КБ «Сембанк» предлагает международные банковские карты EC/MC GOLD, MASS, CIRRUS/MAESTRO платежной системы MASTERCARD International как наиболее удобный и престижный способ осуществления повседневных платежей.

Платежная карта позволяет получить доступ к денежным средствам на счете клиента банка в любое время суток и практически в любой точке мира. Она дает возможность оплатить товары и услуги в торговых точках и на сервисных предприятиях в большинстве стран, а также в отелях, ресторанах, пунктах проката автомобилей и т.д. Даже если какой либо магазин еще не обслуживает платежные карты, можно получить наличные деньги в ближайшем банкомате. Кроме того, она может быть использована, где наличные не помогут: в приобретении товаров и услуг через Интернет, при бронировании гостиниц, заказе товаров по телефону за рубежом, осуществлять возврат сумм Tax Free Refund, иметь привилегии в посещении различных культурных мероприятий (спектаклей, выставок и др.).

При наличии платежной карты нет необходимости декларировать денежные средства при выезде за границу и иметь значительное количество наличных денег в различных видах валюты: в любой стране банкоматы выдадут необходимую сумму в местной или другой валюте, а сумма покупок при их оплате будет автоматически конвертироваться в валюту счета клиента. Пластиковая карта поможет в оплате мобильной связи, спутникового телевидения и коммунальных услуг через банкоматы. Она стала популярным платежным средством для широкого круга клиентов благодаря оптимальному сочетанию свойств, гарантирующих финансовую гибкость, удобство, безопасность расчетов и сохранность средств на карте, так как персональный идентификационный номер (ПИН), известный только держателю, защищает его карту от несанкционированного использования в банкоматах. При предоставлении клиентам пластиковой карты на неё открывается специальный карточный счёт, который предусматривает возможность получения управления им не только путём использования карты, но и классическим способом в операционном зале банка: с его помощью проводятся безналичные переводы, переводы средств во вклады, конверсионные и другие операции. К одному картсчёту можно открыть несколько дополнительных платежных карт — для членов семьи клиента и его близ ких.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации о страховании вкладов физических лиц (федеральный закон «о страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации» от 23.12.2003 № 177-фз) денежные средства, находящиеся на карточных счетах, застрахованы в порядке и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации. При содействии процессинговой компании ООО «РУСОФТ» банк имеет возможность располагать информацией по картам в режиме реального времени (on-line), а в случае необходимости быстро заблокировать счет по утраченной карте или разблокировать его по запросу клиента, изменить текущий лимит по карте, сменить ключевое слово-пароль карты клиента.

В 2009 году КБ «Сембанк» выпустил более 270 карт платежной системы MASTERCARD International. Остаток денежных средств на карточных счетах на конец 2009 года составил более 11,3 млн. рублей. По сравнению с 2008 годом остатки на карточных счетах выросли на 23,40 %, обороты денежных средств по картам выросли на 12,80 %. КБ «Сембанк» предлагает своим партнерам и клиентам удобный механизм выплаты заработной платы сотрудникам организаций с использованием международных банковских карт платежной системы MASTERCARD International, который имеет ряд преимуществ как для самой организации, так и для сотрудников:

• сотрудники становятся независимыми от времени выдачи зарплаты через кассу и имеют круглосуточный доступ к средствам, поступившим на банковские кар ты;

• имеют возможность оплачивать покупки в торговой сети не только на территории РФ, но и за рубежом;

• в случае утраты карты при своевременном уведомлении об этом банка сохраняют денежные средства на картсчете.

Организация значительно снижает расходы при выдаче зарплаты:

• сокращается объём операций в бухгалтерии;

• решаются проблемы получения, транспортировки и хранения наличных денежных средств, сокращаются накладные расходы, связанные с их доставкой;

• максимально упрощается процедура выдачи заработной платы в условиях полной конфиденциальности.

КБ «Сембанк» выпустил карты GOLD, MASS и CIRRUS/MAESTRO для сотрудников 10 предприятий, заключивших с банком договора по выпуску и обслуживанию банковских карт: «Аквамет», «ВИП Мастер», «ДЕЙП», «КОНТЭКСА», «Маэстро», «Микстревел», «ПАВЭК», «РадиоКомГлоб», «СтройГ рад», «Монолит».

По этим картам их владельцам предоставляется возможность снятия наличных средств до 50 тыс. рублей без комиссии в ПВН (пункте выдачи на личных) банка и с минимальной комиссией в банкоматах «Уралсиб», имеющего обширную сеть банкоматов в Москве и Подмосковье.

КБ «Сембанк» предлагает выпуск корпоративных карт BUSINESS. Корпоративные карты - прекрасный инструмент, позволяющий избавиться от излишней нагрузки на бухгалтерию и кассу организации, упорядочить представительские и командировочные расходы, обеспечить их прозрачность, сэкономить значительные средства и получить следующие возможности:

• держателю - физическому лицу, уполномоченному юридическим лицом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете юридического лица в пределах установленного лимита;

• осуществлять операции по оплате командировочных, представительских и хозяйственных расходов;

• избегать расходов, связанных с необходимостью выдавать сотрудникам наличные средства на командировочные расходы, снимая их с текущего счета организации в банке;

• контролировать корпоративные расходы своих сотрудников по выпискам, что делает возможным более тщательно планировать корпоративные затраты и избегать необоснованных расходов.

Расширяется сеть торговых предприятий, принимающих к оплате пластиковые карты, как наиболее удобный и быстрый инструмент оплаты товаров и услуг.

