У большинства потребителей после оплаты текущих потребностей и налогов остаётся некоторая часть дохода, которая называется «сбережение». Денежные сбережения становятся источником дополнительного дохода в том, случае если они помещены в банк в виде вклада (депозит), приносящего проценты, или в ценные бумаги (акции и облигации), приносящие дивиденды.

Основные виды ценных бумаг

Ценными бумагами являются также вексель (ценная бумага, удостоверяющая письменное денежное обязательство должника о возврате долга) и чек (ценная бумага, удостоверяющая письменное поручение чекодателя банку уплатить чекополучателю указанную в ней сумму денег в течение срока ее действия).

Страховой взнос как сбережение

Страховой взнос является своеобразным сбережением, т.к. малые затраты могут обеспечить большую сумму денег в момент особой нужды в ней.

Принцип страхования заключается в следующем:

· специальные методы позволяют рассчитать вероятность какого-либо события, наносящего материальный убыток;

· определяется общая сумма, которая может покрыть убыток (причинённый ущерб);

· общая сумма делится между людьми, которые могут подвергнуться данному риску и которые согласны внести рассчитанную долю этой суммы.

В чём преимущества и недостатки потребительского кредита?

    Известно, что не всегда можно оплатить товар или услугу в момент её приобретения. Особенно, если покупка дорогостоящая – квартира или жилой дом, автомобиль и т.д. В случае недостатка денег для приобретения желаемого товара можно воспользоваться потребительским кредитом, который даёт возможность сразу получить и использовать необходимую вещь или услугу, а оплачивать частями и в течение длительного времени.

Кредит – это привлеченные или собственные денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Банки или другие финансово-кредитные учреждения очень внимательно рассматривают возможности предоставления потребительского кредита клиенту, изучают возможности его своевременной и в полном размере выплаты. Потребителю необходимо четко осознавать, что кредитные средства необходимо возвращать строго в соответствии с условиями кредитного договора, а также уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Кредитование основывается на соблюдении основных принципов кредитования, т.е. на условиях возвратности, платности, срочности.

Принципы кредитования

Довольно часто банки прибегают к дополнительным мерам для гарантии выплаты кредита (например, залог имущества кредитополучателя или поручительство другого лица).

Поручительство по кредиту – это письменное обязательство поручителя взять на себя ответственность за исполнение полностью или частично обязательств по кредитному договору, который заключается между банком и кредитополучателем, если это не сможет сделать последний.

Условия задачи:

Финансы фирмы на 1 ноября 2015 года составляли:

· в сейфе: 30000000 б. р., 1000 евро;

· на банковских счетах: 270000000 б.р., 4000 евро;

· в чеках: 2 неоплаченных чека на сумму 2000000 б.р.;

· в векселях: 1 вексель на сумму 1000000 б.р.;

· в облигациях: 4 непогашенные облигации государственного займа (срок истекает через 1 год) на сумму 40000000 б.р.;

· в акциях: 10 акций автомобильного завода.

Вопросы :

1. Можно ли подсчитать, какими суммами наличных и безналичных денег располагает фирма в настоящий момент? Почему?

2. Для закупки нового импортного оборудования фирме необходимо 10000 долларов. Достаточно ли у фирмы собственных средств для финансирования расходов или необходимо брать кредит? Аргументируйте.

Домашнее задание:

§ 10, вопросы и задания № 6,7 (с. 96).

Индивидуальные задания по вопросу: «Может ли владелец одной акции управлять акционерным обществом?»