Депозиты населения имеют важное значение в ресурсной базе ОАО «ОТП Банк». Так на 01.07.2010 г. депозиты населения составили 40,0% от общей величины ресурсов. Это вполне закономерно, так как «ОТП Банк» постоянно обращает особое внимание на вклады населения.
Рассмотрим действующие по состоянию на 01.10.2010г. виды вкладов и условия по ним. Их можно поделить на три основных группы: срочные вклады и вклады до востребования.
Таблица № 1
Виды вкладов по состоянию на 01.10.2010г. [8]
| Виды депозитов | Срок вклада, пролонгация | Сумма первоначального взноса и доп.взносов | Примечание | Годовой % |
| До востребования | любой | Не менее 10 руб. Доп. Взносы не ограничены | 0,1 | |
| Вклад "Точный расчет " | 31 -90 дн 91-180 дн 181-1 год свыше 1 года до 2 лет | От 5000 руб, 150 долларов/евро/шв. франков | Проценты выплачиваются в конце срока. Процентная ставка по Вкладу не изменяется в течение всего срока Вклада. Возможность выбрать точную дату окончания срока вклада | 4.25-7.50 |
| Вклад "Оптимальный результат" | 31 -90 дн 91-180 дн 181-1 год свыше 1 года до 2 лет | От 5000 руб, 150 долларов/евро/шв.франков | Проценты выплачиваются ежемесячно. Процентная ставка по Вкладу может изменяться в течение срока Вклада. | 5.0-8.5 |
| Вклад "Гибкий подход" | 31 -90 дн 91-180 дн 181-1 год | От 20 000 руб, 500 долларов/евро/шв.франков | Проценты выплачиваются ежемесячно. Процентная ставка по Вкладу может изменяться в течение срока Вклада. Возможность частичного расходования средств вклада | 4.25-7.50 |
| Вклад "Особое отношение" | 366 дн | От 2,5 млн. руб, 100000 долларов/евро/шв. франков | Проценты выплачиваются ежемесячно. Процентная ставка по Вкладу может изменяться в течение срока Вклада. Возможность снимать часть средств Возможность получения карты Visa Gold с лимитом кредитования | 4.25-8.50 |
| Вклад "Заботливый" | 31 -90 дн 91-180 дн 181-1 год свыше 1 года до 2 лет | От 1000 руб, 50 долларов/евро/шв. франков | Проценты выплачиваются ежемесячно. Процентная ставка по Вкладу не изменяется в течение всего срока Вклада. Вклад принимается филиалами "Ростовский" и "Омский" | 5.0-8.00 |
Из данных таблицы № 1 видно, что наиболее дорогие депозиты для клиентов физических лиц – это вклады Точный расчет и Гибкий подход. Это связано с условиями данных видов вкладов, а именно с низкой суммой первоначального взноса.
Таким образом можно сделать вывод о том, что ОАО «ОТП Банк» предлагает широкий выбор вкладов, которые нацелены на различные сегменты рынка.
Анализируя вклады (депозиты) ОАО «ОТП Банк» можно обратить внимание на следующее:
устанавливая процентные ставки, банк всегда привязывает депозиты (вклады) к сроку вложения. Так, например, процентная ставка вклада “До востребования” 0,1%, а процентная ставка вклада “Гибкий подход ” на 1 год – 7,5%;
сумма вклада также привязана к величине процентной ставки. Так, например, вклад «Оптимальный результат» на 1 год) суммой 50 т.р. принимается под 8.0% годовых, а эти же вклады суммой от 150 т.р. и выше уже под 8.25%;
процентная ставка по рублевым депозитам оказывается не ниже уровня инфляции, что спасает вклады от обесценения;
исходя из того. что не подлежат налогообложению доходы в виде процентов, получаемые налогоплательщиками по вкладам в банках, если:
проценты по рублевым вкладам выплачиваются в пределах сумм, рассчитанных исходя из действующей ставки рефинансирования Банка России (7,75%), увеличенной на пять процентных пунктов ,
установленная ставка не превышает 9 процентов годовых по вкладам в иностранной валюте;
можно отметить, что все предлагаемые вклады не подлежат налогообложению.
Для юридических лиц ОАО "ОТП Банк" предлагает клиентам различные варианты размещения временно свободных денежных средств на различные сроки:
· срочные депозиты в российских рублях и иностранной валюте;
· собственные векселя Банка "ОТП Банк" в российских рублях и иностранной валюте.
Депозитный договор удостоверяет сумму депозита, внесенного в Банк, и права вкладчика на получение, по истечении установленного срока, суммы депозита и обусловленных в договоре процентов. Выплата процентов по депозиту производится ежемесячно или единовременно по истечении срока действия договора.
Процентные ставки устанавливаются в зависимости от условий размещения средств. Соответственно, ставка зависит от суммы и срока вклада. В случае востребования вкладчиком возврата суммы депозита до истечения срока договора, проценты выплачиваются исходя из условий конкретного депозита.
Анализ депозитного портфеля
Основной целью депозитной политики ОАО «ОТП Банк» является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.
Привлечение ресурсов осуществляется в ходе проведения конкретных операций, предусмотренных действующими банковскими лицензиями. При этом, основными инструментами, используемыми ОАО «ОТП Банк» для привлечения ресурсов, являются:
o открытие и ведение счетов юридических и физически лиц, предполагающее поступление на эти счета денежных средств;
o открытие и ведение счетов других банков, предполагающее поступление на эти счета денежных средств.
Перечень инструментов для привлечения средств может быть расширен в ходе дальнейшей банковской деятельности.
В ходе проведения депозитных операций подразделения Банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, данным Документом и внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций.
Если проследить динамику за несколько лет, то можно отметить устойчивый рост остатков на счетах юридических лиц (Рисунок 4):
Рисунок 4. Динамика остатков на счетах юридических лиц за период с 07.09-07.2010
Вклады физических лиц проанализируем с помощью таблицы №2:
Дата: 2019-12-10, просмотров: 233.
