Условия кредитования малого бизнеса можно рассматривать в совокупности факторов. Естественно Вас очень интересуют процентные ставки, получаемые суммы кредитов, сроки кредитования. Но помимо этого значительное внимание нужно уделить предъявляемым требованиям к малому бизнесу, а также списку необходимых для кредитования бизнеса документов. Практика показывает, что предприниматели предпочитают брать кредиты не в тех банках, где низкие процентные ставки, а где лояльные требования к заемщикам. Малый бизнес не терпит излишней бумажной волокиты, бюрократии, медленного некачественного сервиса банковского обслуживания. Не меньший интерес для предпринимателей представляют критерии оценки платежеспособности заемщиков, ведь от этого зависит решение по кредиту. В этот разделе подробно рассказано, как можно воспользоваться льготными условиями кредитования и какую выгоду для предпринимателя принесет его положительная кредитная история.

Кредитование малого бизнеса подразумевает ряд требований, выдвигаемых заемщику, невыполнение которых ограничивает или полностью лишает бизнесмена возможности получить кредит. Основными требованиями, выдвигаемыми большинством банков к заемщику, являются (по степени важности):

· осуществление непосредственной деятельности предприятия малого бизнеса не менее полугода;

· положительная кредитная история;

· наличие постоянного стабильного дохода;

· наличие залогового обеспечения;

· поручительство третьих лиц (владельцев бизнеса);

· предоставление необходимой банку финансовой, бухгалтерской, налоговой отчетности, расширенной документации предприятия.

Отметим, что каждый банк предлагает кредиты на разные суммы, процентные ставки, сроки. Часто бывает, что условия кредитования малого бизнеса рассматриваются индивидуально для каждого клиента по взаимной договоренности сторон. В этом разделе мы разберем некоторые среднестатистические показатели условий кредитования малого бизнеса.

Заявка на получение кредита для бизнеса рассматривается сравнительно дольше, чем другие кредитные продукты. Скажем, чем больше сумма кредита, тем дольше срок рассмотрения кредитной заявки. Поэтому если вам необходим кредит для бизнеса, заранее подготовьтесь к этому, проконсультируйтесь с представителями банка, узнайте требования, перечень необходимой для предъявления документации. Таким образом, вы сможете получить кредит для бизнеса в нужный вам момент.

Многие предприниматели ошибочно полагают, что необходимо в первую очередь обращать внимание на процентные ставки. Это не всегда так. Ставки как раз будут почти одинаковы во всех банках (12-15% в валюте, 15-18% в рублях), а вот сроки кредитования и процедура получения кредита могут иметь огромное значение и сэкономят вам много времени, денег и сил.

Сразу оговоримся по срокам кредитования. Чем больше размер кредита, тем меньше процентная ставка. Основной срок кредитования малого бизнеса до 5 лет, получить кредит на больший срок вам будет можно только по индивидуальной договоренности при положительной кредитной истории.

Оценочными показателями будут являться сумма, на которую может рассчитывать заемщик, процентные ставки и сроки кредитования. Существует большое количество кредитных продуктов для малого бизнеса, но в целом их можно разделить на наиболее распространенные виды:

· бизнес-экспресс;

· кредит на поддержку малого бизнеса (бизнес рост);

· кредит на развитие бизнеса (пополнение оборотных средств);

· инвестиционный кредит (проектное финансирование);

· партнерский кредит (льготные условия кредитования).

Кредитование малого бизнеса предусматривает предоставление большого перечня документов. Чем больше сумма кредита, тем шире будет этот перечень и соответственно наоборот. Необходимо учитывать тот факт, что к банкам с положительной кредитной историей может быть установлен меньший перечень необходимых для кредитования документов. В случае, если заемщик представляет из себя группу компаний под единым управлением, необходимо предоставлять документы по каждому предприятию. Добавим, что в случаях обеспечения кредита в виде поручительства, необходимо дополнительно представить документы, подтверждающие платежеспособность поручителей.