В 2009 году было продолжено сотрудничество с торгово-сервисным предприятием (ТСП) ООО «Веласко» для осуществления оплаты пластиковыми картами при помощи электронных терминалов. За 2009 год в ТСП было оплачено товаров и ус луг по картам MASTERCARD на сумму более 1,79 млн. рублей, по картам VISA — более 5,08 млн.рублей.

Международные пластиковые карты MasterCard Int.

ООО КБ «Сембанк» предоставляет своим клиентам пластиковые карты платежной системы MasterCard International следующих видов:

· электронные карты Cirrus/Maestro;

· классические карты Eurocard/Mastercard Mass;

· престижные карты Eurocard/Mastercard Gold;

· корпоративные карты Eurocard/Mastercard Business;

· зарплатные карты.

Пластиковые карты Eurocard/Mastercard принимают к оплате в миллионах магазинов, ресторанов, отелей в России и за границей, а также в сотнях тысяч банкоматов круглосуточно. Пользоваться Eurocard/Mastercard удобнее и безопаснее, чем носить при себе банкноты и монеты.

При предоставлении клиентам пластиковой карты на нее открывается специальный карточный счет (СКС), который ведется для карт Cirrus/Maestro в рублях РФ и долларах США, а для карт Eurocard/Mastercard Mass и Gold — в рублях РФ, долларах США и евро.

Банк предоставляет для держателя основной карты возможность выпуска дополнительной карты в пользу указанного клиентом лица.

Каждый клиент имеет возможность выбрать тот продукт, который наилучшим образом отвечает его конкретным требованиям.

Cirrus/Maestro.

Наиболее доступной является дебетовая карта Cirrus/Maestro благодаря своей низкой стоимости:

· открытие карточного счета (СКС) карты — 50 рублей;

· ведение и обслуживание СКС карты — 100 рублей;

· отсутствие первоначального взноса на СКС карты.

Все операции по ней проходят электронную авторизацию, подтверждающую достаточность денежных средств на счету карты, что позволяет предоставлять данные карты клиентам с небольшой или нулевой банковской историей, а также не имеющим ранее опыта пользования картами.

Eurocard/Mastercard Mass.

Карта Eurocard/Mastercard Mass оптимально сочетает свойства, гарантирующие финансовую гибкость, удобство и безопасность расчетов и предназначена для клиентов, имеющих первоначальный капитал. В отличиe от карты Cirrus/Maestro карта Eurocard/Mastercard Mass дает возможность оплатить покупку не только в крупных, но и в маленьких магазинах, арендовать машину, забронировать номер в отеле по телефону, заказать и оплатить товары и услуги через Интернет.

Однако и тарифы на Eurocard/Mastercard Mass выше, чем у Cirrus/Maestro:

· открытие карточного счета (СКС) карты — 200 рублей;

· ведение и обслуживание СКС карты — 650 рублей;

· отсутствие первоначального взноса на СКС карты.

Eurocard/Mastercard Gold.

Карту Eurocard/Mastercard Gold банк предлагает состоятельным клиентам. Это платежное средство подчеркивает финансовую состоятельность владельца и обеспечивает повышенный комфорт оказываемых услуг. И тарифы по картам Eurocard/Mastercard Gold выше других:

· открытие карточного счета (СКС) карты — 500 рублей;

· ведение и обслуживание СКС карты — 2 300 рублей;

· первоначальный взнос на СКС карты — $2000/50 000 рублей.

Для VIP-клиентов Банк предлагает карты Eurocard/Mastercard Gold с предоставлением по ним кредита.

Eurocard/Mastercard Business.

Для корпоративных клиентов КБ «Сембанк» предлагает карту Eurocard/Mastercard Business, которая позволяет ее держателю — физическому лицу, уполномоченному юридическим лицом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете юридического лица, в пределах установленного лимита и осуществлять операции по оплате командировочных, представительских и хозяйственных расходов.

Зарплатные карты.

Для предприятий ООО КБ «Сембанк» предлагает зарплатные проекты, которые позволят им снизить риски хранения и транспортировки наличных средств, предназначенных к выплате сотрудникам, сделать ненужной процедуру депонирования невостребованных сотрудниками предприятия денег. Получить наличные средства сотрудники предприятий могут через банкоматы или POS-терминал банка.

В качестве зарплатных карт для сотрудников предприятий можно открыть карты Eurocard/Mastercard Mass, Cirrus/Maestro, для руководителей — Eurocard/Mastercard Gold.

Документы по пластиковым картам.

· заявление на получение в пользование международной банковской карты (приложение № 7);

· договор о выдаче и использовании международной банковской карты (приложение № 8);

· правила использования международных пластиковых карт (приложение № 9).

Таблица 15 – Тарифы на расчетное обслуживание банковских карт ООО КБ «Сембанк»

* Сервисный платеж взимается единовременно в момент заказа (получения) карты.

** Первоначальный взнос — не менее 30 000 рублей.

Депозитные услуги

В КБ «Сембанк» разработано несколько видов депозитов, позволяющих максимально учесть потребности клиента при размещении свободных ресурсов.

Ставка доходности депозита зависит от срока, на который заключается депозитный договор. Депозит позволяет проводить досрочное изъятие всей суммы или ее части, при этом на сумму изъятия проценты рассчитываются по ставке «до востребования».

Все договоры срочных депозитов можно пролонгировать. По соглашению с банком условия депозита могут регулироваться в течение всего срока. (Ставки по депозитам, векселям и депозитным сертификатам юридических лиц представлены в приложении 6)