центрального банка под определенный процент, т. е. учетную ставку (скажем, 80%). Банки предоставляют п олученные средства своим клиентам под процент, который выше учетного (скажем, 100%).
| |
| Политика учетной ставки | Если Центральный банк повысит учетную ставку процента, то коммерческие банки поднимут ставку процента своим клиентам. Если Центральный банк снизит учетную ставку, то же самое сделают и коммерческие банки. Таким образом, Центральный банк воздействует на экономику, проводя политику «дешевых* или «дорогих» денег, чтобы стимулировать или охладить деловую активность | |
| Изменение нормы обязательных резервов | В соответствии с законом часть средств коммерческие банки обязаны хранить в виде резервов в Центральном банке. Размер этого резерва устанавливает Центральный банк. При его снижении у коммерческих банков расширяются возможности размещать деньги среди своих клиентов, денежная масса в стране растет. С увеличением резерва предложение денег сокращается, цена на них, т. е. уровень процента, возрастает, деньги становятся «дорогими». Политика резервов, проводимая Центральным банком, является наиболее жестким инструментом денежно-кредитного регулирования | |
Банковские услуги физическим лицам:
1. Операции по вкладам в рублях и иностранной валюте.
2. операции с банковскими картами, перечисления трансфертов
3. ден переводы в рублях и в валюте
4. расчетно-кассовое обслуживание
5. операции с дорожными чеками
6. валютный контроль
7. операции с ценными бумагами
8. депозитарное обслуживание
9. доверительное управление
10. операции с драгметаллами
11. предоставление в аренду сейфовых ячеек
12. доставка ценностей
13. кредитование
14. предоставление справок
Все функции коммерческих банков делятся на пассивные и активные
Баланс ЦБ
| Актив (размещается с целью получения дохода) | Пассив (операции, которые образуют ресурсы банка) |
| Валютные ресурсы страны | Собственный капитал |
| Кредиты комм банков | Депозиты казначейства |
| Ценные бумаги государства | Банкноты, выпушенные ЦБ |
| Прочие активы | Резервы коммерч банков |
| Прочие пассивы |
Баланс коммерческого банка
| Актив | Пассив |
| Кассовая наличность | Собственный капитал |
| Резервы | Депозиты до востребования |
| Предоставление кредитов | Срочные депозиты |
| Учет векселей | Кредиты, взятые у др банков |
| Покупка ценных бумаг | Выпуск облигаций и сбер сертификатов |
| Прочие активы | Прочие пассивы |
Дата: 2019-12-10, просмотров: 238.